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Ahorra con el refinanciamiento de hipoteca de PNC
Aprende a navegar el proceso con confianza.
Inicia el proceso hoy mismo al empezar en línea con cualquier dispositivo. ¿No estás seguro si estás listo para empezar? Solicita contactarte con un oficial de préstamo hipotecario.
Beneficios del refinanciamiento
Al refinanciar tu hipoteca hoy, es posible que puedas:
Reducir tu tasa de interés
Es posible que al refinanciar con una tasa más baja puedas reducir tu pago mensual y ahorrar dinero durante la vida de tu préstamo.
Consolidar deudas
Cuando refinancias, puedes aprovechar el capital de tu casa para pagar deudas o acceder al dinero en efectivo que necesitas para gastos inesperados.
Cambiar los plazos
Cambia la duración de tu préstamo para liquidarlo más rápido o cambia de una tasa variable a una tasa fija.
Aprovechar los préstamos especializados
PNC ofrece una variedad de programas de préstamo para ajustarse a múltiples necesidades, como VA, FHA, Jumbo y más.
Tipos de refinanciamiento
Explora las diferentes características del producto.
PNC ofrece una variedad de préstamos de refinanciamiento que responden a una variedad de necesidades. Al presentar tu solicitud, un representante de préstamos hipotecarios te ayudará a determinar el préstamo que más te conviene. Sigue leyendo para entender las diferencias entre los préstamos y saber cuándo deberías elegir un préstamo y no otro.
Tasa fija
Si está buscando un préstamo en el que el pago mensual no cambie y sea fácil de presupuestar, explore un Préstamo de tasa fija.
- No habrá cambios en la tasa y el pago durante la vida del préstamo
- Préstamos entre 10 y 30 años
- Montos de préstamos unifamiliares hasta por $726,200[1]
- Disponible para viviendas primarias y secundarias, así como para propiedades de inversión
Tasa ajustable
Con un ARM, comenzarás con una tasa baja y después de algunos años, tu tasa se restablecerá con una nueva tasa que puede ser mayor o menor según las condiciones del mercado en el momento en que se realice el ajuste. Después del primer ajuste de la tasa, tu tasa de interés puede cambiar con regularidad hasta que liquides tu hipoteca.
- Para propietarios con buen historial crediticio.
- Ideal si estás esperando un aumento en los ingresos, o no planeas ser propietario de la casa por un período prolongado.
- Los préstamos de tasa ajustable están disponibles en periodos de 7 y 10 años durante los cuales la tasa de interés se mantiene sin cambios, seguido de un periodo de ajuste en el que la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente o semestralmente, dependiendo del producto, lo que genera un cambio en el monto de tu pago mensual
- Puede utilizarse tanto para viviendas principales como secundarias, así como para propiedades de inversión.
¿Hay una tasa de interés máxima para las hipotecas de tasa ajustable (ARM)?
Sí, las hipotecas de tasa ajustable tienen tres topes de tasa que limitan cuánto puede cambiar tu tasa de interés. Un tope limita el monto que la tasa de interés puede cambiar en el primer ajuste, el segundo tope restringe el monto que la tasa de interés puede cambiar en cada período de ajuste después del primer período de ajuste, y el tercer tope restringe la tasa de interés máxima que puedes pagar durante el tiempo que tienes la hipoteca.
Aviso sobre hipotecas con tarifas ajustables: El interés es fijo durante un periodo determinado y después se ajusta periódicamente. Al finalizar el periodo de tasa fija, es posible que haya un aumento en el interés y en los pagos mensuales.
Jumbo
Si estás buscando refinanciar un préstamo de más de $726,200, lo más probable es que necesites un tipo especial de hipoteca. Con un préstamo Jumbo de PNC, puedes financiar hasta $5 millones.
- Plazos de tasa fija o ajustable estándar
- Plazos de préstamo fijos entre 15 y 30 años
- Financia entre $726,200 y $5 millones
- Los préstamos de tasa ajustable están disponibles en periodos de 5, 7 y 10 años durante los cuales la tasa de interés se mantiene sin cambios, seguidos de un periodo de ajuste en el que la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente o semestralmente, dependiendo del producto, lo que genera un cambio en el monto de tu pago mensual
- Puede ser utilizado para refinanciamientos de vivienda primaria o secundaria
- El prestatario por lo general necesitará activos más allá de los necesarios para la transacción del préstamo
FHA
Estos préstamos respaldados por el gobierno permiten que compradores calificados refinancien una vivienda con requerimientos de crédito más flexibles.
