En este artículo
- Cómo enfrentar el aspecto empresarial de la atención médica.
- Soluciones clave de financiamiento para la propiedad y crecimiento de la consulta.
- Estrategias personales de préstamos diseñadas para las necesidades únicas de los médicos.
- El valor de integrar la banca, los préstamos y la planificación financiera a lo largo de toda la carrera del médico.
Las estrategias financieras coordinadas pueden ayudar a los médicos a alcanzar sus metas personales y profesionales. Lo que con frecuencia se pasa por alto es que muchos médicos son también propietarios de empresas pequeñas, que deben equilibrar las exigencias de gestionar una consulta con las responsabilidades financieras de crear un patrimonio personal.
Las realidades financieras de una carrera en el campo de la medicina son únicas. Con frecuencia los médicos comienzan sus carreras con una deuda estudiantil considerable, deben enfrentar decisiones financieras importantes al inicio de su vida profesional y deben equilibrar las exigencias del crecimiento de una consulta con las oportunidades que ofrece la creación de un patrimonio personal que, con frecuencia, resulta considerable. A medida que evoluciona el panorama de la atención médica, también lo hacen los retos y las oportunidades financieras que deben enfrentar los médicos.
“Los profesionales de la atención médica se concentran en proporcionar una atención de calidad al paciente, pero al mismo tiempo gestionan empresas que requieren de una planificación estratégica y de inversión de capital”, expresó Nick Spanakis, director de la Banca Empresarial del Sector Salud de PNC. “La relación bancaria adecuada puede ayudar a simplificar esos retos y favorecer el crecimiento a largo plazo”.
Cómo gestionar y hacer crecer una consulta
Dirigir una consulta con éxito, exige encontrar el equilibrio necesario entre las decisiones en la atención al paciente y una buena administración empresarial. Para muchos médicos, ser propietario de una consulta representa tanto una meta profesional, como un compromiso financiero sustancial. Ya sea para iniciar una consulta independiente, comprar una empresa ya existente o adquirir una participación en una consulta de grupo, ser propietario suele exigir un capital inicial importante y una planificación financiera cuidadosa.
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Las soluciones de financiamiento, tales como los préstamos para la adquisición de consultas, las líneas de crédito para empresas y el financiamiento de la sucesión, pueden ayudar a los médicos en la búsqueda de oportunidades para convertirse en propietarios sin que ello signifique sacrificar la liquidez disponible para el crecimiento futuro.
“Para muchos médicos, ser propietario significa un objetivo tanto profesional como financiero”, dijo Spanakis. “Acceder al capital puede desempeñar un papel fundamental en ayudarles a dar el paso siguiente”.
Sin embargo, establecer una consulta es solo el paso inicial de un reto continuo de flujo de caja. Las demoras en los reembolsos de seguro, los costos de la fuerza laboral, las inversiones en tecnología y los gastos diarios de funcionamiento pueden ejercer presión sobre los presupuestos y el capital de trabajo. Una administración eficaz del flujo de caja y de la liquidez resulta esencial para mantener la estabilidad operativa y respaldar la atención al paciente.
Establecer una relación con un representante bancario empresarial especializado en el sector salud puede aliviar algo de esa presión administrativa, lo que permite que los médicos se enfoquen más en la atención al paciente. La banca empresarial de atención médica se basa en un enfoque de trabajo en equipo centrado en el médico.
Un representante bancario empresarial de atención médica cuenta con un equipo multidisciplinario que colabora en una amplia gama de áreas financieras tales como:
- Maximizar la recaudación de ingresos procedentes de los pagos del paciente y de los reembolsos;
- Asegurar controles financieros eficaces contra los delincuentes tanto dentro como fuera de la consulta;
- Optimizar la administración de liquidez para los planes a corto plazo y a largo plazo; y
- Sincronizar las soluciones financieras con los demás profesionales que rodean al médico y a su consulta.
Invertir en el crecimiento futuro
La inversión permanente continúa siendo fundamental para mantenerse competitivo. Los avances en la tecnología para la atención médica siguen creando nuevas oportunidades para mejorar los resultados del paciente y aumentar la eficiencia de la consulta. Mantenerse al día con estos avances que evolucionan vertiginosamente, puede requerir importantes compromisos financieros.
Además, en la medida en que las consultas se desarrollan, es frecuente que el crecimiento se convierta en una prioridad. Las decisiones sobre bienes raíces desempeñan un papel cada vez más importante cuando se incorporan nuevos proveedores a una consulta, se añaden nuevos servicios auxiliares o se amplía la oferta a nuevos mercados. El financiamiento de edificios dedicados a consultas de atención médica, proyectos de construcción u otras adquisiciones de bienes raíces ayuda a promover el crecimiento de la empresa, a la vez que aumenta el valor de la consulta y genera patrimonio personal.
Para respaldar la adquisición, el crecimiento u otras necesidades de capital, los médicos y grupos de médicos tienen a su disposición diversas opciones de financiamiento:
- El financiamiento para la adquisición de la consultas y participaciones: ayuda a los médicos a comprar una consulta existente, a adquirir una participación en un grupo médico o a facilitar los traspasos de propiedad.
- Los préstamos iniciales para una consulta: proporcionan el capital para abrir una nueva consulta, lo que incluye la adecuación de la oficina, compras de equipos, la contratación de personal y los gastos operativos iniciales.
- Las líneas de crédito empresariales: ofrecen un acceso flexible al capital de trabajo para ayudar a gestionar la nómina, los costos operativos y las demoras en el reembolso de los seguros.
- El financiamiento de equipos: financia la compra o arrendamiento de equipos de diagnóstico y para la empresa, sistemas de diagnóstico por imágenes, y otras inversiones en tecnología.
