Tasas de hipoteca de tasa ajustable y ARM

Una tasa establecida por un período de tiempo definido, que se ajustará más adelante.

Experimente una manera más fácil de comprar una vivienda.


Descripción general

Si va a comprar una vivienda y desea pagos más bajos que los que puede proporcionar una hipoteca de tasa fija, considere una hipoteca de tasa ajustable (ARM) de PNC Mortgage. 

Datos y cifras

Con una ARM, podrá comenzar con una tasa de interés más baja que un préstamo de tasa fija y, después de un número predeterminado de años, su tasa puede cambiar (puede ser mayor o menor) y se continuará ajustando con regularidad hasta que liquide su hipoteca.

  • Pagos más bajos durante los primeros años del préstamo.
  • Es ideal si está esperando un aumento en los ingresos, está dispuesto a aceptar riesgos de tasas de interés en el futuro o no tiene planes de ser propietario de la vivienda por un período prolongado.
  • Los préstamos de tasa ajustable están disponibles en periodos de 7 y 10 años durante los cuales la tasa de interés se mantiene sin cambios, seguido de un periodo de ajuste en el que la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente o semestralmente, dependiendo del producto, lo que genera un cambio en el monto de su pago mensual

Costos y cargos

Normalmente, estos cargos oscilan entre el 3 % y 5 % del monto del préstamo.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de tasa ajustable

Las principales preguntas de los clientes sobre hipotecas de tasa ajustable.

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo con una tasa de interés que se ajusta periódicamente para reflejar las tasas actuales del mercado. Los montos y periodos de ajuste se acuerdan en un documento llamado Nota de Tasa Ajustable, el cual es firmado por el prestatario.

Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará anualmente después de que expire el período de tasa de interés inicial predeterminado.

Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.

Sí, las hipotecas de tasa ajustable tienen tres topes de tasa que restringen cuánto puede cambiar su tasa de interés. Un tope limita el monto que la tasa de interés puede cambiar en el primer ajuste, el segundo tope restringe el monto que la tasa de interés puede cambiar en cada período de ajuste después del primer período de ajuste, y el tercer tope restringe la tasa de interés máxima que usted puede pagar durante el tiempo que tiene la hipoteca.

Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial crediticio, relación deuda-ingreso, relación préstamo-valor y su pago inicial.

Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial de crédito, relación deuda a ingreso y de préstamo a valor/pago inicial.

Factores que determinan cuánto estará calificado para pedir prestado
Historial de crédito Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen la relación préstamo-valor, relación de deuda- ingreso, historial de crédito anterior y activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general los solicitantes aprobados tendrán un historial de crédito promedio o mejor.
Relación de deuda a ingreso Los requerimientos específicos de deuda a ingreso varían según una gama de criterios que incluyen la relación del valor de la liquidez, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero normalmente un solicitante exitoso tendrá una relación deuda a ingreso total (incluido el monto propuesto para el pago del préstamo) inferior al 43 % de los ingresos mensuales brutos. Más información sobre “¿Qué porcentaje de sus ingresos brutos se debe destinar al pago de una hipoteca?”.
Relación del valor de la liquidez / Pago inicial Las hipotecas de tasa ajustable se pueden usar para comprar una vivienda con tan solo el 5 % del pago inicial cuando se compra un seguro hipotecario privado (PMI).

Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.

Calculadoras de hipoteca

¿Está comparando opciones de préstamo? ¿Solo quiere saber cuánto puede pedir prestado? Utilice nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios para comprender sus opciones de refinanciamiento y ayudarle a decidir.

¿De cuánto debe ser mi pago inicial para una casa nueva?

Guía de proceso de hipoteca

Conozca los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de la hipoteca.

Fundamentos del puntaje de crédito

Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.

Factores que afectan su puntaje de crédito:

  • Antigüedad del historial de crédito
  • Cantidad adeudada 
  • Historial de pagos 
  • Nuevo crédito 
  • Tipos de crédito utilizados
  • Crédito derogatorio

Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es usted como prestatario, y está determinado por su historial de endeudamiento y amortización con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.


Factores que determinan su tasa

Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán.

Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:

  • Pago inicial
  • Términos del préstamo
  • Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %).
  • Puntos 
  • Producto de préstamo

Fundamentos de las cuentas con garantía

Pagos a la cuenta con garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.

Una cuenta de depósito en garantía con su préstamo le permite a PNC realizar pagos de ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad y seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los compradores de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación del valor de la liquidez.

Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.

Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados. 


Cómo obtener una preaprobación[1]

Aprenda cómo este simple paso podría ayudarle a obtener la casa que desea.

¿Está buscando casa? Obtener la preaprobación[1] de un prestamista hipotecario puede ser una medida inteligente, porque usted:

  • Sabrá con anticipación exactamente cuánto puede pedir prestado, para que no pierda el tiempo mirando propiedades fuera del alcance.
  • Será capaz de estimar mejor el pago mensual de la hipoteca y presupuestar en torno a él.
  • Podrá demostrar a los agentes y vendedores de bienes raíces que está hablando en serio, lo que le dará una ventaja sobre otros compradores.

