Para los propietarios de empresas exitosos, gestionar el patrimonio va mucho más allá de los balances: requiere orquestar cuidadosamente el crecimiento, equilibrar las metas y prioridades financieras empresariales y personales, y considerar con detenimiento la planificación de la sucesión empresarial y el legado.
El informe Business Owner Wealth Insights de PNC es el resultado de una colaboración con la reconocida firma de investigación de mercado Ipsos, basada en una encuesta nacional realizada a propietarios de empresas del mercado comercial y del mercado medio bajo. La encuesta ofrece información sobre cómo los propietarios gestionan la intersección entre las prioridades financieras personales y las empresariales, las donaciones filantrópicas y la planificación de la sucesión en las empresas familiares, y cómo integrar las estrategias personales y las empresariales con el respaldo de una banca privada puede marcar la diferencia.
La investigación ofrece información centrada en cuatro temas clave:
- Vínculos entre la banca empresarial y la banca privada
- Equilibrar el crecimiento empresarial y el personal
- Dinámica familiar y gobernanza corporativa
- Filantropía y legado
“Frente a la gestión del crecimiento, las prioridades financieras personales, la planificación sucesoria y el legado patrimonial, nunca ha sido tan clara para los propietarios de empresas la necesidad de un enfoque verdaderamente integrado”, afirmó Don Heberle, director de PNC Private Bank. “Este informe revela qué tan preparados están los propietarios de empresas para afrontar las complejas intersecciones entre el patrimonio empresarial y el personal, así como las claves para obtener mejores resultados para las familias, las empresas y las comunidades”.
Vínculos entre la banca empresarial y la banca privada
La mayoría de los propietarios de empresas encuestados (67 %) gestionan por separado las finanzas empresariales y las personales. Los encuestados consideran que combinar las finanzas empresariales y las personales conlleva riesgos: el 83 % afirma que separar ambas reduce la probabilidad de conflictos de interés. Aun así, el 89 % afirma tener interés en recibir asesoría que contemple tanto sus necesidades empresariales como las personales, y el 88 % indica que valora contar con un asesor dedicado que entienda ambos aspectos.
Además, los encuestados señalaron que revisan sus finanzas empresariales y personales con una frecuencia similar: la mayoría indica que revisa sus metas empresariales (80 %) y sus metas financieras personales (75 %) al menos trimestralmente.
“Si bien combinar en la práctica las finanzas empresariales y las personales podría representar un conflicto de interés, resulta valioso adoptar un enfoque menos compartimentado para crear una estrategia financiera integral”, afirmó Heberle. “Cuando los propietarios de empresas examinan sus balances empresariales y personales desde una perspectiva unificada, pueden tomar decisiones más claras y gestionar mejor los riesgos mientras construyen patrimonio a largo plazo”.
El equilibrio entre el crecimiento empresarial y el personal
Aunque los propietarios de empresas buscan un enfoque menos compartimentado en su estrategia financiera, tanto para las finanzas empresariales como para las personales, sigue siendo importante encontrar el equilibrio adecuado entre hacer crecer el negocio y alcanzar las metas financieras personales.
La mayoría de los propietarios (91 %) coincide en que es igualmente importante alcanzar el crecimiento personal y el profesional, y el 87 % afirma que sus decisiones empresariales influyen positivamente en su estilo de vida personal, aunque ese éxito no está exento de obstáculos.
Más de la mitad de los encuestados (53 %) afirmó que el tiempo y los recursos personales representan un desafío al intentar mantener el equilibrio entre sus finanzas personales y empresariales. Además, el 44 % mencionó las limitaciones financieras o las condiciones del mercado como un obstáculo para lograr el equilibrio, y el 35 % señaló que se enfrenta a la disyuntiva de reinvertir en su empresa o destinar las ganancias de esta a uso personal.
“Los propietarios de empresas buscan una estrategia financiera más integrada que contemple tanto las necesidades personales como las profesionales, pero alcanzar ese equilibrio por cuenta propia resulta difícil”, afirmó Heberle. “Esto presenta una oportunidad para involucrar a un asesor de banca privada que ayude a ajustar ese equilibrio, de modo que el propietario de una empresa pueda concentrarse en la expansión de su negocio”.
Dinámica familiar y gobernanza corporativa
Un hallazgo interesante de la investigación es la brecha existente entre la importancia que se atribuye a la planificación de la sucesión empresarial y el desarrollo de dicho plan.
La mayoría de los encuestados (92 %) coincidió en que es importante contar con una estructura de gobernanza formal para su empresa. Por otra parte, el 84 % de los propietarios de empresas familiares afirmó que la planificación de la sucesión y de la salida es fundamental para la continuidad de su negocio. A pesar de la importancia manifestada, solo el 63 % del total de propietarios de empresas indicó contar con un plan formal de salida o sucesión.
Entre quienes no cuentan con un plan formal, los principales obstáculos identificados incluyen la falta de un sucesor claro (25 %), los conflictos familiares en la sucesión (15 %) y la falta de tiempo (19 %).
“La planificación de la sucesión empresarial es fundamental para la continuidad y el legado del negocio a largo plazo, pero es evidente que existen obstáculos”, afirmó Heberle. “Cerrar la brecha entre la intención y la ejecución en la planificación de la sucesión puede tener repercusiones a largo plazo no solo en el éxito del negocio, sino también en la armonía familiar y en la preservación del patrimonio familiar”.
Filantropía y legado
Uno de los beneficios del éxito empresarial y de la acumulación de patrimonio es la posibilidad de poner ese patrimonio a trabajar de maneras alineadas con los valores familiares o individuales. La filantropía es importante para los propietarios de empresas: el 66 % de los encuestados afirma que la considera parte de su legado. Asimismo, el 81 % de los encuestados indicó que estructura sus estrategias de inversión para apoyar sus metas benéficas, y el 79 % señaló que realiza donaciones financieras a organizaciones benéficas.
La filantropía es un mecanismo para mantener vivos los valores empresariales y el legado familiar a largo plazo, ya que el 69 % de los encuestados indicó que actualmente involucra a su familia en sus iniciativas filantrópicas (43 %) o que planea hacerlo en el futuro (26 %).
“Los propietarios de empresas de hoy no solo gestionan operaciones y crecimiento: también forjan un legado familiar, administran el patrimonio y planifican la continuidad generacional”, afirmó Heberle. “Cuando las estrategias personales y empresariales están alineadas y cuentan con el respaldo de una orientación informada, los propietarios están en mejor posición para preservar lo que han construido y generar un impacto duradero para sus familias y comunidades”.
El primer informe de PNC incluyó una encuesta a 300 propietarios de empresas del mercado medio y del mercado medio emergente con ingresos anuales de entre $10 millones y $125 millones.
Descargar el Informe Business Owner Wealth Insights 2026
