La información contenida en esta página fue elaborada únicamente para fines de información general. Podrá confiar en dicha información bajo su total y exclusiva responsabilidad. Por favor, consulte con su asesor legal, contable u otro asesor sobre su situación particular.
Diseñada para encontrarse con usted en cualquier etapa que esté, nuestra experiencia divide la jornada en pasos viables y prácticos.
Cuando se habla del Bienestar Financiero, se trata del Trayecto.
Y ese recorrido evoluciona constantemente a medida que avanzamos en la vida. En PNC, estamos comprometidos a ayudarle hoy a entender con claridad sus finanzas y sentirse en control, para que pueda crecer, planear, proteger y crear con confianza una visión para sus finanzas en el futuro.
¿Le interesa el bienestar financiero para su empresa?
Entender con claridad
Comprender cuánto dinero le llega, cuándo y de dónde proviene, y cómo lo gasta.
Cuando de entender con claridad se trata, tenga en cuenta los siguientes principios rectores:
- Mantenga un registro de su dinero para comprender hacia dónde va.
- Identifique sus gastos mensuales comprometidos frente a sus gastos mensuales flexibles.
- Revise los gastos mensuales recurrentes, tales como servicios de suscripción. Cancele aquellos servicios que ya no necesite o utilice.
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Podemos ayudarle a tener un panorama claro de dónde se encuentra usted actualmente y ayudarle a planificar el futuro que quiere.
Tomar el control
Establezca un plan de cómo gastar, ahorrar y usar su dinero cada mes y sentir que puede confiar en ese plan.
- Gestione el gasto excesivo; gaste menos de lo que gana.
- Maximice las recompensas de tarjeta de crédito haciendo pagos con tarjetas de crédito y luego pagando el saldo total cada mes.
- Pague sus facturas a tiempo.
- Ahorre antes de gastar.
- Tenga ahorros para emergencias con al menos de 3 a 6 meses de sus gastos esenciales de vida para cubrir gastos inesperados, o la pérdida o reducción de ingresos.
- Su relación de deuda a ingreso no debe ser mayor de 40 a 43 %.
- Pague primero (y luego liquide) las deudas con intereses altos.
- Consolide las tasas de interés alto para los préstamos nuevos y existentes.
- Proteja su puntaje de crédito y revise su informe de crédito anualmente.
- Establezca la protección contra sobregiro.
- Elabore y mantenga un presupuesto.
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Crecer
No se trata solo de sus necesidades, sino también de lo que desea, ama y disfruta y de cómo crear un equilibrio financiero que le permita tener ambas cosas.
Cuando de hacer crecer sus finanzas se trata, tenga en cuenta los siguientes principios rectores:
- Solicite un préstamo con un propósito. Hágase algunas preguntas: ¿Por qué estoy pidiendo prestado este dinero? ¿Esta deuda mejorará mi situación financiera general? ¿Cuál es mi plan para hacer que esta deuda trabaje a mi favor? ¿Cuál es mi plan para pagar esta deuda?
- Defina sus metas de ahorros a corto plazo y ahorre seriamente para cumplirlas.
- Si puede, aproveche una cuenta de ahorros para la salud para ayudarle a cubrir los gastos médicos.
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Planificar y proteger
Desarrolle un plan financiero estratégico para ayudarle a alcanzar sus metas financieras y para proteger su avance en la medida en que trabaje para alcanzarlas.
- Ahorre para la jubilación. PNC le anima a que primero aproveche cualquier plan disponible para usted a través de su empleador (contribuyendo al menos lo suficiente para recibir la contribución equivalente máxima de la compañía). Además de contribuir a un 401K o cualquier otro plan de jubilación patrocinado por su empleador, usted puede beneficiarse al ahorrar dinero en una cuenta Roth o IRA tradicional, según su situación específica (si es elegible).
- Establezca una estrategia de inversión a largo plazo y manténgase en ella. No entre en pánico durante las caídas del mercado.
- Para sus metas de inversión a largo plazo, escoja inversiones que coincidan con su cronograma y tolerancia de riesgo y equilíbrelas de nuevo según sea necesario.
- Combine una mezcla de tipos de inversión que le permita aspirar a un rango de rendimiento mientras maneja la cantidad de riesgo que asume.
- Utilice los seguros adecuadamente para proteger sus activos, su familia y su legado.
- Revise los planes de protección existentes cada año para asegurarse de que sigan siendo adecuados, apropiados y rentables.
- Evite los “qué pasaría si” y cree un plan de sucesión. Considere incluir lo siguiente en su plan:
- Testamento
- Poder notarial financiero
- Testamento en vida
- Exención HIPAA
- Revise anualmente los beneficiarios en todas sus cuentas financieras, incluidas sus pólizas de seguro.
- Establezca un plan financiero que incluya las metas a corto y largo plazo. Revise este plan anualmente o cuando ocurra un acontecimiento de vida.
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Crear un legado
Crear medidas que le ayuden a sentir confianza al saber que la visión que ha hecho realidad será sostenida y protegida.
- Defina su visión acerca de lo que está tratando de crear.
- Desarrolle una estrategia para proteger esa visión. Su estrategia debe incluir planes para proteger y prolongar los activos de su familia y los de su empresa, ayudar a minimizar los impuestos innecesarios, cumplir con las metas benéficas que pudiera tener y ayudar a asegurar que su legado continúe.
- Consulte a sus abogados legales y de impuestos.
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