La planificación tras un descenso del mercado y para la volatilidad futura

Sabemos que los valores del mercado pueden cambiar rápida y drásticamente, y no siempre lo hacen para mejor. Es natural que el ser humano experimente miedo y ansiedad cuando los mercados fluctúan. Pero contar con una planificación y ejecución adecuadas puede ofrecer a los inversionistas oportunidades clave de aprovechar los declives del mercado.

Un plan ideal y basado en metas es aquel que tiene en cuenta los objetivos a corto y largo plazo del cliente, y que además incluya pruebas de estrés para la incertidumbre del mercado. Así, cuando los mercados descienden, es importante plantearse estas preguntas: “¿Mis metas han cambiado?”. Si la respuesta es no, entonces es probable que el plan que desarrolló con su asesor siga siendo el apropiado. Sin embargo, tras una caída del mercado, siempre es una buena idea reunirse con su equipo financiero y analizar su plan.

Al revisar su plan con sus asesores fiscales, legales y financieros, podrá implementar estrategias que aprovechen los valores reducidos de los activos.

Estrategias fiscales

Conversión a una cuenta Roth

Los valores reducidos de activos pueden presentar la oportunidad de convertir su cuenta IRA Tradicional a una cuenta IRA Roth. Si bien la conversión a una cuenta Roth dará como resultado una obligación tributaria actual, esta carga será menor durante el tiempo que los valores de los activos estén devaluados, y la revalorización que ocurra después de la conversión no estará incluida en los impuestos sobre ingresos.

Fideicomisos de anualidades retenidas por el otorgante (GRAT, por sus siglas en inglés)

Cuando las tasas de interés son bajas (desde una perspectiva histórica) y se espera que el activo contribuido tenga un crecimiento sólido, los GRAT pueden ser efectivos en la transferencia de patrimonios sustanciales sin estar sujetos a impuestos sobre donaciones.

Ventas de fideicomisos defectuosas

La venta de un fideicomiso con defecto le permite congelar el crecimiento de sus bienes con respecto a los activos vendidos al fideicomiso conforme a la tasa federal aplicable. Los propietarios de empresas pueden aprovechar los valores devaluados y los llamados descuentos de valoración para trasladar los intereses de la empresa a las generaciones más jóvenes.

Seguro de vida

Después de un retroceso del mercado, puede sustituir una póliza que tenga un bajo rendimiento por una póliza nueva en un intercambio libre de impuestos.

Donaciones de por vida

Si está realizando donaciones anuales a sus familiares, considere lo siguiente mientras el mercado está a la baja, lo que permitirá una mayor valoración cuando el mercado se recupere:

Donar títulos negociables.
Contribuir a planes 529.
Considerar el uso de exclusiones de por vida.

Donaciones apalancadas

Un familiar de la generación mayor podría pedir un préstamo garantizado por activos y entregar ese dinero en efectivo a un familiar más joven, lo que permitiría al miembro de la generación junior invertir en el mercado y recibir una base del costo en las inversiones.

Estrategias de administración del patrimonio

Cosecha de pérdidas fiscales (tal vez compensando las ganancias)

Una caída del mercado puede permitir que se vendan posiciones y que la ganancia de capital resultante se compense con las pérdidas realizadas en otras posiciones. Si la cartera no tiene posiciones de compensación, tal vez se puedan cosechar pérdidas para utilizarlas en la compensación de ganancias de capital futuras.

Ejerza opciones compensatorias sobre acciones no calificadas

Si tiene opciones sobre acciones no calificadas, considere ejercer las opciones y mantener las acciones. La reducción del diferencial entre el precio de ejercicio (el precio al que puede ejercerse la opción) y el precio actual de las acciones puede brindar la oportunidad de reducir el impuesto a pagar sobre el ejercicio.

Solicitar un préstamo para pagar los impuestos

En lugar de liquidar los activos con pérdida para pagar una obligación tributaria, puede tener sentido solicitar un préstamo para financiar la factura de impuestos y esperar a que regresen los valores de mercado, momento en el que se pueden liquidar los activos para pagar la deuda.

Siempre es muy importante que discuta las opciones presentadas arriba con sus asesores fiscales, legales y financieros, quienes pueden explicarle todo el impacto de la implementación de estas tácticas.

Conclusión

Las emociones pueden ser altas en momentos de incertidumbre, y cuando la razón se ve abrumada por la emoción, la toma de decisiones a menudo se ve afectada. Su equipo de PNC Private Bank está preparado para guiarlo con respecto a sus opciones al ofrecerle soluciones y mostrarle el posible impacto que estas opciones podrían tener en su plan general a largo plazo.

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