¿Qué es un cargo por sobregiro?

¿Gastó más dinero del que realmente tiene en su cuenta bancaria? No es lo ideal, pero le puede suceder a cualquiera. Sin embargo, cuando sucede, también puede generar un cargo por sobregiro; un cargo adicional que reducirá aún más su saldo bancario.

¿Cómo funcionan los cargos por sobregiro? Obtenga más información sobre este cargo para evitar recibir uno en el futuro.

¿Qué son cargos por sobregiro?

Un cargo por sobregiro es un tipo específico de cargo bancario que se cobra cuando una compra o retiro genera un saldo negativo en su cuenta bancaria.

Si no cuenta con fondos suficientes en su cuenta para cubrir el gasto y el banco permite que el cargo se efectúe de todas maneras, es probable que deba tanto el saldo negativo en la cuenta como un cargo por sobregiro.

Overdraft fees may add up with each purchase, putting you further in the red. Por ejemplo, si cuenta con $10 en su banco pero compra una comida de $20, recibirá un cargo por sobregiro por esa compra de comida. Y si compra gasolina para su auto, podría contraer un cargo por sobregiro adicional por la compra de combustible. Aunque algunos bancos limitan el número de cargos por sobregiro que un cliente puede contraer en un día, incluso PNC, no prestar atención a su saldo bancario y realizar múltiples compras podría resultar a su vez en cargos múltiples.

Los cargos por sobregiro varían según el banco. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) establece que debe esperarse un cargo de unos $35^[1], pero los bancos pueden decidir sus propias cantidades o incluso renunciar por completo a imponer un cargo. Para conocer con exactitud lo que adeudará, consulte el contrato de su cuenta bancaria o pregunte a un representante.

Why Banks Charge Overdraft Fees

When a bank covers a transaction that exceeds the available account balance, the bank temporarily covers the difference until the account holder deposits additional funds. Overdraft fees help cover the cost of handling these transactions and encourage account holders to monitor their balances more closely.

Sobregiro o cargos por fondos insuficientes (NSF): Esclarecer la diferencia

Un cargo por sobregiro es un cargo que resulta de autorizar la realización de un pago cuando no existe dinero suficiente en la cuenta para cubrir la compra. Sin embargo, un cargo por fondos insuficientes (NSF) se cobra cuando el banco decide devolver una solicitud de pago.

Un ejemplo de cargo por NSF es cuando se configura que el pago de un préstamo estudiantil se pague directamente de una cuenta bancaria. Sin embargo, cuando llega el momento de efectuar el pago, no existe dinero suficiente para cubrirlo. El banco rechazaría la transacción, la devolvería al procesador de préstamos estudiantiles y le cobraría a usted un cargo por NSF.

Es importante que tenga en cuenta que esto puede resultar costoso. Además de recibir un cargo del banco por NSF, la compañía de préstamos estudiantiles también puede cobrar un cargo por “pago devuelto”, lo que quiere decir que recibiría dos cargos por la misma razón. También, en razón de que la factura aún debe pagarse, podrían imponerse penalidades por mora u otras consecuencias.

Servicios de sobregiro

Muchos bancos ofrecen su versión específica de programa de protección que podría ayudarle a manejar los sobregiros. Overdraft coverage is an account feature that allows a bank, at its discretion, to pay certain transactions when the available balance is not enough to cover them. Customers typically must choose whether to set up this service. If they do, and the bank pays the transaction and an overdraft fee may apply, depending on the account and the bank’s policies. If they do not set up overdraft services, the bank may decline those transactions instead.

Overdraft protection is a different service. This is a safety net that the customer sets up by connecting another eligible account, such as a savings account or secondary checking account, to the protected checking account. If there is not enough available balance to cover a transaction, available funds may be transferred from the connected account. Banks may also charge a fee for this service.

Obtenga más información sobre las soluciones de sobregiro disponibles en PNC.

