Tener un buen crédito significa que ha sido responsable en cuanto a la administración de sus finanzas relacionadas con el pago de sus facturas (p. ej. alquiler, servicios, teléfono), el uso de tarjetas de crédito, la realización de los pagos de sus préstamos, etc. El cumplimiento de sus obligaciones ante sus acreedores se refleja en su informe de crédito, el cual incluye el historial de su actividad financiera, así como su puntaje de crédito, el cual es un número de tres dígitos asignado por cada una de las tres principales agencias de informe de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) como referencia rápida para que los prestamistas decidan si deben o no otorgarle un crédito o préstamo.

Tener buen crédito puede suponer una muy buena ventaja, ya que le puede ayudar a calificar para obtener mejores tarjetas de crédito, financiamiento para un teléfono inteligente, un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario con una tasa de interés favorable, un contrato de arrendamiento o mejores tasas de seguros para automóvil. ¿Cuál es la mejor manera para establecer ese buen crédito? Aplique un enfoque estratégico en cuanto al uso de su crédito y desarrolle buenos hábitos financieros.

Cómo empezar a establecer crédito

Cuanto más pronto empiece a establecer crédito, mejor. Existen varias maneras para hacerlo mientras está en la universidad. Estas son unas cuantas ideas:

Empiece a hacer pagos mensuales en sus préstamos estudiantiles. Si bien es verdad que no tiene la obligación de pagar sus préstamos estudiantiles si no hasta después de haberse graduado, hacer pagos con regularidad mientras está en la universidad y durante el período de gracia posterior a la graduación le ayuda no solo a obtener una ventaja inicial con respecto a la liquidación de dichos préstamos, sino que también le da la oportunidad de empezar su historial crediticio con un registro de pagos constantes y oportunos. Los prestamistas y las agencias de crédito se darán cuenta desde el principio que es un prestatario responsable.

Conviértase en un usuario de tarjeta autorizado. Ser designado como usuario autorizado de una tarjeta de crédito que esté a nombre de su padre/madre o tutor puede ser una muy buena manera para que empiece a establecer su crédito. Las compañías de tarjetas de crédito comúnmente reportan todas las actividades del titular de la tarjeta a las agencias de crédito, por lo que, siempre y cuando el titular primario de la tarjeta realice pagos oportunos y constantes, sus acciones también le beneficiarán a usted. Sin embargo, tenga en cuenta que cualquier pago que no se realice o cualquier saldo que no sea liquidado podría afectar su crédito de manera negativa, por lo que debe tener cuidado al momento de considerar la persona cuya tarjeta va a firmar.

Obtenga una tarjeta de crédito propia. Una vez que haya establecido cierto historial positivo y que se sienta cómodo con el proceso de usar y pagar su parte de la tarjeta de crédito compartida, quizás deba considerar solicitar una tarjeta propia. Existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito, por lo que debe investigar para identificar la que sea adecuada para usted. Busque tarjetas que ofrezcan tasas de interés más bajas, cargos anuales bajos o nulos y políticas de pago que sean claras y fáciles de entender. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito creadas específicamente para estudiantes que no tienen historial crediticio o que tienen muy poco historial crediticio, y algunos ofrecen tarjetas de crédito garantizadas que funcionan como tarjetas de débito al tiempo que contribuyen al establecimiento de su crédito. 

Establezca cuentas nuevas, por ejemplo, de teléfono, alquiler o servicios, a su nombre. Incluso si su padre/madre o tutor es cofirmante o ayuda con los pagos, ponga las cuentas a su nombre, siempre y cuando tenga la seguridad de poder cumplir con las obligaciones de dichas cuentas. Si bien los pagos de alquiler por lo general no se informan a las agencias de crédito, algunos arrendadores ofrecen acceso a compañías que realizan dichos informes en su nombre (por un cargo), de manera que los pagos de alquiler realizados puntualmente le ayuden a establecer su crédito.

Cómo mantener su buen crédito

Ahora que ya ha comenzado a establecer un buen crédito, estos son algunos consejos para mantenerlo en buen estado.

Gaste de manera responsable. Asegúrese de usar su tarjeta de crédito únicamente para las compras que sabe que podrá liquidar a fin de mes. Trátela como si fuera una tarjeta de débito, es decir, solo gaste el dinero que sabe que tiene disponible, a fin de evitar que se acumule un saldo. Usar su tarjeta para realizar compras pequeñas ocasionales le ayudará a mantener su cuenta activa y en buenas condiciones.

Pague a tiempo. Un puntaje de crédito sólido se establece mediante conductas constantes y positivas. Es posible que los pagos atrasados o no realizados, ya sea correspondientes a una tarjeta de crédito, préstamo, factura de servicios o incluso una multa de tránsito sean reportados a las agencias de crédito, por lo que debe dar prioridad a pagar todas las facturas a tiempo. Configure pagos electrónicos automáticos cuando pueda hacerlo, o configure alertas que le recuerden cuando vaya a vencer una factura.

Conozca su puntaje de crédito. Una vez al año, puede solicitar un informe de crédito gratuito de Equifax, Experian y TransUnion sin que eso afecte su crédito. Dichos informes le pueden ayudar a identificar cualquier área problemática que necesite abordar. Visite annualcreditreport.com para solicitar sus informes.