Regulación y litigios

  • Tenga en cuenta la posible implementación de la propuesta SECURE 3.0, la cual podría ampliar funciones automáticas en los planes, exigir opciones de ingresos para la jubilación y reducir las barreras de entrada vigentes para los ahorradores. 
  • Los litigios bajo la ley ERISA continúan en aumento, por lo que los patrocinadores de planes deben documentar minuciosamente sus procesos, incluidas las actas de los comités, la estructura de gobernanza del plan, los resultados de evaluación comparativa con terceros y las revisiones continuas de proveedores.
  • Los patrocinadores de planes deben revisar el seguro de responsabilidad fiduciaria para asegurarse de que cubra los litigios bajo la ley ERISA.  

Compromiso del empleado

  • Un enfoque universal ha demostrado ser ineficaz. Enfóquese en ofrecer educación y orientación personalizadas a los participantes.
  • Utilice estímulos digitales dirigidos para aumentar el nivel de participación, aumentar los aplazamientos y destacar los beneficios del plan que son menos conocidos.
  • Amplíe la educación más allá del programa de jubilación para incluir temas financieros más amplios que ayuden a los empleados a enfocarse en mejorar su panorama financiero completo.  

Mercados e inversiones

  •  Tenga en cuenta la volatilidad significativa y continua del mercado, impulsada por una combinación de factores económicos y conflictos geopolíticos.
  • Continúe priorizando el proceso documentado por encima de los resultados de rendimiento en la selección y el monitoreo de las inversiones.
  • Considere revisar la selección de fondos de fecha objetivo; evalúe en qué medida los gestores de estos fondos incluyen o no una franja de inversiones privadas o un componente de ingreso en la jubilación.   

Las tendencias que hay que vigilar

  • Considere el potencial de cómo la inteligencia artificial (IA) puede tanto beneficiar como perjudicar a los empleados y empleadores al agilizar las tareas, al tiempo que complica el proceso de contratación.
  • Tenga en cuenta las nuevas opciones de cuentas de ahorro (p. ej., las cuentas Trump) que podrían competir por los fondos destinados a la jubilación de sus empleados.
  • Revise la forma en que su organización maneja los datos de los participantes no localizados y los cheques no cobrados. 

Si desea poner en práctica estas recomendaciones para su plan, comuníquese con su representante de PNC Institutional Asset Management para continuar con la conversación.