Tres pasos importantes para planificar una reunión familiar exitosa sobre su patrimonio

Una de las preguntas más comunes que las personas que toman decisiones familiares hacen a sus asesores es: “¿cómo puedo asegurarme de que mis hijos estén preparados para gestionar el patrimonio?” Normalmente esto se presenta en un momento crucial de la experiencia colectiva de la familia, por ejemplo, cuando un fallecimiento en la familia genera un cambio en el patrimonio familiar, o después de la venta de una empresa perteneciente a la familia.

En ocasiones, se llevan a cabo conversaciones para ayudar a que las generaciones más jóvenes tengan una comprensión clara del patrimonio familiar: cómo se generó el patrimonio, cómo este se ha sostenido y cómo se puede utilizar para cumplir el propósito o las metas de la familia. Quizás ya estén en una edad en la que las conversaciones sobre el patrimonio familiar pueden volverse más sólidas y transparentes.

Una reunión familiar formal puede establecer una plataforma inicial para sostener conversaciones más detalladas y sofisticadas con las siguientes generaciones de su familia. La oportunidad para reunir a toda la familia podría propiciar conversaciones únicas.

Cada reunión familiar es diferente, y puede que quieras personalizar tu reunión familiar para que refleje tus metas y objetivos. Estos son algunos pasos que pueden ayudarle a crear la reunión más eficaz posible.

Establezca metas y una agenda para la reunión
Prepare a la familia para la reunión
Organice la reunión y desarrolle un plan para las reuniones futuras

Paso 1: Determine las metas y establezca una agenda

Una reunión familiar puede significar diferentes cosas para muchas personas, por lo que es fundamental que dedique el tiempo suficiente con su equipo de asesoramiento para determinar las metas de la reunión. En el caso de algunas familias, el objetivo es simplemente que los padres o abuelos den a conocer sus planes patrimoniales o su situación financiera a las generaciones más jóvenes, mientras que para otros, las metas pueden ser más complicadas. Tu agenda podría abordar algo de lo siguiente:

¿Qué tanta información se debe dar a conocer?

Hasta este punto, usted ha mantenido en privado ciertos aspectos de su patrimonio. Sin embargo, es posible que ahora considere que sus hijos se encuentren en un punto en el que son capaces de comprender plenamente su situación financiera y cómo esta podría beneficiar a la familia en su conjunto en el futuro. Incluso si sabes lo que quieres compartir, las conversaciones que explican el flujo de activos, según tus documentos de planificación de bienes, o la discusión de los fideicomisos familiares requieren de una consideración cuidadosa.

Pregúntate a ti mismo, ¿todos comienzan con el mismo nivel de conocimiento y comprensión? De no ser así, ¿podría ser favorable una reunión en la que se puedan revisar términos y conceptos antes de llevar a cabo la reunión familiar formal? ¿Quieres hablar sobre las responsabilidades, el valor del dólar, o ambos? Algunas familias tienen éxito al empezar a educar a sus hijos con respecto a la presencia de los fideicomisos familiares y al cargo futuro que ocuparán los hijos, así como al incorporar, en una etapa posterior, la comprensión del valor en dólares de los fideicomisos cuando los hijos alcanzan mayor edad.

Oportunidad para analizar prioridades y valores

Las familias de hoy en día se encuentran dispersas a lo largo y ancho del país, lo que hace que cada momento en que la familia se reúne sea muy importante. Si se trata de la primera reunión familiar, puede pedirle a cada miembro de la familia que comparta qué es importante para él o ella, sin importar si ello implica cierto tipo de causa benéfica o un valor que defienda con convicción. Estos pueden convertirse en futuras causas filantrópicas para apoyar.

Toma de decisiones en grupo

¿Hay un peso de decisión importante sobre la familia? Quizás sea necesario discutir el destino de una vivienda o propiedad familiar de gran significado. Tal vez tu familia anticipa una serie de eventos futuros de toma de decisiones y quiere estructurar ese proceso. Una manera de crear dicho proceso es mediante la dirección familiar, que es un marco en el que los miembros de la familia pueden hablar sobre las metas y los objetivos que afectan al grupo en su totalidad. Este tipo de método acordado formal puede ayudar a todos los familiares a sentirse seguros durante el proceso, lo que hace más probable que respeten y acepten el resultado final.

Una vez que haya determinado los objetivos clave de la reunión, el siguiente paso es establecer una agenda. Tal vez quieras compartir historias sobre cómo te enteraste del patrimonio de la familia o cómo fue el manejo del negocio familiar. Tal vez desee compartir la filosofía de inversión que ha ayudado a su familia a adquirir el patrimonio o hablar de las organizaciones benéficas que usted ha apoyado a lo largo de los años.

Paso 2: Prepare a la familia para la reunión

Si tú eres el que toma las decisiones en la familia, estarás emocionado de que todos se reúnan. Sin embargo, es posible que otros miembros de tu familia no sepan qué esperar o podrían pensar que la reunión es para abordar otras metas totalmente diferentes. Mientras da a conocer sus planes para la reunión, considere incluir lo siguiente:

¿Quiénes asistirán?

