Ha determinado su presupuesto y se ha estado ciñendo a este. ¿Qué sucede a continuación?

La verdad es que, elaborar presupuestos no es un ejercicio que pueda “establecer y olvidar”, sino que se trata de un constante trabajo en curso. Incluso el presupuesto con la más perfecta planificación necesita ajustes, especialmente si sus ingresos o gastos cambian con el tiempo. También le conviene modificar su presupuesto a medida que surjan nuevas metas financieras que afecten sus gastos y ahorros. 

Darse tiempo para verificar su presupuesto rinde frutos. Le da la oportunidad de asegurar que su presupuesto se ajuste a su estilo de vida, de manera que no tenga que verse obligado a ceñirse a pautas obsoletas. Las verificaciones también le ayudan a monitorear su progreso en la consecución de sus metas, para que pueda mantener el rumbo y sentirse bien con respecto a sus finanzas. 

Y, afortunadamente, llevar el control de sus finanzas probablemente implique menos tiempo del que imagina. Aquí le explicamos cuándo (y cómo) hacer verificaciones financieras para cumplir sus metas. 

Mantenga el rumbo con una breve verificación mensual.

Una vez que haya determinado su presupuesto, haga anotaciones provisionales durante unos minutos al mes para determinar qué tan bien su presupuesto coincide con sus gastos reales. 

Virtual Wallet en su aplicación de la banca móvil PNC Mobile permite que esto sea fácil. La herramienta de Gastos y Presupuestos le permite ver de inmediato qué tanto se ha ceñido a su presupuesto para que pueda determinar al instante si gastó de menos o de más. ¿Prefiere una hoja de cálculo? ¡No hay problema! Simplemente importe sus estados de cuenta o ingrese sus gastos para ver cómo le está yendo. 

Tome nota de las áreas en las que gastó muy poco o mucho y decida si debe ajustar su presupuesto en base a esto. Por ejemplo, podría optar por flexibilizar su presupuesto de recreación o darse cuenta que tiene incluso más oportunidades para ahorrar de las que pensaba. Ajustar su presupuesto cada mes asegura que este se adapte a su estilo de vida actual, de tal manera que la elaboración de presupuestos sea manejable y no restrictiva.  

Programe verificaciones trimestrales para la planificación anual

Las empresas dividen su año financiero en trimestres, por lo que debe considerar analizar su año financiero de la misma manera. 

Las verificaciones trimestrales le dan la oportunidad de analizar sus metas de largo plazo, es decir, las que no es necesario analizar cada mes, y planificar los gastos estacionales. Sin embargo, también son alcanzables: solo necesita mirar unos meses a futuro en lugar de tomar decisiones basándose en cómo podría ser su vida un año a partir de hoy.

Dedique un poco de tiempo cada trimestre para revisar sus metas financieras. Nuestro programa estacional abarca todas sus bases financieras. 

Invierno: Prepárese para la temporada de impuestos.

La temporada de impuestos puede ser estresante en el mejor de los casos, pero puede hacer que esta sea mucho menos agitada al planificar con antelación. Localice los documentos que necesite para hacer su declaración de impuestos y tome nota de cualquier documento que le falte para que pueda encontrarlo cuando llegue la temporada de impuestos. 

Las facturas de calefacción para el invierno, los gastos de navidad y los viajes pueden poner presión en su presupuesto si no está preparado para ellos. Elabore un plan para cubrir cualquier gasto extra ahora para que así evite tener “deudas rezagadas” después. 

Primavera: Renovación financiera

Use su verificación de la época de primavera para que se prepare para los días prometedores y menos difíciles que están por venir. Incluya en su presupuesto cualquier mantenimiento que vaya a realizar a su casa o automóvil en los próximos meses y haga un plan financiero para el receso de primavera y para la temporada de verano. 

Si recibió un reembolso de impuestos, este es el momento para decidir cómo gastarlo de forma inteligente. Usarlo para aumentar su fondo para emergencias o ahorrar para la jubilación siempre son opciones inteligentes, aunque también puede usarlo para divertirse un poco, así que puede decidir como consentirse. 

Por último, haga la limpieza de sus finanzas al mismo tiempo que hace la limpieza del resto de su casa. Solicite estados de cuenta bancarios digitales usando Virtual Wallet y deshágase de los documentos que ya no necesite para reducir el desorden. 

Verano: Prepárese para la escuela

Buenas noticias: ya hizo la mayor parte del trabajo pesado en lo que respecta a sus finanzas. Tómese unos minutos para presupuestar una actividad divertida para finales de verano, como ese viaje de último minuto a la cabaña. 

También le conviene hacer un plan para los gastos del regreso a clases, especialmente si tiene un hijo que irá a la universidad. Anote las fechas de vencimiento de la matrícula y asegúrese de tener un plan para hacer los pagos a tiempo. Y haga un presupuesto para los demás costos relacionados con la universidad: ropa, útiles escolares, gastos de mudanza y accesorios para el dormitorio universitario. 

Otoño: Prepárese para las vacaciones

Con el regreso a clases detrás de usted, es hora de mirar hacia adelante a las vacaciones de invierno. Haga un plan para cubrir cualquier gasto relacionado con el clima frío, como los neumáticos de invierno o el mantenimiento de último minuto de su casa. 

Incluya en su presupuesto los gastos relacionados con las vacaciones, lo que incluye regalos, viajes y alimentos. Planificar anticipadamente le ayuda a incluir en su presupuesto estos costos durante algunos meses. Así que cuando llegue diciembre, podrá disfrutar de sus vacaciones sin tener que preocuparse por una desagradable factura de tarjeta de crédito en enero.  

Por último, proteja a su familia y a sus finanzas al revisar la cobertura de su seguro. Septiembre es el mes de la concientización sobre el seguro de vida, así que asegúrese de contar con la cobertura necesaria para mantener a su familia en caso que le suceda algo. También revise sus opciones de seguro de salud como preparación para la inscripción abierta en noviembre.

Obtenga una revisión financiera anual

Algunas metas financieras solo deben ser revisadas anualmente y, gracias a su planificación estacional, esta verificación que se realiza una vez al año debería ser muy fácil. 

Utilice este tiempo para hacer un análisis profundo de sus ahorros. ¿Tiene suficiente dinero en su fondo para emergencias? ¿Ha destinado un espacio suficiente en su presupuesto para sus ahorros para la jubilación? ¿Tiene nuevas metas a futuro, como hacer crecer su familia o planificar una mudanza, para las cuales debe empezar a ahorrar en el presente?

Considere consultar con un asesor financiero para que le ayude a analizar el panorama a largo plazo de sus finanzas. Un experto puede ayudarle a manejar varias metas de ahorro, asegurar que esté ahorrando lo suficiente para tener una jubilación cómoda y asesorarse sobre cómo invertir sus ahorros de forma inteligente para hacer que su dinero le brinde un mayor rendimiento. 

Sin importar dónde se encuentre en su trayecto financiero, estamos aquí para ayudar. Póngase en contacto hoy mismo para obtener ayuda sobre el manejo de la banca en línea, respuestas a las preguntas frecuentes y apoyo personalizado.