Plazos flexibles
La SBA típicamente ofrece estructuras de préstamos y plazos más flexibles.
Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas
Un préstamo de la SBA (Asociación de Pequeñas Empresas) puede ser la opción correcta para tu empresa si estás a punto de expandir, adquirir o iniciar una empresa o comprar una franquicia, adquirir o renovar bienes raíces comerciales de propietario/usuario o equipo financiero, inventario o capital de trabajo.
Hablemos de tus necesidades de préstamos empresariales
Características clave de préstamos de la SBA
Requerimientos para un pago inicial más bajo
El requerimiento de pago inicial es generalmente más bajo que para un préstamo convencional.
Pagos anticipados disponibles para los préstamos SBA 7(a)
No hay tarifas de prepago para plazos inferiores a 15 años.
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PNC tiene una larga historia de ayudar a los clientes empresariales a satisfacer tus necesidades financieras con el programa de préstamos adecuado de la SBA. Inicie una conversación con un banquero empresarial de PNC sobre un préstamo de la SBA que tenga sentido para tus objetivos empresariales actuales y futuros.
Soluciones de financiación flexibles
El financiamiento de la SBA está diseñado para proporcionar a las pequeñas empresas acceso a crédito con estructuras y términos que pueden ser más flexibles que las opciones de préstamos convencionales.
Uso de los ingresos por parte de la SBA:
- Adquisición de empresas, expansión o empresas nuevas
- Adquisición de bienes raíces comerciales, ampliaciones, renovaciones o mejoras de arrendamientos
- Compra de equipos e inventarios
- Financiamiento de franquicias
- Capital de trabajo y refinanciamiento de deuda existente (aplican restricciones)
- Exportaciones
Características de financiamiento de la SBA:
- Tasa fija competitiva durante el plazo del préstamo
- Plazos de amortización más largos, lo que significa pagos mensuales más bajos
- Pagos iniciales tan bajos como 10 %
- Sin cargo de prepago en plazos menores a 15 años (excluyendo SBA 504)
- Sin pagos globales en préstamos SBA 7(a)
Préstamos de la SBA para pequeñas empresas propiedad de veteranos
El programa de préstamos SBA Veterans Advantage fue diseñado por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos para ayudar a los veteranos y miembros elegibles de la comunidad militar a establecer o expandir un negocio.
La SBA ha eliminado la tarifa de garantía por adelantado para los Préstamos Expresos de la SBA otorgados a los veteranos y a aquellas personas de la comunidad militar que califican como veteranos*. Para todos los préstamos SBA Express otorgados a empresas calificadas que son propiedad de veteranos, el cargo de garantía por adelantado será 0 % hasta el monto máximo del préstamo de $350,000.
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*Para calificar, la empresa debe ser 51 % o más de propiedad y controlada por individuos en uno o más de los siguientes grupos: Veteranos (que no sean despedidos deshonrosamente), veteranos con discapacidad del servicio, miembro del servicio militar en servicio activo que participa en el Programa de Asistencia de Transición (TAP) del ejército, miembros reservistas y miembros de la Guardia Nacional, cónyuges actuales de cualquiera de los cónyuges anteriormente listados y viudos de un miembro del servicio o de un veterano que falleció durante el servicio o debido a una discapacidad relacionada con el servicio.
Préstamos SBA 7a
Tanto las empresas en crecimiento como las establecidas pueden utilizar el programa de préstamos SBA 7(a) para satisfacer una variedad de necesidades de crédito empresarial. El programa de préstamos SBA 7(a) presenta montos de hasta $5 millones y financiamiento a largo plazo.
El programa de préstamos SBA 7(a) se puede utilizar para financiar bienes raíces comerciales, renovaciones o mejoras; adquisiciones de negocios, expansiones o nuevas empresas; compra de franquicia; equipo o inventario; capital de trabajo; o refinanciación de deuda existente (se aplican ciertas restricciones).
Beneficios
- Amplia elegibilidad: los recursos del préstamo pueden utilizarse para una amplia variedad de propósitos empresariales
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que quieren
- Más flexible: a menudo con plazos de reembolso más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
- Sin cuotas de prepago: para préstamos con plazos de amortización inferiores a 15 años
Préstamos SBA 504
El programa Préstamos 504 de la SBA es para empresas que desean financiar proyectos más grandes, incluidos bienes raíces comerciales, equipo pesado, construcción y renovaciones importantes.
Además, el programa Préstamos 504 de la SBA presenta un programa de refinanciamiento de deudas que puede ayudar a una empresa a mejorar el flujo de caja al reducir tus pagos mensuales sobre la deuda de préstamos convencionales existentes.
Beneficios
- Pagos iniciales bajos: tan poco como 10 % del costo total del proyecto
- Plazos de amortización más largos: hasta 25 plazos de amortización del año
- Límites de dólares más grandes: permite a una empresa financiar el costo de adquirir y/o construir activos fijos más grandes, como bienes raíces comerciales y equipo pesado
- Tarifas competitivas: que proporcionan más flujo de caja para usar hacia los costos operativos y la capacidad de fijar la tasa a largo plazo.
SBA Express
El programa de préstamos SBA Express se puede utilizar para financiar una gran variedad de propósitos comerciales y ofrece montos de préstamos de hasta $350,000 y un proceso de solicitud más simple (en comparación con otros programas de préstamos de la SBA).
Los préstamos de SBA Express se pueden utilizar para financiar adquisiciones de empresas, expansiones, financiamiento de franquicias, compra de bienes raíces comerciales, capital de trabajo y equipo, y pueden emitirse como un préstamo a plazo o una línea de crédito.
Beneficios
- Procesamiento de aplicaciones más fácil: el proceso optimizado de solicitud de préstamo acelera la recuperación de préstamos
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que quieren
- Más flexible: a menudo con plazos de reembolso más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
- Sin cuotas de prepago: para préstamos con plazos de amortización inferiores a 15 años
SBA Export Express
El programa de préstamos SBA Export Express brinda a las empresas que exportan productos con acceso internacional al crédito para ayudarlos a crecer o expandir tus negocios a nivel mundial y ofrece montos de préstamos de hasta $500,000.
El programa de préstamos SBA Export Express proporciona financiamiento para ayudar al desarrollo de las exportaciones de una compañía. Por ejemplo, los fondos se pueden usar para financiar el costo de los bienes para la exportación, comprar bienes o servicios para respaldar a las empresas exportadoras y para financiar activos fijos a largo plazo.
Beneficios
- Programa de préstamos de exportación optimizado: el proceso optimizado de solicitud de préstamo acelera la recuperación de préstamos
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que quieren
- Más flexible: a menudo con plazos de reembolso más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
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