• Los préstamos jumbo son préstamos hipotecarios que superan los límites de las hipotecas convencionales. A menudo se utilizan para comprar viviendas que son más caras que la vivienda local media.
  • Para calificar para un préstamo jumbo, es posible que necesite un puntaje de crédito más alto, una relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) más baja, un pago inicial más alto y/o mayores reservas de efectivo.
  • Los préstamos jumbo se pueden usar para adquirir residencias primarias, casas de vacaciones, segundas viviendas y propiedades de inversión conformadas por hasta cuatro unidades.

¿Está buscando un préstamo hipotecario de más de $806,500 para comprar su nueva vivienda o propiedad de inversión (o más de $1,209,750 en los mercados de alto valor)? Si tiene un puntaje de crédito y un perfil financiero sólidos, un préstamo jumbo podría ser la solución de financiamiento adecuada para usted.

En este artículo, obtendrá las respuestas a las preguntas importantes referentes a los préstamos jumbo, incluidas las siguientes:

  • ¿Qué es una hipoteca jumbo y cómo funciona?
  • ¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de los préstamos jumbo?
  • ¿Cómo califica un comprador de vivienda para un préstamo jumbo?

¿Qué es un préstamo jumbo?

Un préstamo jumbo es cualquier hipoteca de vivienda que supera los límites de préstamo establecidos por empresas patrocinadas por el gobierno, a saber, Fannie Mae y Freddie Mac, en virtud de la supervisión de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (Federal Housing Finance Agency, FHFA).[1]

En 2025, un préstamo jumbo es cualquier monto de préstamo que supere los $806,500 en la mayor parte del territorio continental de los Estados Unidos.[2] Sin embargo, el límite se amplía a $1,209,750 en Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos, así como en los mercados de alto valor de todo el país (incluidas las ciudades de alto costo de vida como la Ciudad de Nueva York, Los Ángeles y Chicago). Los préstamos jumbo pueden permitir que los compradores elegibles compren una propiedad con un valor de hasta $5 millones.

Debido a que los préstamos jumbo no cumplen con las normas de los préstamos convencionales, a menudo se les denomina préstamos no conformes.

¿Cómo funcionan los préstamos jumbo?

Los préstamos jumbo ofrecen una vía para convertirse en dueño de propiedades de valor más elevado al extender montos de préstamo más elevados que las hipotecas convencionales. Sin embargo, el hecho de prestar montos más altos de lo normal genera un mayor riesgo para el prestamista. Por ello, es posible que los prestamistas tengan requisitos más estrictos para los prestatarios a fin de contrarrestar el mayor riesgo.

Debido a que los préstamos jumbo no cumplen con los límites de préstamo de la FHFA, no pueden ser adquiridos, garantizados ni asegurados por Fannie Mae o Freddie Mac para el mercado secundario.[3] Esto da a los prestamistas individuales una mayor flexibilidad para estructurar el préstamo de una manera que resulte lógica en términos financieros para ellos y para el prestatario.

Opciones de tasas de interés de los préstamos jumbo

Los préstamos jumbo pueden ofrecer las siguientes estructuras de tasas de interés:

  • Tasa fija. Con una hipoteca de tasa fija, puede asegurar la tasa de interés actual durante la vigencia del préstamo (hasta que se haya reembolsado o refinanciado el préstamo). Esto genera pagos de hipoteca más predecibles, lo que simplifica la elaboración de presupuestos a largo plazo.
  • Tasa ajustable. Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), la tasa de interés fluctúa automáticamente para reflejar las condiciones cambiantes del mercado conforme a intervalos establecidos (después del período introductorio inicial). Las ARM normalmente ofrecen tasas introductorias más bajas que las hipotecas de tasa fija, pero es importante confirmar que usted pueda cubrir el pago de la hipoteca cómodamente si la tasa de interés aumenta con el tiempo.[4]

Además, algunos prestamistas hipotecarios ofrecen una opción de pago de solo intereses para los prestatarios debidamente calificados. Esta estructura le permite reembolsar únicamente los intereses del préstamo durante el período introductorio (quizás entre cinco y siete años), seguido por pagos más elevados de capital e intereses después del período introductorio.

Opciones de plazos de los préstamos hipotecarios jumbo

Al igual que los préstamos hipotecarios convencionales, los préstamos jumbo se ofrecen con duraciones diferentes, por ejemplo, de 10, 15, 20, 25 o 30 años.

Un plazo de préstamo más largo puede reducir el pago de hipoteca mensual al distribuir el saldo de capital entre un mayor número de pagos. Por otro lado, los plazos de préstamo más cortos normalmente generan un menor costo a largo plazo debido a los gastos por intereses más bajos, aunque pueden generar pagos mensuales más elevados.[5]

Puede utilizar una calculadora de pago de hipoteca para ver cómo el plazo de su préstamo afecta sus montos de pago.

¿Cuáles son los requisitos de un préstamo jumbo?

Los requisitos de los préstamos jumbo varían en función del prestamista, pero pueden incluir los siguientes: [6]

  • Un pago inicial más alto. Dependiendo de los demás factores de elegibilidad que se enumeran a continuación, es posible que tenga que dar un pago inicial de entre el 15 y el 40 % del precio de compra.
  • Una relación deuda-ingresos baja. La relación deuda-ingresos compara sus obligaciones de deuda mensuales con sus ingresos mensuales verificables. Una relación deuda-ingresos más baja puede indicar una mayor estabilidad financiera.
  • Un puntaje de crédito más alto: Es posible que los préstamos jumbo requieran puntajes de crédito superiores a 680. Los puntajes más altos pueden hacer que califique para tasas de interés más bajas.
  • Reservas de efectivo. Algunos prestamistas pueden solicitar que sus cuentas de ahorro tengan el dinero suficiente para cubrir seis meses o más en pagos de hipoteca (después de realizar el pago inicial y pagar los costos de cierre).
  • Tasación. Antes de financiar el préstamo, es posible que el prestamista quiera disponer que se realice la tasación de la propiedad para confirmar que esta vale la cantidad que usted va a pagar por ella.

