Jubilarse en tan solo 10 años puede ser posible, pero requiere una planificación adecuada, una estrategia de inversión diversificada y mucha disciplina.

  • Jubilarse en 10 años comienza por hacer un resumen de dónde se encuentra ahora y a dónde quiere llegar eventualmente.
  • Estrategias como diversificar las inversiones y maximizar los ahorros para la jubilación pueden ayudarle a acelerar su cronograma.
  • Otras tácticas, como mantener sus gastos al mínimo y pagar sus deudas, podrían ser útiles para acelerar su progreso.

Podría haber varias razones para querer jubilarse en 10 años. Quizás empezó tarde a ahorrar y le gustaría avanzar más rápido hacia la meta. O tal vez usted prefiera retirarse antes que sus compañeros para poder dedicarse a otros pasatiempos e intereses. Cualquiera que sea el motivo, su meta puede ser más fácil de alcanzar de lo que cree. 

Defina su visión y metas para la jubilación

Dejemos los números a un lado por un momento. Antes de enredarse en el “cómo”, la primera pregunta que debe hacerse es “¿por qué?”. ¿Por qué quiere jubilarse?

Más concretamente, ¿qué haría usted durante su primer mes o incluso su primer año de jubilación?

  • ¿Dedicar más tiempo a actividades de ocio?
  • ¿Empezar ese nuevo proyecto con el que siempre ha soñado o comenzar un trabajo voluntario que le apasiona?
  • ¿Viajar por el mundo?
  • ¿Pasar más tiempo con familiares y amigos?
  • ¿Mudarse a otro estado o país?

No hay respuestas incorrectas. Lo importante es prepararse mentalmente para una vida en la que su trabajo actual no sea la actividad principal de cada día.

Además, asegúrese de hablar abiertamente con su pareja sobre su visión y tenga en cuenta también sus deseos. Juntos, sus intenciones pueden determinar cuánto dinero necesitará finalmente para alcanzar sus metas deseadas y disfrutar de su nuevo estilo de vida.

Evaluación de su situación financiera actual

El primer paso para elaborar un plan práctico es comprender cuál es su situación financiera actual y cuál es la situación que desea alcanzar.

¿Cuál es su situación financiera actual?

Cree un resumen ordenado de su situación financiera actual. Esto suele reflejarse mejor con un cálculo del patrimonio neto como el siguiente:

Patrimonio neto = Activos totales - Pasivos totales

Sus activos totales incluyen todo lo que ha ahorrado o posee que tenga valor. Esto incluye:

  • Cuentas para la jubilación con ventajas fiscales, como una cuenta del plan 401(k) patrocinada por el empleador o una cuenta individual para la jubilación (IRA, por sus siglas en inglés)
  • Cuentas de inversión sujetas a impuestos
  • Cuentas de cheques / Cuentas de ahorro
  • El capital de su casa o cualquier otro activo valioso que posea.
  • Entre otros.

Sus pasivos totales incluyen cualquier dinero que usted deba a otras personas. Esto incluye:

  • Su hipoteca
  • Otros préstamos, como los que se utilizan para comprar un vehículo o pagar la universidad
  • Saldos de tarjeta de crédito
  • Entre otros.

Calcular los gastos de su jubilación

Luego, calcule cuánto dinero podría necesitar cada mes para vivir cómodamente.

Sea realista. Ponerse metas demasiado altas puede dificultar el éxito de su plan, mientras que ponerse metas demasiado bajas puede dejarlo sin fondos suficientes.

Si no está seguro de qué valor utilizar, varios asesores financieros recomiendan una cifra cercana al 80 % de sus gastos actuales. Esto le permite mantener su nivel de vida actual, al tiempo que se asume que es posible que no tenga tantos gastos una vez que se jubile.[1]

Calcular el objetivo de activos para la jubilación

Tome sus gastos anuales estimados para la jubilación y multiplíquelos por 25. Este es el monto aproximado que necesitará para su plan de jubilación.

