Bienestar financiero de PNC

Diseñada para encontrarse contigo en cualquier etapa que estés, nuestra experiencia
divide el proceso en pasos viables y prácticos.


 

Cuando del bienestar financiero se trata, todo tiene que ver con el recorrido.

Y ese recorrido evoluciona constantemente a medida que avanzamos en la vida. En PNC, estamos comprometidos a ayudarte hoy a entender con claridad tus finanzas y sentirte en control, para que puedas crecer, planear, proteger y crear con confianza una visión para tus finanzas en el futuro.

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Entender con claridad

Comprender cuánto dinero te llega, cuándo y de dónde proviene, y cómo lo gastas.

 

Cuando de entender con claridad se trata, ten en cuenta los siguientes principios rectores: 

  • Mantén un registro de tu dinero para comprender hacia dónde va.
  • Identifica tus gastos mensuales comprometidos frente a tus gastos mensuales flexibles.
  • Revisa los gastos mensuales recurrentes, tales como servicios de suscripción. Cancela aquellos servicios que ya no necesites o utilices.

 

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Tomar el control

Establecer un plan de cómo gastar, ahorrar y usar tu dinero cada mes y sentir que puedes confiar en ese plan.

  • Gestionar el gasto excesivo; gastar menos de lo que ganas. 
  • Maximizar las recompensas de tarjeta de crédito realizando pagos con tarjetas de crédito y luego pagar el saldo total cada mes. 
  • Paga tus facturas a tiempo. 
  • Págate a ti mismo primero. 
  • Ten ahorros para emergencias con al menos de 3 a 6 meses de tus gastos esenciales de vida para cubrir gastos inesperados, o la pérdida o reducción de ingresos.
  • Tu relación de deuda a ingreso no debe ser mayor del 40 al 43 %
  • Paga primero (y luego liquida) las deudas con intereses altos.
  • Consolida las tasas de interés alto para los préstamos nuevos y existentes.
  • Protege tu puntaje de crédito y revisa tu informe de crédito anualmente.
  • Establece la protección contra sobregiro.
  • Crea y mantén un presupuesto.

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Crecer

No se trata solo de tus necesidades, sino también de lo que deseas, te gusta y disfrutas y de cómo crear un equilibrio financiero que te permita tener ambas cosas.

 

Cuando de hacer crecer tus finanzas se trata, ten en cuenta los siguientes principios rectores:

  • Solicita un préstamo con un propósito. Hazte algunas preguntas: ¿Por qué estoy pidiendo prestado este dinero? ¿Esta deuda mejorará mi situación financiera general? ¿Cuál es mi plan para hacer que esta deuda trabaje a mi favor? ¿Cuál es mi plan para pagar esta deuda?
  • Define tus metas de ahorros a corto plazo y ahorra seriamente para cumplirlas. 
  • Si puedes, aprovecha una cuenta de ahorros para la salud para ayudarte a cubrir los gastos médicos. 

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Planificar y proteger

Desarrolla un plan financiero estratégico para ayudarte a alcanzar tus metas financieras y para proteger tus avances en la medida en que trabajas para alcanzarlas.

  • Ahorra para la jubilación. PNC te anima a que primero aproveches cualquier plan disponible para ti a través de tu empleador (contribuyendo al menos lo suficiente para recibir la contribución equivalente máxima de la compañía). Además de contribuir a un 401K o cualquier otro plan de jubilación patrocinado por tu empleador, puedes beneficiarte al ahorrar dinero en una cuenta Roth o IRA tradicional, sobre la base de tu situación específica (si eres elegible).
  • Establece una estrategia de inversión a largo plazo y mantente en ella. No entres en pánico durante las recesiones del mercado. 
  • Para tus metas de inversión a largo plazo, escoge inversiones que coincidan con tu cronograma y tolerancia de riesgo y equilíbralas de nuevo según sea necesario. 
  • Combina una mezcla de tipos de inversión que te permita aspirar a un rango de rendimiento mientras manejas la cantidad de riesgo que asumes. 
  • Utiliza los seguros adecuadamente para proteger tus activos, tu familia y tu legado. 
  • Revisa los planes de protección existentes cada año para asegurarte de que sigan siendo adecuados, apropiados y rentables.
  • Evita los “qué pasaría si” y crea un plan de sucesión. Considera incluir lo siguiente en tu plan: 
    • Testamento
    • Poder notarial financiero
    • Testamento en vida
    • Exención HIPAA
  • Revisa anualmente los beneficiarios en todas tus cuentas financieras, incluyendo tus pólizas de seguro.
  • Establece un plan financiero que incluya las metas a corto y largo plazo. Revisa este plan anualmente o cuando ocurra un evento de vida.

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Crear un legado

Establecer medidas que te ayuden a sentir confianza sabiendo que la visión que has hecho realidad será sostenida y protegida.

  • Determina tu visión acerca de lo que estás tratando de crear. 
  • Desarrolla una estrategia para proteger esa visión. Tu estrategia debe incluir planes para proteger y prolongar los activos de tu familia y los de tu empresa, ayudar a minimizar los impuestos innecesarios, cumplir con las metas benéficas que pudieras tener y ayudar a asegurar que tu legado continúe. 
  • Consulta a tus abogados legales y de impuestos.

 

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Declaraciones y divulgaciones legales importantes

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