A menudo puede obtener una carta de compromiso de su prestamista en tan poco como 48 horas, una vez que su papeleo esté completo.

Lista de verificación de solicitud de hipoteca

Use esta lista para reunir lo que necesita para solicitar un préstamo hipotecario.

Para solicitar un préstamo hipotecario, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia que pueda afectar su capacidad de amortización. 

Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:

VERIFICACIÓN DE INGRESOS

  • Recibos de pago de los últimos 30 días
  • Formularios W-2 de los últimos dos años
  • Manutención de los hijos/pensión alimenticia: acuerdo de manutención de los hijos y/o decreto de divorcio y/o 12 meses 
  • Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.

SI ES TRABAJADOR AUTÓNOMO

  • Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
  • Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
  • Balance general actual

ACTIVOS: FUENTES DE FONDOS/PAGO INICIAL

  • Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques y de inversión
  • Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
  • Divulgación de cierre o Contrato de listado si se utilizan fondos de la venta de propiedades
  • Venta de activos: comprobante de propiedad, comprobante de venta y comprobante de transferencia de fondos
  • Para fondos de donaciones: una carta de donación, evidencia de transferencia y, a veces, evidencia de retiro

HISTORIAL DE PAGOS

  • Cheques de pago de hipoteca o alquiler cancelados para los últimos 12 meses, si no están disponibles en su informe de crédito
  • Copia del contrato de tierras, si aplica.
  • Manutención de los hijos/pensión alimenticia
  • Quiebra/crédito al consumo, si aplica

INFORMACIÓN ADICIONAL, SI APLICA

  • Contrato de compra, incluidas las descripciones de las propiedades legales y cualquier anexo
  • Explicación de las discrepancias sobre el crédito

He presentado mi solicitud, ¿ahora qué?

Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo hipotecario, es importante saber qué puede esperar en el camino. Su oficial de préstamos hipotecarios de PNC y su equipo de préstamos hipotecarios le ayudarán desde la solicitud hasta el proceso de cierre.

Estos son los pasos que seguirá:

Paso 1: Solicitud de préstamo presentado

Paso 2: Estimado del préstamo y propósito de seguir adelante con el préstamo

Paso 3: Presentación de la documentación

Paso 4: Aprobación del préstamo

Paso 5: Aprobación final

Paso 6: Conclusiones

Para obtener una versión más detallada de estos pasos, por favor, consulte el artículo Desde la solicitud hasta el cierre.

Métodos de pago

Detalles principales

¿Cómo funciona?

Banca en línea de PNC Pague su hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. Puede programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta en la banca en línea.
Pagos automáticos Inscríbase en el Programa de pagos automatizados y haga deducir su pago mensual de forma automática desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. Descargue, complete y devuelva el formulario de Autorización para pago automatizado a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local.
Pague por teléfono Pague su hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. Llame a PNC Mortgage para realizar un pago.
Envíe su pago por correo Pague por correo Deberá escribir su número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo.
Pago en sucursal Pague en una sucursal El pago se acepta en muchas sucursales de PNC durante el horario normal de las sucursales y es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago se refleje en su cuenta.
Pagos automáticos quincenales Le ayuda a pagar su préstamo más rápido y reduce el interés total que pagará por su hipoteca. Se realiza un giro por la mitad de su pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año.

¿Necesita más información?

Desde la primera hipoteca hasta el valor líquido de la vivienda, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.

Somos un socio de confianza

Puede sentirse seguro al elegirnos como socio financiero para esta importante etapa en su vida.

Ya sea que necesite empezar el proceso de compra de una vivienda, esté buscando una preaprobación preliminar[1] o necesite ayuda después del cierre, puede contactarnos en línea, por teléfono o en persona en la sucursal de su vecindario. Lo acompañamos en cada paso del camino. Atendemos la mayoría de los préstamos hipotecarios de nuestros clientes.

  • Servicios de preaprobación: Para que pueda hacer una búsqueda de casas con la confianza de saber cuánto puede pagar. 
  • Ayuda para las solicitudes presentadas en línea: Home Insight® Tracker le permite rastrear y actualizar su solicitud a través de cada paso del proceso de aprobación. 
  • Servicio después del cierre: lo acompañamos en cada paso del camino. Atendemos la mayoría de los préstamos hipotecarios de nuestros clientes.

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Utilice Home Insight Planner para encontrar una vivienda que se ajuste a su presupuesto y necesidades:

  • Determine cuánto se puede permitir pagar con los escenarios de asequibilidad de vivienda basados en la información de su presupuesto real.
  • Obtener una visión clara de sus hábitos de gasto y ajustar sus gastos para que pueda encontrar un pago para la vivienda que funcione para usted. 
  • Buscar viviendas dentro de su presupuesto y guardar las que desee como parte de su resumen personalizado de asequibilidad de viviendas. 
  • Ver las tasas hipotecarias en tiempo real y descubrir qué productos hipotecarios pueden hacer que el ser propietario de una vivienda sea una realidad.

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