Guía para préstamos empresariales

Asegurar el acceso a la financiación que necesitas, cuando la necesitas, es fundamental para el éxito de cualquier empresa.


Evaluando tus solicitudes de crédito

Usa nuestros lineamientos para préstamos empresariales para ayudarte a evaluar mejor tu solvencia cuando solicites financiamiento nuevo o adicional a plazo fijo o rotativo en PNC Bank. Estos lineamientos no son el único criterio para una decisión de crédito final, pero te permitirán comprender mejor tu posición financiera en el contexto de las prácticas de préstamos empresariales de PNC. Queremos ayudarte a elegir el préstamo adecuado para tus condiciones empresariales, haciendo coincidir la mejor tasa, plazo y otras características con tus necesidades individuales y como parte de una conversación de flujo de caja más amplia.

Al revisar las solicitudes de préstamos, trabajamos a través de un continuo de soluciones de crédito, comenzando con los préstamos convencionales con garantía y sin garantía, luego con los préstamos garantizados por la SBA (Asociación de Pequeñas Empresas) y otros programas de préstamos patrocinados por el gobierno, para encontrar la mejor opción y procesar más aprobaciones para nuestros clientes empresariales.

Elaboración del perfil de crédito

Cuando solicites un préstamo empresarial de PNC, evaluaremos los atributos empresariales descritos en el cuadro a continuación, junto con otros factores financieros y no financieros, para establecer el perfil crediticio general de tu empresa. Una mayor cantidad de préstamos y una mayor complejidad transaccional pueden introducir otros factores y requerimientos para establecer un perfil de crédito.

La experiencia de préstamo empresarial

Ayudaremos a simplificar tu experiencia de préstamos empresariales, comenzando con una solicitud optimizada para nuestros préstamos más populares: nuestra línea de crédito para pequeñas empresas y nuestro préstamo para pequeñas empresas. Tu representante de la banca empresarial de PNC te guiará a través del proceso de préstamo y te ayudará a reunir toda la información necesaria para solicitar. Disfruta de la conveniencia de presentar tu solicitud en línea (solo préstamos selectos), en cualquier Sucursal de PNC Bank, o por teléfono llamando al 1-800-762-5684 de lunes a viernes de 8 a.m. a 6 p.m. hora del Este.

Lo que consideramos al evaluar tu solicitud de crédito

Estos lineamientos son solo una muestra de algunos de los criterios que PNC Bank utiliza para evaluar las solicitudes de extensiones de crédito, y son solo para fines ilustrativos. Otros factores financieros y no financieros se evalúan para determinar si se debe otorgar o no un crédito.

Atributo

Criterios de evaluación

Historial de crédito personal del propietario(s)

Los propietarios de empresas deberán garantizar los préstamos bancarios. Por lo tanto, se desea un historial de crédito personal limpio de cinco o más años, generalmente sin pagos atrasados de 30 días recientes. Los saldos de préstamos significativos o las cuentas de crédito abiertas pueden disminuir la capacidad crediticia. No hay evidencia de cuentas de cobro, cuentas canceladas, ejecuciones hipotecarias, embargos de impuestos insatisfechos, juicios o juicios.

Historial de crédito empresarial (Informe de crédito comercial Equifax)

Un historial de pago de obligaciones financieras de todo tipo a tiempo. No hay evidencia de quiebra, gravámenes fiscales insatisfechos, juicios o demandas. Los saldos de préstamos significativos o las cuentas de crédito abiertas pueden disminuir la capacidad crediticia.

Años en el negocio

En general, un mínimo de tres años en el negocio bajo la misma propiedad para las soluciones de préstamos empresariales tradicionales. Otras soluciones de crédito pueden estar disponibles para las empresas más nuevas.

Tendencias financieras de la compañía

Tendencias al alza o estables en los ingresos, márgenes de utilidad bruta y márgenes de utilidad neta. Históricamente, las operaciones son rentables.

Cobertura del servicio de la deuda empresarial

Las utilidades de una empresa antes de Intereses, Impuestos, Depreciaciones y Amortizaciones (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization, EBITDA) deben ser superiores a los pagos anuales de capital e intereses previstos.

Relación de deuda a ingreso

Los pagos de la deuda personal del propietario(s) sustraídos de tus ingresos deben permitir aproximadamente 60% restante para el pago de gastos e impuestos.

Apalancamiento

La proporción de una compañía de los pasivos totales al patrimonio neto de la compañía. Las compañías más fuertes tienen más patrimonio neto que pasivos. Generalmente, las deudas no deben exceder cuatro veces el patrimonio neto.

Historial de pagos con PNC

Si la compañía ha pedido prestado a PNC anteriormente, no debe haber pagos tardíos ni préstamos o préstamos pasados a pérdida.

Sobregiros recientes en cheques

Si la compañía tiene una cuenta de cheques con PNC, poca o ninguna actividad de sobregiro.

Tipo de industria

Las compañías que operan en industrias volátiles o cíclicas deben mostrar un tiempo más largo en operación y un sólido desempeño financiero.

Patrimonio neto del propietario(s)

La fortaleza del patrimonio neto personal del propietario demuestra un respaldo de reembolso secundario.

Garantía

Una garantía sólida y empresarial proporciona soporte de reembolso secundario. Generalmente, las líneas de crédito deben garantizarse con el activo corriente de la empresa, con suficiente valor en el mercado para cubrir el monto del préstamo. Las deudas a plazo deben garantizarse con los activos comercializables, como equipos o bienes raíces para cubrir el monto del préstamo.

 

Divulgaciones legales importantes e Información

Compañía hipotecaria que observa las leyes de igualdad de oportunidades en préstamos hipotecarios

Todos los préstamos y líneas de crédito están sujetos a una aprobación crediticia y requieren la deducción automática del pago de una cuenta de cheques para empresas. Se pueden aplicar cargos adicionales.

BBVA USA Bank fue adquirido por The PNC Financial Services Group, Inc. y operará como compañía afiliada de PNC Bank, National Association. (PNC Bank, N.A.) hasta finales de este año, cuando BBVA USA Bank se fusionará con PNC Bank, N.A. Ambos bancos seguirán ofreciendo productos independientes hasta que se haya completado la fusión. Las ofertas de productos pueden diferir con respecto a sus pautas de suscripción, características de productos, términos, cargos y precios. Puedes solicitar en cualquiera de los bancos los productos que elijas.

Los productos y servicios de depósito bancario, administración de tesorería y préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de propiedad total de PNC y Miembro FDIC.

PNC es una marca registrada de The PNC Financial Services Group, Inc.

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