- El financiamiento de bienes raíces comerciales: respalda la compra, construcción, ampliación o renovación de los edificios de la consulta médica y de las instalaciones para la atención médica.
- El financiamiento del crecimiento y la ampliación: proporciona capital para agregar médicos, abrir nuevas ubicaciones, ampliar las líneas de servicio o adquirir otras consultas.
“Las organizaciones de atención médica más exitosas son aquellas que logran equilibrar la inversión para el futuro con el mantenimiento de una amplia liquidez para garantizar su flexibilidad financiera”, expresó Spanakis. “Tener una estrategia financiera integral que vaya más allá de solo pedir dinero prestado, sin duda ayuda a los médicos a hacer crecer sus consultas a la vez que continúan concentrándose en brindar una atención médica excepcional a sus pacientes”.
Préstamos para necesidades personales
Hacer crecer y mantener un consultorio es solo la mitad del trayecto a recorrer. En la misma medida en que crece la empresa, también lo hace la complejidad de las circunstancias financieras personales de los médicos y sus socios. El crecimiento empresarial crea oportunidades para hacer crecer el patrimonio, invertir, contribuir a las metas financieras de la familia y con el tiempo, dejar un patrimonio significativo a la siguiente generación.
Pero el patrimonio no llega todo de una vez, y surgen obligaciones y gastos mientras los médicos tienen todavía que hacer frente a la deuda de su préstamo estudiantil o se encuentran en la transición tras finalizar los programas de residencia y de subespecialización médica. Los modelos de préstamos tradicionales no siempre reflejan la trayectoria futura de los ingresos ni las perspectivas en la carrera de los profesionales de la medicina.
“Muchos médicos se encuentran ante decisiones importantes en cuanto a la vivienda y las compras antes de tener la oportunidad de acumular activos significativos”, expresó Jon Kessler, director de Crédito y Administración de Efectivo de Banca Privada de PNC. “Las soluciones de préstamos especializados pueden ayudar a enfrentar las realidades inherentes a la carrera de medicina”.
A medida que crece el patrimonio, solicitar un préstamo con frecuencia se convierte en un componente estratégico de un plan financiero general en lugar de una manera sencilla de financiar una compra. Las soluciones de préstamos bien meditadas pueden ayudar a los médicos a mantener la liquidez, preservar sus inversiones y perseguir sus metas personales y financieras con una mayor flexibilidad. Las soluciones de préstamos comunes incluyen:
- Hipotecas para profesionales de la medicina: programas especializados de financiamiento de la vivienda diseñados para los profesionales de la medicina con una evaluación de riesgo personalizada que tiene en cuenta factores tales como el progreso en la carrera y las obligaciones del préstamo estudiantil. Estos programas pueden ayudar a los médicos a comprar viviendas de un valor más alto al inicio de sus carreras y pueden ofrecer beneficios tales como opciones de financiamiento que no requieren de un seguro hipotecario privado (PMI).
- Préstamos con garantía hipotecaria: los préstamos y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) permiten a los médicos acceder al valor de sus viviendas para financiar renovaciones, gastos en educación, compras importantes u otras necesidades de liquidez.
- Préstamos basados en títulos: permiten que los médicos pidan prestado sobre carteras de inversión elegibles sin que tengan que vender activos, lo que contribuye a preservar el crecimiento de la inversión a largo plazo, a la vez que se obtiene liquidez a corto plazo.
- Financiamiento de inversión inmobiliaria: respalda la compra de inmuebles alquilados, de viviendas multifamiliares u otras inversiones en bienes raíces como parte de una amplia estrategia para crear patrimonio.
- Líneas de crédito personales: soluciones flexibles para solicitar un préstamo que proporcionan acceso a fondos a pedido para cualquier cosa desde obligaciones fiscales, gastos imprevistos, costos de educación, hasta cualquier otra necesidad de financiamiento a corto plazo.
Equilibrar lo empresarial y lo personal
Para varios médicos, uno de los mayores retos financieros es la coordinación de los numerosos elementos que mueven sus vidas financieras. Las decisiones alrededor de la propiedad de la consulta, las necesidades de préstamos, la planificación para la jubilación, la filantropía y las metas de planificación de los bienes suelen estar interconectadas, lo que hace que resulte importante tenerlas en cuenta como parte de una estrategia más amplia en lugar de considerarlas como decisiones por separado.
Esa es la razón por la que muchos médicos se benefician de una relación bancaria integral y de un asesor financiero de confianza que comprenda las realidades financieras únicas de la carrera de un médico. Un asesor puede ayudar a alinear las metas empresariales y personales, brindar orientación en los momentos de importantes transiciones en la vida y la actividad de la consulta, y coordinar estrategias sobre invertir, la jubilación, el legado y la administración de liquidez.
Ya sea que se trate de iniciar una consulta, ampliar una empresa, la compra de bienes raíces o planificar para la jubilación, los médicos se benefician de una estrategia financiera coordinada. Al alinear la banca, los préstamos y las soluciones para la planificación del patrimonio, pueden tomar decisiones más informadas y crear un futuro financiero más sólido.
“El valor de un asesor financiero tiene un alcance mayor que gestionar inversiones”, afirmó Kessler. “Para los médicos, se trata de tener un socio que pueda ayudarles en el proceso de tomar decisiones importantes y adaptar estrategias en la medida en que evolucionan sus carreras, familias y metas financieras”.
Crear una estrategia financiera tan ambiciosa como su carrera
Sus necesidades financieras evolucionan en todas las etapas de su carrera médica. Ya sea que esté abriendo una consulta, ampliando las operaciones, comprando bienes raíces, o en la creación de un patrimonio personal, PNC puede ayudar a alinear sus estrategias bancarias, para solicitar un préstamo y de planificación financiera.