Ventajas y desventajas de los préstamos jumbo

Los beneficios de los préstamos jumbo incluyen:[6]

  • Acceso a una mayor cantidad de fondos. Los préstamos jumbo pueden ayudarle a comprar una propiedad de alto valor (o una propiedad ubicada en un mercado de alto valor).
  • Tasas de interés competitivas. Aunque las tasas de las hipotecas jumbo solían ser considerablemente más altas que las tasas de las hipotecas convencionales, actualmente ofrecen tasas más comparables.
  • Flexibilidad. Puede elegir entre una variedad de plazos de préstamo y opciones de tasas de interés.
  • Se ofrecen para múltiples tipos de propiedades. Los préstamos jumbo se pueden usar para adquirir residencias primarias, segundas viviendas, casas de vacaciones y propiedades de inversión.

Las posibles desventajas de los préstamos jumbo incluyen:[6]

  • Requisitos de calificación más estrictos. Es posible que necesite tener un mejor crédito, una relación deuda-ingresos más baja y/o más activos para calificar para un préstamo jumbo.
  • Requisitos de pago inicial más elevado. Aunque los prestatarios convencionales debidamente calificados pueden dar un pago inicial tan bajo como el 3 %, es posible que usted necesite un pago inicial de entre el 15 y el 40 % en el caso de un préstamo jumbo.
  • Opciones de prestamistas limitadas. Algunos prestamistas no ofrecen préstamos jumbo.
  • Gasto por intereses total más elevado. Incluso teniendo tasas de interés y plazos de préstamo comparables, el monto de préstamo más elevado genera un mayor gasto por intereses.

Si no está seguro si un préstamo jumbo es la solución adecuada para usted, explore otros tipos de préstamos hipotecarios para encontrar una mejor opción.

Cómo solicitar un préstamo jumbo

Empiece por encontrar un prestamista hipotecario que ofrezca préstamos jumbo. Después, puede presentar una solicitud de préstamo. Como parte del proceso de solicitud, responderá preguntas referentes a su identidad, su situación laboral y sus finanzas. También tendrá la oportunidad de presentar los documentos de respaldo, que incluyen:[7]

  • Documento de identidad: pasaporte o licencia de conducir.
  • Comprobante de ingresos: recibos de nómina, formularios W2 y declaraciones de impuestos.
  • Comprobante de activos: estados de cuenta bancarios y de cuentas de inversión.
  • Una lista de sus deudas actuales: tarjetas de crédito activas, préstamos estudiantiles, préstamos para vehículos, préstamos personales, etc.
  • La autorización para que el prestamista consulte su crédito: Esta “consulta mayor” de su crédito puede reducir su puntaje de crédito temporalmente a razón de algunos puntos.

El prestamista evalúa su solicitud y la documentación para determinar si califica para un préstamo jumbo, la cantidad que le puede prestar y con qué tasas de interés.

El prestamista también evaluará la propiedad, para lo que solicitará una tasación de vivienda y la búsqueda del título a fin de asegurar que el valor de la propiedad equivalga al precio de compra y que el propietario tenga el derecho legal de vender la propiedad.

Preguntas frecuentes sobre préstamos Jumbo

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo jumbo y un préstamo regular?

El término “préstamo regular” no es un producto de hipoteca reconocido, aunque a menudo se utiliza en el sentido de “préstamo convencional”. En comparación con los préstamos convencionales, los préstamos jumbo ofrecen límites de préstamo más altos, aunque pueden incluir requisitos de calificación más estrictos.  

¿Tiene que dar un pago inicial del 20 % en un préstamo jumbo?

El pago inicial que se solicita para un préstamo jumbo depende de múltiples factores, que incluyen el propósito de la propiedad (residencia primaria, segunda vivienda o propiedad de inversión), su relación deuda-ingresos, su puntaje de crédito y las políticas del prestamista. Los pagos iniciales de los préstamos jumbo pueden oscilar entre el 15 % y el 40 %. 

¿Los trabajadores autónomos califican para un préstamo jumbo?

Podría calificar para un préstamo jumbo como trabajador autónomo si puede demostrar que gana lo suficiente de forma constante para cubrir el pago de la hipoteca además de sus obligaciones de deuda existentes. Las declaraciones de impuestos anuales que demuestren ingresos estables o crecientes pueden ayudarle a que califique. 

¿El VA ofrece préstamos jumbo?

El Departamento de Asuntos de Veteranos (Department of Veterans Affairs, VA) sí ofrece préstamos jumbo del VA a los veteranos calificados, miembros del servicio militar y sus familias. Obtenga más información sobre las opciones de préstamos hipotecarios del VA.

En resumen

Los préstamos hipotecarios jumbo no son aptos para todos los propietarios de vivienda ni para todas las propiedades. Sin embargo, si su crédito y sus finanzas son sólidos, un préstamo jumbo puede ayudarle a acceder a una cantidad superior a $806,500 para comprar su próxima vivienda o realizar su próxima inversión.