Términos flexibles
La SBA normalmente ofrece estructuras y términos de préstamo más flexibles.
Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
Un préstamo de la SBA puede ser la opción correcta para su empresa si está a punto de expandir, adquirir o iniciar una empresa o comprar una franquicia, adquirir o renovar bienes raíces comerciales de propietario/usuario o equipo financiero, inventario o capital de trabajo.
Hablemos de sus necesidades de préstamos empresariales
Características clave de los préstamos de la SBA
Requerimientos para un pago inicial más bajo
El requerimiento de pago inicial es generalmente más bajo que para un préstamo convencional.
Pagos anticipados disponibles para los préstamos SBA 7(a)
No hay cargos de prepago para plazos inferiores a 15 años.
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Soluciones de financiamiento flexibles
El financiamiento de la SBA está diseñado para proporcionar a las pequeñas empresas acceso a crédito con estructuras y términos que pueden ser más flexibles que las opciones de préstamos convencionales.
Uso de los ingresos de la SBA:
- Adquisición de empresas, expansión o empresas nuevas
- Adquisición de bienes raíces comerciales, ampliaciones, renovaciones o mejoras de arrendamientos
- Compra de equipos e inventarios
- Financiamiento de franquicias
- Capital de trabajo y refinanciamiento de deuda existente (aplican restricciones)
- Exportaciones
Características de financiamiento de la SBA:
- Tasa fija competitiva durante la vigencia del préstamo
- Plazos de amortización más largos, lo que significa pagos mensuales más bajos
- Pagos iniciales tan bajos como 10%
- Sin cargo de prepago en plazos menores a 15 años (excluyendo SBA 504)
- Sin pago final global en los préstamos SBA 7(a)
Préstamos de la SBA para pequeñas empresas propiedad de veteranos
La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos ha autorizado la exención de cargos para ayudar a los veteranos y miembros elegibles de la comunidad militar a establecer o expandir una empresa.
La SBA ha eliminado el cargo de garantía por adelantado para los Préstamos Express de la SBA otorgados a los veteranos y a aquellas personas de la comunidad militar que califican como veteranos*. Para todos los préstamos Express de la SBA otorgados a empresas calificadas que son propiedad de veteranos, el cargo de garantía por adelantado será del 0 % hasta el monto máximo del préstamo de $350,000.
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*Para calificar, la empresa debe ser del 51 % o más de propiedad y controlada por personas en uno o más de los siguientes grupos: Veteranos (que no sean despedidos deshonrosamente), veteranos con discapacidad del servicio, miembro del servicio militar en servicio activo que participa en el Programa de Asistencia de Transición (TAP) del ejército, miembros reservistas y miembros de la Guardia Nacional, cónyuges actuales de cualquiera de los anteriormente listados y viudos de un miembro del servicio o de un veterano que falleció durante el servicio o debido a una discapacidad relacionada con el servicio.
Préstamos SBA 7a
Tanto las empresas en crecimiento como las establecidas pueden utilizar el programa de préstamos SBA 7(a) para satisfacer una variedad de necesidades de crédito empresarial. El programa de préstamos SBA 7(a) presenta montos de hasta $5 millones y financiamiento a largo plazo.
El programa de préstamos SBA 7(a) se puede utilizar para financiar bienes raíces comerciales, renovaciones o mejoras; adquisiciones de negocios, expansiones o nuevas empresas; compra de franquicia; equipo o inventario; capital de trabajo; o refinanciamiento de deuda existente (se aplican ciertas restricciones).
Beneficios
- Amplia elegibilidad: los recursos del préstamo pueden utilizarse para una amplia variedad de propósitos empresariales
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que deseen
- Más flexible: a menudo con plazos de amortización más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
- Sin cargos por prepago: para préstamos con plazos de amortización inferiores a 15 años
Préstamos de la SBA 504
El programa de préstamos 504 de la SBA es para empresas que desean financiar proyectos más grandes, incluidos bienes raíces comerciales, equipos pesados, construcción y renovaciones importantes.
Además, el programa de Préstamos 504 de la SBA presenta un programa de refinanciamiento de deudas que puede ayudar a una empresa a mejorar el flujo de caja al reducir sus pagos mensuales sobre la deuda de préstamos convencionales existentes.
Beneficios
- Pagos iniciales bajos: tan bajo como un 10% del costo total del proyecto
- Plazos de amortización más largos: plazos de amortización de hasta 25 años
- Límites en dólares mayores: permite a una empresa financiar el costo de adquirir y/o construir activos fijos más grandes, como bienes raíces comerciales y equipos pesados
- Tarifas competitivas: proporcionan más flujo de caja para usar en los costos operativos y la capacidad de fijar la tasa a largo plazo.
SBA Express
El programa de préstamos SBA Express se puede utilizar para financiar una gran variedad de propósitos comerciales y ofrece montos de préstamos de hasta $350,000 y un proceso de solicitud más simple (en comparación con otros programas de préstamos de la SBA).
Los préstamos SBA Express se pueden utilizar para financiar adquisiciones de empresas, expansiones, financiamiento de franquicias, compra de bienes raíces comerciales, capital de trabajo y equipo, y pueden emitirse como un préstamo a plazo o una línea de crédito.
Beneficios
- Procesamiento de solicitud simplificado: el proceso optimizado de solicitud de préstamo acelera la recuperación de préstamos
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que deseen
- Más flexible: a menudo con plazos de reembolso más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
- Sin cargos por prepago: para préstamos con plazos de amortización inferiores a 15 años
SBA Export Express
El programa de préstamos SBA Export Express brinda a las empresas que exportan productos el acceso internacional al crédito para ayudarlos a crecer o expandir sus negocios a nivel mundial y ofrece montos de préstamos de hasta $500,000.
El programa de préstamos SBA Export Express proporciona financiamiento para ayudar al desarrollo de las exportaciones de una compañía. Por ejemplo, los fondos se pueden usar para financiar el costo de los bienes para la exportación, comprar bienes o servicios para respaldar a las empresas exportadoras y para financiar activos fijos a largo plazo.
Beneficios
- Programa de préstamos de exportación optimizado: el proceso optimizado de solicitud de préstamo acelera el procesamiento de préstamos
- Programa de garantía de la SBA: ayuda a las empresas a calificar para los préstamos que deseen
- Más flexible: a menudo con plazos de amortización más largos y pagos iniciales más bajos que los préstamos bancarios convencionales
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