Estrategias para evitar cargos por sobregiro

Los cargos por sobregiro no son inevitables. Es posible reducirlos o eliminarlos por completo. Estos son algunos consejos útiles para evitar dichos cargos:

Monitoree el saldo de su cuenta

Dado que existen muchos servicios bancarios disponibles en línea o a través de las aplicaciones móviles, comprobar el saldo actual es más fácil que nunca. Algunos bancos incluso le permiten separar una determinada cantidad para crear un nuevo “saldo proyectado”, lo que le impide gastar el dinero que ya autorizó a salir de su cuenta en una fecha futura.

Configure alertas de cuenta

Puede llevar el monitoreo mucho más allá al crear alertas de cuenta. Las mismas pueden ser para situaciones como una compra inusualmente grande (de $500 o más) o cuando el saldo de una cuenta cae por debajo de los $200. By having a heads-up when your account balance is low, it’s possible to take action and keep your account in good shape.

Explore cómo PNC Low Cash Mode^® puede ayudarle a evitar cargos por sobregiro.

Connect A Savings Account

Another way to help avoid overdrafts is to connect a separate savings or checking account for overdraft protection. If the available balance in the protected checking account is too low to cover a transaction, funds may be transferred from the connected account, if available. This may help reduce the risk of declined transactions or overdraft fees, although some banks may charge a fee for the transfer.

Elabore un presupuesto

Los sobregiros se producen con frecuencia cuando no se hace un seguimiento de los gastos. No obstante, con un presupuesto, es posible que experimente menos sorpresas con el saldo de su cuenta de cheques. Conozca cuánto ganará en el mes y sus gastos más comunes y entonces planifique otras compras en consecuencia. Al tener una mejor idea de cuánto dinero tiene para gastar, estará menos propenso a realizar compras que coloquen su saldo por debajo de $0.

Cuente con un respaldo

Aunque lo mejor es ser honestos sobre nuestra situación financiera, a algunos consumidores les resulta útil ajustar los saldos de sus cuentas por debajo de lo que son en realidad. Un ejemplo sería colocar una transacción imaginaria de $250 en una aplicación de elaboración de presupuesto para reducir el saldo "virtual" de su cuenta, a pesar de que ese dinero está presente en la cuenta. Con esta creatividad, puede engañarse usted mismo para no vaciar la cuenta. Esto proporciona un respaldo si realiza un cálculo matemático erróneo u olvida una factura recurrente que está programada para su pago.

Choose an Account Without Overdraft Fees

If you're concerned about unexpected charges pushing your balance below zero, look for a checking account that does not charge overdraft fees and declines the transaction instead. This is common in entry-level accounts, such as PNC Simple Checking, which doesn't charge overdraft fees or require a minimum deposit when opened online.

Sobregiro por una actividad no autorizada

Los sobregiros no solo se producen por sus actividades, sino también por instancias de fraude o de cargos no autorizados. Si su cargo por sobregiro se debe a una actividad delictiva en su cuenta, actúe de inmediato e informe al banco. Usualmente el banco trabajará con usted para proteger su cuenta y revertirá los cargos ocasionados por los hackers o ladrones de identidad. Simplemente actúe rápido y comparta todo lo que sepa.

Para concluir

En un mundo ideal, siempre tendrá dinero más que suficiente para hacer lo que desee, lo que hace que los cargos por sobregiro se conviertan en una reliquia del pasado. Sin embargo, con numerosas suscripciones, facturas y otros pagos procesados diariamente, aún los consumidores más organizados pueden enfrentar cargos por sobregiro.

Afortunadamente, con frecuencia los bancos están dispuestos a trabajar con usted en la creación de un plan para evitarlos. Or you could choose an account such as PNC Simple Checking that doesn't charge them in the first place.

Whether you set up overdraft coverage or not, set up overdraft protection or not, understanding what a bank charges and the solutions available will make you better informed. Monitorear sus transacciones financieras con regularidad también es fundamental para evitar sorpresas financieras.

Preguntas frecuentes

Can overdraft fees be refunded?

In some cases, a bank may refund an overdraft fee. Policies vary by bank, so it may help to contact customer service and discuss possibilities for fee reversals.

What happens if I don't pay an overdraft fee?

Unpaid balances may be sent to a collection agency, which may make it harder to open another bank account in the future.