Todos los préstamos, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito de PNC Bank están sujetos a aprobación crediticia. Se requiere la deducción automática desde una cuenta de cheques para empresas de PNC. Pueden aplicarse otros cargos y tarifas. Puede estar sujeto a la tasación de la propiedad.
Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
Características clave de los préstamos de la SBA
Soluciones de financiamiento flexibles
El financiamiento de la SBA está diseñado para proporcionar a las pequeñas empresas acceso a crédito con estructuras y términos que pueden ser más flexibles que las opciones de préstamos convencionales. PNC tiene una larga historia ayudando a los clientes empresariales a satisfacer sus necesidades financieras con el programa de préstamos adecuado de la SBA. Inicie una conversación con un banquero empresarial de PNC sobre un préstamo de la SBA que se ajuste a sus objetivos empresariales actuales y futuros.
Uso de los ingresos de la SBA:
- Adquisición de empresas, expansión o empresas nuevas
- Adquisición de bienes raíces comerciales, ampliaciones, renovaciones o mejoras de arrendamientos
- Compra de equipos e inventarios
- Financiamiento de franquicias
- Capital de trabajo y refinanciamiento de deuda existente (aplican restricciones)
- Exportaciones
Características de financiamiento de la SBA:
- Tasa fija competitiva durante la vigencia del préstamo
- Plazos de amortización más largos, lo que significa pagos mensuales más bajos
- Pagos iniciales tan bajos como un 10 %
- Sin cargo de prepago en plazos menores de 15 años (excluyendo el SBA 504)
- Sin pago final global en los préstamos SBA 7(a)
Programas de préstamos de la SBA
La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos ha autorizado la exención de cargos para ayudar a los veteranos y miembros elegibles de la comunidad militar a establecer o expandir una empresa.
La SBA ha eliminado el cargo de garantía por adelantado para los Préstamos Express de la SBA otorgados a los veteranos y a aquellas personas de la comunidad militar que califican como veteranos*. Para todos los préstamos SBA Express otorgados a empresas calificadas que son propiedad de veteranos, el cargo de garantía por adelantado será del 0 % hasta el monto máximo del préstamo de $350,000.
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*Para calificar, la empresa debe ser del 51 % o más de propiedad y controlada por personas en uno o más de los siguientes grupos: Veteranos (que no sean despedidos deshonrosamente), veteranos con discapacidad del servicio, miembro del servicio militar en servicio activo que participa en el Programa de Asistencia de Transición (TAP) del ejército, miembros reservistas y miembros de la Guardia Nacional, cónyuges actuales de cualquiera de los anteriormente listados y viudos de un miembro del servicio o de un veterano que falleció durante el servicio o debido a una discapacidad relacionada con el servicio.
Tanto las empresas en crecimiento como las establecidas pueden utilizar el programa de préstamos SBA 7(a) para satisfacer una variedad de necesidades de crédito empresarial. El programa de préstamos SBA 7(a) presenta montos de préstamos de hasta $5 millones y financiamiento a largo plazo.
El programa de préstamos SBA 7(a) se puede utilizar para financiar bienes raíces comerciales, renovaciones o mejoras; adquisiciones de negocios, expansiones o nuevas empresas; compra de franquicia; equipo o inventario; capital de trabajo; o refinanciamiento de deuda existente (se aplican ciertas restricciones).
Beneficios
- Amplia elegibilidad: los ingresos del préstamo pueden utilizarse para una amplia variedad de propósitos empresariales
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que quieren
- Más flexible: a menudo con plazos de reembolso más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
- Sin cargos por prepago para préstamos con plazos de amortización inferiores a 15 años
El programa de préstamos SBA 504 está destinado a empresas que desean financiar proyectos más grandes, incluidos bienes raíces comerciales, equipos pesados, construcción y renovaciones importantes.
Además, el programa de préstamos SBA 504 presenta un programa de refinanciamiento de deudas que puede ayudar a una empresa a mejorar el flujo de caja al reducir sus pagos mensuales sobre la deuda de préstamos convencionales existente.
Beneficios
- Pagos iniciales bajos de tan solo un 10 % del costo total del proyecto
- Plazos de amortización más largos: plazos de amortización de hasta 25 años
- Límites más grandes de dólares: permite a una empresa financiar el costo de adquirir y/o construir activos fijos más grandes, como bienes raíces comerciales y equipos pesados
- Tarifas competitivas: proporcionan más flujo de caja para usar en los costos operativos y la capacidad de fijar la tasa a largo plazo.
El programa de préstamos SBA Express se puede utilizar para financiar una gran variedad de propósitos comerciales y ofrece montos de préstamos de hasta $350,000 y un proceso de solicitud más simple (en comparación con otros programas de préstamos de la SBA).
Los préstamos SBA Express se pueden utilizar para financiar adquisiciones de empresas, expansiones, financiamiento de franquicias, compra de bienes raíces comerciales, capital de trabajo y equipo, y pueden emitirse como un préstamo a plazo o una línea de crédito.
Beneficios
- Procesamiento de solicitud simplificado: el proceso optimizado de solicitud de préstamo acelera el tiempo de entrega del préstamo
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que quieren
- Más flexible: a menudo con plazos de reembolso más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
- Sin cargos por prepago para préstamos con plazos de amortización inferiores a 15 años
El programa de préstamos SBA Export Express brinda a las empresas que exportan productos el acceso internacional al crédito para ayudarlas a crecer o expandir sus negocios a nivel mundial y ofrece montos de préstamos de hasta $500,000.
El programa de préstamos SBA Export Express proporciona financiamiento para ayudar al desarrollo de las exportaciones de una compañía. Por ejemplo, los fondos se pueden usar para financiar el costo de los bienes para la exportación, comprar bienes o servicios para respaldar a las empresas exportadoras y para financiar activos fijos a largo plazo.
Beneficios
- Programa de préstamos de exportación optimizado: el proceso optimizado de solicitud de préstamo acelera el tiempo de entrega de préstamos
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que quieren
- Más flexible: a menudo con plazos de reembolso más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
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