Resumen

  • El 75 % de los empleadores creen que los trabajadores están preparados para la jubilación, pero solo el 45 % de los trabajadores están de acuerdo, y solo el 10 % se sienten “muy” preparados.
  • Más allá de la jubilación, muchos trabajadores también se sienten poco preparados para gestionar emergencias financieras y gastos importantes.
  • La inflación y otras presiones económicas están haciendo que sea más difícil para los trabajadores ahorrar para el futuro.
  • Los empleadores pueden ayudar a cerrar la brecha al combinar los beneficios con educación y orientación financiera.

Muchos empleadores estadounidenses creen que su fuerza laboral está preparada financieramente para la jubilación, pero los hallazgos de la encuesta de Bienestar financiero en el lugar de trabajo de 2026 de PNC sugieren que los trabajadores lo ven de manera muy diferente.

Mientras que el 75 % de los empleadores creen que sus empleados están preparados para la jubilación, solo el 45 % de los trabajadores dicen creer que están preparados. Aún más sorprendente: solo el 10 % de los trabajadores dicen sentirse “muy” preparados, y el 15 % no creen que alguna vez puedan jubilarse.

“La preparación para la jubilación implica mucho más que inscribirse en un plan del lugar de trabajo”, dijo Kaley Keeley Buchanan, directora de Soluciones de Bienestar Financiero de PNC. “Es posible que los trabajadores estén ahorrando para la jubilación, pero muchos aún no confían en que tienen un camino claro para alcanzar sus metas. Nuestra investigación sugiere que la confianza y la preparación no siempre van de la mano. Ayudar a los trabajadores a entender dónde se encuentran hoy y qué acciones pueden tomar a continuación puede ser tan importante como ofrecer el beneficio en sí”.

Para los empleadores, esta brecha puede representar una oportunidad importante. Si los trabajadores no se sienten preparados a pesar de tener acceso a los beneficios, es posible que las organizaciones deban mirar más allá de las cifras de inscripción y considerar qué tan eficazmente sus empleados entienden y utilizan los recursos a su disposición.

Por qué la preparación para la jubilación está conectada con las realidades financieras cotidianas

Las metas financieras a largo plazo a menudo se ven afectadas por las presiones inmediatas, y muchos trabajadores reportan una capacidad limitada para absorber un revés financiero.

Según la investigación de PNC, el 55 % de los trabajadores dicen que podrían cubrir menos de tres meses de gastos si perdieran su trabajo. Los trabajadores también reportaron sentirse sin preparación para manejar compras importantes como la compra de una vivienda o un vehículo (52 %), gastos médicos de emergencia (49 %) y otras emergencias financieras imprevistas (46 %).

Esta tensión financiera puede hacer que sea más difícil para los trabajadores priorizar la planificación para la jubilación.

“La preparación financiera se construye con el tiempo”, dijo Buchanan. “Cuando los trabajadores tienen una base más sólida, ya sea una reserva para emergencias, una estrategia de ahorro o una mayor confianza en sus decisiones financieras, pueden estar mejor posicionados para enfocarse en metas a largo plazo como la jubilación”.

¿Por qué los empleadores y los trabajadores ven la economía de manera diferente?

La encuesta de PNC también encontró una brecha notable en la perspectiva económica: el 70 % de los empleadores dicen estar “un poco” o “muy” optimistas con respecto a la economía, en comparación con solo el 47 % de los trabajadores.

Al mismo tiempo, el 86 % de los trabajadores dicen que la inflación ha afectado negativamente su situación financiera, y el 82 % dicen que la inflación ha hecho que sea más difícil ahorrar para el futuro.

Cuando los trabajadores sienten presión financiera en su vida diaria, las metas de jubilación pueden parecer más difíciles de alcanzar. Estas presiones pueden llevarlos a retrasar el ahorro, reducir las contribuciones o sentirse menos seguros sobre su perspectiva a largo plazo.

“Muchos trabajadores continúan sintiendo el impacto de los costos más altos, particularmente cuando se trata de ahorrar para el futuro”, dijo Buchanan. “La educación y la orientación financieras pueden ayudarlos a comprender mejor sus opciones y tomar decisiones informadas que respalden tanto las necesidades a corto plazo como las metas a largo plazo”.

¿Cómo pueden los empleadores ayudar a cerrar la brecha de preparación?

Los hallazgos de PNC apuntan a una oportunidad para que los empleadores miren más allá de si se ofrecen los beneficios y consideren si sus empleados los entienden y utilizan de forma eficaz.

Respaldar la preparación para la jubilación puede incluir:

  • ampliar la educación y la orientación financiera;
  • ayudar a los trabajadores a conectar las decisiones financieras cotidianas con las metas a largo plazo;
  • proporcionar acceso a recursos personalizados de planificación para la jubilación; y
  • fomentar estrategias que fortalezcan tanto la resiliencia a corto plazo como los ahorros a largo plazo.

“Los programas de bienestar financiero más efectivos ayudan a los trabajadores a convertir la información en acción”, señaló Buchanan. “Cuando comprenden cómo utilizar los recursos disponibles y toman decisiones financieras informadas, es más probable que se sientan seguros sobre su futuro financiero”.

Cerrar la brecha entre los beneficios y la preparación

Los hallazgos sugieren que el acceso a los beneficios no siempre se traduce en confianza financiera. La educación, la orientación y el apoyo personalizado pueden ayudar a los trabajadores a aprovechar esos recursos.

Para las organizaciones, PNC Workplace Advantage brinda orientación financiera, educación y beneficios mejorados diseñados para ayudar a los trabajadores a desarrollar confianza financiera, al tiempo que brinda a los empleadores una mayor comprensión sobre la participación en los beneficios y el valor del programa.

Para los trabajadores en cualquier etapa de su camino hacia la jubilación, PNC ofrece orientación y herramientas para ayudarlos a trabajar hacia sus metas.

El Informe sobre el bienestar financiero en el lugar de trabajo de PNC de 2026 se basa en las respuestas a una encuesta realizada a 1,000 trabajadores estadounidenses y 500 empleadores estadounidenses, así como en entrevistas en profundidad con trabajadores y líderes empresariales. Para consultar el informe completo visite pnc.com/WorkplaceReport.