- Hay disponibles préstamos estándar a tasa fija o ajustable
- Puedes calificar para refinanciar una hipoteca existente hasta el 97.75 % del valor de la liquidez o, si eres elegible para un refinanciamiento FHA Streamline, no hay un máximo de valor de la liquidez y es posible que no sea necesaria una tasación. Los montos de los préstamos están sujetos a los límites de préstamo de la FHA por condado
VA
Si eres militar activo, veterano, reservista o miembro de la Guardia Nacional, puedes ser elegible para un préstamo para la vivienda del VA de PNC.
- Los términos con tasa fija y ajustable están disponibles
- 100 % de financiamiento disponible
- Los plazos fijos de préstamo oscilan entre 15 y 30 años
- Garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)
- No se requiere seguro hipotecario privado (se requiere una cuota de fondos del VA)
Lista de verificación de solicitud
Usa esta lista para reunir los documentos que necesitarás para refinanciar.
Verificación de ingresos
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia: acuerdo de manutención de los hijos y/o decreto de divorcio o 12 meses de cheques cancelados
- Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
Si eres trabajador por cuenta propia:
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de pérdidas y ganancias de lo que va del año correspondiente al año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
- Balance general actual
Información de la propiedad
- La factura de impuestos a la propiedad más reciente
- Póliza de seguro de propietario de vivienda actual y cualquier otro seguro relacionado con la propiedad, como el seguro contra inundación, si corresponde
Activos
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorro, cuentas de cheques y de inversión
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
Historial de pagos
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia
- Quiebra/crédito al consumo, si aplica
Información adicional, si aplica
- Explicación de las discrepancias del informe de crédito
Descargar la lista de verificación de la solicitud >>
¿Mi tasa o mi pago cambiará en algún momento?
Con una hipoteca de tasa fija, la tasa y el pago permanecerán igual durante toda la vida del préstamo. Si desea cambiar los términos de su préstamo, tendrá que refinanciar.
Con una hipoteca de tasa ajustable, comenzarás con una tasa baja y después de algunos años, tu tasa se restablecerá con una nueva tasa que puede ser mayor o menor según las condiciones del mercado en el momento en que se realice el ajuste. Después del primer ajuste de tasa, tu tasa de interés puede cambiar cada año hasta que pagues en su totalidad tu hipoteca.
¿Cómo se determina mi tasa de interés?
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios. En el caso de una hipoteca de tasa ajustable, se revisa un índice en una fecha específica para determinar una tasa. Luego se agrega un margen a la tasa de índice, y el resultado se redondea para determinar la nueva tasa de interés para tu préstamo.
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial de crédito, relación deuda a ingreso y de préstamo a valor/pago inicial.
Historial de crédito |
Los requisitos específicos de crédito varían según una gama de criterios que incluyen préstamo a valor, relación de deuda a ingreso, historial de crédito anterior y activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general un solicitante exitoso tendrá un historial de crédito promedio o mejor. |
Relación de deuda a ingreso |
Los requerimientos específicos de deuda a ingreso varían según un rango de criterios que incluyen la relación del valor de la liquidez, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero normalmente un solicitante exitoso tendrá una relación de deuda a ingreso total (incluido el monto propuesto para el pago del préstamo) por debajo del 43 % del ingreso mensual bruto.* *Los porcentajes para ciertos programas varían. |
Relación de préstamo a valor / Pago inicial |
Las hipotecas de tasa ajustable se pueden usar para refinanciar una Si eres elegible para un Refinanciamiento FHA Streamline, no hay un máximo del valor de la liquidez y es posible que no sea necesaria una tasación. Las hipotecas jumbo se pueden usar para refinanciar una casa por hasta el 80 % del valor de la casa. Los rangos y la elegibilidad pueden variar según los detalles del préstamo. Consulta a un oficial de préstamos hipotecarios para obtener información adicional.
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Da los siguientes pasos
Empieza el proceso de refinanciamiento hoy mismo
Con nuestra solicitud en línea puedes:
- Elegir si quieres reducir tu cuota mensual o pagar tu préstamo más rápido.
- Ponte en contacto con un agente de préstamos hipotecarios que te ayudará a guiarte en el proceso y responderá a cualquier pregunta.
Información y divulgaciones legales importantes
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Los montos de préstamo pueden variar en base al producto y la ubicación de la propiedad. $726,200 es el límite de préstamo convencional actual.
Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARM”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
Refinanciar a un plazo de amortización más largo puede reducir el pago de su hipoteca, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vida del préstamo. Refinanciar a un plazo de amortización más corto puede aumentar el pago de su hipoteca, pero puede reducir el interés total pagado durante la vida del préstamo. Comuníquese con nosotros para hablar sobre la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas registradas de servicio de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene una solicitud de patente pendiente dirigida a varias características y funciones de Home Insight® y el planificador Home Insight®. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
Pueden aplicarse cargos de la compañía celular por el uso de datos.
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