• El fraude minorista va en aumento, y es costoso para las pequeñas empresas.
  • Realice un monitoreo continuo: configure alertas para las compras inusuales, los reembolsos múltiples o los inicios de sesión sospechosos para identificar los problemas en tiempo real.
  • Proteja las cuentas y los datos con contraseñas seguras, acceso limitado a los administradores y reconciliaciones regulares. Utilice el pago positivo y las alertas de cuenta para prevenir el fraude antes de que se produzca.
  • Si ocurre el fraude, comuníquese con su banco de inmediato, congele las cuentas afectadas, documente todo y revise los controles.

El fraude minorista se ha vuelto más frecuente en los entornos de compras digitales e híbridos de hoy en día. Tiene consecuencias costosas, en particular para las pequeñas empresas, donde las pérdidas financieras, las operaciones interrumpidas y la confianza disminuida del cliente tienen un impacto devastador.

Este artículo le indica cómo reconocer, prevenir y responder al fraude minorista y cómo un socio bancario de confianza puede ayudar a respaldar sus esfuerzos de protección y recuperación.

Tipos comunes de fraude minorista

Estos tipos comunes de fraude tienen un impacto significativo en las pequeñas empresas:

  • Fraude de pago. Los estafadores utilizan credenciales robadas o tarjetas clonadas para hacer compras no autorizadas, y a menudo las pequeñas empresas tienen que asumir los costos y la dificultad de lidiar con los contracargos. 
  • Toma de control de la cuenta (account takeover, ATO). Los delincuentes logran acceder a las cuentas de empresas o clientes a través de contraseñas robadas o estafas de phishing para manipular las transacciones y los datos financieros.
  • Fraude de reembolso o devolución. Las devoluciones o intercambios falsos, como el uso de recibos falsificados o la devolución de mercancía robada, merman las ganancias y generan la pérdida de mercancía.
  • Phishing e ingeniería social. Los delincuentes se hacen pasar por proveedores, bancos o socios para engañar a los propietarios de empresas para que compartan información sensible o transfieran fondos.

Protéjase de las estafas de suplantación

Las estafas por teléfono y mensajes de texto se dirigen a las empresas de todos los tamaños. Los siguientes recordatorios pueden ayudarle a proteger su empresa y mantener su información financiera a salvo ante estas estafas:

  • Jamás proporcione su información confidencial, como sus credenciales de inicio de sesión de PINACLE de PNC, a ninguna persona que le contacte por teléfono o mensaje de texto o que le dirija a un sitio web para que ingrese dicha información. 
  • Una institución financiera de confianza como PNC jamás le contactará por teléfono o mensaje de texto para solicitar sus credenciales de inicio de sesión o información personal.
  • Nunca ingrese sus credenciales de inicio de sesión de su institución financiera en un sitio web a través de un enlace de un mensaje de texto. En lugar de ello, navegue a su sitio web desde un marcador guardado o sitio marcado como favorito.
  • Tenga cuidado con las solicitudes urgentes. Los mensajes que requieren “acción inmediata” normalmente representan una alerta de estafa, y debe hacer una pausa antes de responder o realizar alguna acción.

Cómo reforzar la seguridad de sus transacciones

Afortunadamente, puede tomar medidas proactivas para proteger a su empresa del fraude minorista. Cómo tomar el control:

Adopte la tecnología de pagos seguros

Renueve el hardware de aceptación de tarjetas con lectores de chip EMV y agregue opciones de pago sin contacto para combatir el fraude con tarjeta falsificada. También utilice el cifrado de extremo a extremo y la tokenización para proteger el procesamiento de pagos tanto de las transacciones en tienda como de las transacciones de comercio electrónico.

Implemente la autenticación multifactorial (MFA)

Solicíteles a los empleados que configuren la MFA para acceder a los sistemas de punto de venta (POS) y a las plataformas de banca en línea. La MFA añade un paso de verificación adicional para prevenir el acceso no autorizado, incluso si las contraseñas son vulneradas.

Monitoree para identificar actividades sospechosas

Configure alertas para las transacciones de monto elevado o inusuales, reembolsos múltiples o intentos de inicio de sesión sospechosos. Pregúntele a su socio bancario sobre las herramientas de detección de fraude automáticas, las cuales pueden ayudar a identificar las alertas en tiempo real.

Cómo proteger sus cuentas y datos

Además de la tecnología más reciente, siga las mejores prácticas de ciberseguridad para proteger su información. Por ejemplo, separe sus cuentas empresariales de sus cuentas personales para reducir la exposición al riesgo y simplificar el monitoreo del fraude. Además, utilice contraseñas seguras e implemente políticas de acceso estrictas (p. ej., al limitar los privilegios administrativos y prohibir los inicios de sesión compartidos) para reforzar su defensa.

Reconcilie sus cuentas con regularidad mediante revisiones diarias para identificar las discrepancias anticipadamente, lo que le permite congelar las transacciones y prevenir pérdidas adicionales. Los clientes de PNC pueden utilizar nuestras herramientas de monitoreo de fraude y funciones de seguridad digital, que incluyen Pago positivo (un servicio que relaciona los cheques o las transacciones ACH presentadas para pago con una lista de partidas autorizadas proporcionada por la empresa) y alertas de cuenta, a fin de proteger sus cuentas y detectar las transacciones sospechosas antes de que se autoricen. Su banco o proveedor de servicios de pago jamás le solicitará sus credenciales mediante una llamada o correo electrónico. Nunca proporcione su información de acceso a la cuenta por teléfono o correo electrónico.

Cómo responder a los incidentes de fraude

Siga estos pasos si tiene una sospecha de fraude:

  • Notifique a su institución financiera de inmediato.
  • Congele las cuentas o tarjetas afectadas para contener el daño.
  • Documente los detalles del incidente para la investigación.

Después de contener la amenaza inmediata, realice una revisión posterior al incidente para reforzar los controles internos. Además, un socio bancario con experiencia puede ayudar a guiar sus esfuerzos de recuperación y ayudar a prevenir los incidentes futuros.

Evite el fraude minorista con un socio bancario de confianza

Su banco puede jugar un papel fundamental al ayudarle a combatir el fraude minorista. Como cliente de PNC, puede acceder a herramientas de administración de tesorería para monitorear el flujo de caja e identificar las actividades irregulares o sospechosas en tiempo real. También puede hacer uso de nuestros servicios para comerciantes para implementar pasarelas de pago seguras y protocolos de cifrado de datos. Además, nuestros programas de prevención de fraude están adaptados a las pequeñas empresas minoristas, lo que le brinda las herramientas y el apoyo adecuados.

El fraude minorista no va a desaparecer, pero usted puede ser capaz de proteger a su empresa seleccionando el socio bancario adecuado. Desde los sistemas de pago seguros y el monitoreo proactivo hasta la continuidad comercial y el apoyo de recuperación, los banqueros con experiencia y las herramientas financieras de PNC ayudan a proteger a su empresa contra las transacciones fraudulentas.

Obtenga más información sobre nuestras soluciones de mitigación de fraude para pequeñas empresas para ver cómo podemos ayudarle a detener a los estafadores al instante.