¿Se invitará a la familia política a la reunión? ¿Habrá un límite de edad para los niños? Si esta reunión tiene por objeto transmitir las obligaciones de ciertos encargados de la toma de decisiones en el futuro (los fideicomisarios de los fideicomisos familiares, por ejemplo), ¿habrá una sesión separada para que ellos conozcan más acerca de sus obligaciones?

¿Dónde se llevará a cabo la reunión?

Una opción es reunirse en su hogar, ya que posiblemente ahí es donde su familia se sienta más cómoda.

También podrías realizar la reunión familiar en un lugar que sea históricamente significativo para la familia. Una universidad a la que asistieron miembros de la familia, un lugar de vacaciones que visitan con frecuencia y una ciudad a la que se expandió la empresa familiar son lugares que ofrecen experiencias únicas y significativas.

¿Qué temas se cubrirán?

Recomendamos que se comparta la agenda de la reunión con antelación para que los miembros de la familia comprendan la experiencia de la reunión familiar. Una agenda de una página con aspectos importantes de la conversación generalmente será suficiente; no es necesario proporcionar todos los detalles. De hecho, una sobreabundancia de materiales preparatorios puede ser abrumadora.

Otros materiales preparatorios pueden ayudar a informar a tu familia sobre lo que se espera el día de la reunión. Un glosario simple de términos financieros podría dar a todos una comprensión básica sobre lo que se tratará. Un cuestionario para la familia puede ayudar a presentar preguntas iniciales para que los miembros de la familia las consideren de antemano y compartan las respuestas entre ellos.

Paso 3: Desarrolle un plan para las reuniones futuras

La energía creada por una reunión puede aprovecharse o perderse a medida que la vida cotidiana se interpone en el camino. Dedique un espacio al final de la reunión para crear una estrategia para los siguientes pasos. De esta manera, los miembros de la familia salen de la sala comprometidos con el mismo camino a seguir y conscientes de sus obligaciones.

Algunas veces, los próximos pasos pueden ser elementos de acción específicos. Por ejemplo, si una reunión familiar dio como resultado un calendario filantrópico familiar en el que todas las donaciones caritativas se harían en una fecha específica, es bastante fácil saber si estás en el camino correcto. Sin embargo, algunos de los siguientes pasos pueden ser de carácter general o pueden requerir la participación de personas ajenas a la familia. Si su siguiente paso implica continuar brindando educación sobre algún tema en particular, puede apoyarse en gran medida en su equipo de asesores para guiar el progreso de su familia en esta área. Al determinar los próximos pasos, designa a la persona que será responsable ante el grupo.

Una preparación exhaustiva y una conclusión intencionada permiten que su reunión familiar sea exitosa y sirva como punto de partida para revitalizar la interacción y la comunicación entre los miembros de la familia.

Estos materiales se proporcionan para el uso de PNC y sus clientes y no constituyen la provisión de asesoría de inversión, legal o fiscal a ninguna persona. No han sido elaborados con respecto a los objetivos de inversión específicos, la situación financiera o las necesidades particulares de ninguna persona. El uso de estos materiales depende del juicio y análisis aplicado por el personal de inversión debidamente autorizado que considera las circunstancias de la cuenta individual de un cliente. Las personas que lean estos materiales deben consultar con su representante de cuentas de PNC sobre la conveniencia de invertir en cualquier título o adoptar alguna estrategia de inversión discutida o recomendada en el presente y deben entender que las declaraciones con respecto a las perspectivas futuras pueden no materializarse. La información aquí contenida se obtuvo a partir de fuentes consideradas confiables. PNC no garantiza que dicha información sea exacta, oportuna o completa. La información contenida y las opiniones expresadas en el presente documento están sujetas a cambios sin previo aviso. El rendimiento pasado no es una garantía de resultados futuros.

Ni la información presentada ni ninguna opinión expresada en el presente documento constituye una oferta para comprar o vender, ni una recomendación para comprar o vender ningún título o instrumento financiero. Las cuentas administradas por PNC y sus compañías afiliadas pueden tomar posiciones de vez en cuando en títulos recomendados y seguidos por las compañías afiliadas de PNC. Los títulos no son depósitos bancarios, ni están respaldados ni garantizados por PNC o cualquiera de sus compañías afiliadas, y no son emitidos por, asegurados por, garantizados por, u obligaciones de la FDIC ni la Junta de la Reserva Federal. Los títulos implican riesgos de inversión, incluida la posible pérdida de capital.

The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”) utiliza los nombres comerciales PNC Private Bank® y PNC Private Bank Hawthorn® para proporcionar consultoría de inversiones y administración de patrimonio, servicios fiduciarios, productos y servicios de banca asegurados por la FDIC y préstamos de fondos a clientes individuales a través de PNC Bank, National Association (“PNC Bank”), que es un Miembro FDIC, y para proporcionar servicios fiduciarios y de agencia específicos a través de PNC Delaware Trust Company o PNC Ohio Trust Company. PNC no proporciona asesoría legal, fiscal ni contable, a menos que, con respecto a la asesoría fiscal, PNC Bank haya firmado un contrato de servicios fiscales por escrito. PNC Bank no está registrado como asesor municipal en virtud de la Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank. “PNC Private Bank” y “PNC Private Bank Hawthorn” son marcas registradas de The PNC Financial Services Group, Inc.

Inversiones: No asegurado por la FDIC. No están garantizados por el banco. Podrían perder valor.