El múltiplo de “25” supone que podrá vivir con aproximadamente el 4 % de sus activos de jubilación por año. Es una métrica de planificación financiera muy popular conocida como “tasa de retiro segura”, que se originó en la década de 1990 y sigue siendo ampliamente reconocida en la actualidad.[2]

Por supuesto, su objetivo de activos para la jubilación puede variar en función de otras fuentes de ingresos o gastos. Por ejemplo, si planea recibir el Seguro Social o una pensión cuando se jubile, puede restar estos beneficios de sus gastos de jubilación, lo que dará como resultado un objetivo de activos de jubilación más bajo. Del mismo modo, si su hipoteca se pagará en los próximos 10 años, esto también se puede restar de sus gastos de jubilación.

Crear e implementar su estrategia

La diferencia entre su patrimonio neto actual y su objetivo de activos para la jubilación es aproximadamente la cantidad de financiación que aún se necesita. Ahora que ya sabe cuál es ese valor, es hora de trazar un plan para alcanzar su meta.

Combinación de inversiones

Invertir en una buena combinación de activos para obtener una tasa de rendimiento razonable puede ser útil para aumentar su patrimonio neto. Pruebe la calculadora de jubilación de PNC para ver cuánto puede influir su tasa de rendimiento anual.

Considere inversiones basadas en acciones, como los fondos indexados que monitorean el índice del mercado de valores S&P 500 (u otros fondos similares). A medida que se acerque la fecha de su jubilación, puede ser conveniente comenzar a transferir sus activos a otros más conservadores, como fondos que invierten en bonos. Esto suele ayudar a mantener la estabilidad de la cartera y reducir la volatilidad.

Maximizar los activos para la jubilación

Otra forma de acercarse a su objetivo de activos para la jubilación es invertir la mayor cantidad posible utilizando sus planes de jubilación. Estas cuentas ofrecen incentivos fiscales especiales que le ayudan a hacer crecer sus activos de jubilación de manera más eficaz que si utilizara cuentas de ahorro o de corretaje convencionales.

Si es posible, intente aprovechar al máximo sus planes de jubilación cada año. No olvide que, si tiene más de 60 años de edad, el IRS permite contribuciones adicionales para ayudarle a acelerar su progreso.

Contribuciones equivalentes del empleador

Si su empleador ofrece contribuciones equivalentes para su plan 401(k), esto también puede ser de gran ayuda para alcanzar su meta. Las contribuciones equivalentes son las que realizan las compañías a los planes de jubilación de sus empleados, además de sus propias contribuciones, a veces dólar por dólar (hasta un límite preestablecido). Esto aumenta el crecimiento general de sus activos de jubilación, lo que puede acercarle gradualmente a su meta final.

Otras estrategias útiles

Ahorrar e invertir para lograr un crecimiento óptimo no son las únicas herramientas a su disposición. Considere estas otras estrategias útiles.

Pagar sus deudas

Ya que su objetivo de activos para la jubilación se basa en sus gastos de manutención estimados, puede ser beneficioso eliminar cualquier deuda que tenga actualmente.

El método de la bola de nieve de deuda es a menudo elogiado por muchos por su eficacia y simplicidad. Para usar este método, priorice el pago de los saldos más pequeños primero y vaya avanzando hacia los más grandes. Con el tiempo, es posible que los elimine todos y libere flujo de caja que puede utilizar para ayudar a acelerar sus ahorros.[3]

Mínima inflación del estilo de vida

La inflación del estilo de vida es la tendencia a que sus gastos aumenten con el tiempo, especialmente a medida que empieza a ganar más dinero. Algunos ejemplos podrían ser tomarse unas vacaciones más extravagantes que las anteriores o financiar la compra de un segundo vehículo. Si jubilarse en 10 años es realmente su prioridad, intente mantener los gastos al mínimo durante el mayor tiempo posible.[4]

Monitorear su progreso

Revise sus finanzas con regularidad para asegurarse de que está avanzando hacia sus metas financieras de manera oportuna. Puede ser útil llevar un registro o una hoja de cálculo donde pueda documentar su progreso y hacer previsiones sobre dónde podría estar. Si parece que no va a alcanzar sus objetivos, haga los ajustes necesarios.

Para concluir

Puede resultar complicado planear cómo jubilarse en 10 años. Sin embargo, con un poco de planificación y sacrificio, es posible llegar a ese punto.

Si no está seguro de qué hacer a continuación o simplemente desea una segunda opinión, asegúrese de hablar con un asesor financiero profesional que pueda brindarle la orientación adecuada.