Diseñada para coincidir contigo en cualquier etapa que estés; nuestra experiencia
divide el proceso en pasos viables y prácticos.
Cuando del bienestar financiero se trata, todo tiene que ver con el recorrido.
Y ese recorrido evoluciona constantemente a medida que avanzamos en la vida. En PNC, estamos comprometidos a ayudarte hoy a entender con claridad tus finanzas y sentirte en control, para que puedas crecer, planear, proteger y crear con confianza una visión para tus finanzas en el futuro.
¿Te interesa el bienestar financiero para tu empresa?
Más información
Entender con claridad
Comprender cuánto dinero entra, cuándo y de dónde proviene, y cómo lo gastas.
Cuando de entender con claridad se trata, ten en cuenta los siguientes principios rectores:
- Mantén un registro de tu dinero para comprender hacia dónde va.
- Identifica tus gastos mensuales comprometidos frente a tus gastos mensuales flexibles.
- Revisa los gastos mensuales recurrentes, tales como servicios de suscripción. Cancela aquellos servicios que ya no necesites o utilices.
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Podemos ayudarle a tener un panorama claro de dónde se encuentra usted actualmente y ayudarle a planificar el futuro que quiere.
Tomar el control
Establecer un plan de cómo gastar, ahorrar y usar tu dinero cada mes y sentir que puedes confiar en ese plan.
- Gestiona el gasto excesivo; gasta menos de lo que ganas.
- Maximiza las recompensas de tarjeta de crédito haciendo pagos con tarjetas de crédito y luego pagando el saldo total cada mes.
- Paga tus facturas a tiempo.
- Págate a ti mismo primero.
- Ten ahorros para emergencias con al menos de 3 a 6 meses de tus gastos esenciales de vida para cubrir gastos inesperados, o la pérdida o reducción de ingresos.
- Tu relación de deuda a ingreso no debe ser mayor del 40 al 43 %
- Paga primero (y luego liquida) las deudas con intereses altos.
- Consolida las tasas de interés alto para los préstamos nuevos y existentes.
- Protege tu puntaje de crédito y revisa tu informe de crédito anualmente.
- Establece la protección contra sobregiro.
- Crea y mantén un presupuesto.
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Crecer
No se trata solo de tus necesidades, sino también de lo que deseas, amas y disfrutas y de cómo crear un equilibrio financiero que te permita tener ambas cosas.
Cuando de hacer crecer tus finanzas se trata, ten en cuenta los siguientes principios rectores:
- Solicita un préstamo con un propósito. Hazte algunas preguntas: ¿Por qué estoy pidiendo prestado este dinero? ¿Esta deuda mejorará mi situación financiera general? ¿Cuál es mi plan para hacer que esta deuda trabaje a mi favor? ¿Cuál es mi plan para pagar esta deuda?
- Define tus metas de ahorros a corto plazo y ahorra seriamente para cumplirlas.
- Si puedes, aprovecha una cuenta de ahorros para la salud para ayudarte a cubrir los gastos médicos.
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Planificar y proteger
Desarrolla un plan financiero estratégico para ayudarte a alcanzar tus metas financieras y para proteger tus avances en la medida en que trabajas para alcanzarlas.
- Ahorra para la jubilación. PNC te anima a que primero aproveches cualquier plan disponible para ti a través de tu empleador (contribuyendo al menos lo suficiente para recibir la contribución equivalente máxima de la compañía). Además de contribuir a un 401K o cualquier otro plan de jubilación patrocinado por tu empleador, puedes beneficiarte al ahorrar dinero en una cuenta Roth o IRA tradicional, sobre la base de tu situación específica (si eres elegible).
- Establece una estrategia de inversión a largo plazo y mantente en ella. No entres en pánico durante las caídas del mercado.
- Para tus metas de inversión a largo plazo, escoge inversiones que coincidan con tu cronograma y tolerancia de riesgo y equilíbralas de nuevo según sea necesario.
- Combina una mezcla de tipos de inversión que te permita aspirar a un rango de rendimiento mientras manejas la cantidad de riesgo que asumes.
- Utiliza los seguros adecuadamente para proteger tus activos, tu familia y tu legado.
- Revisa los planes de protección existentes cada año para asegurarte de que sigan siendo adecuados, apropiados y rentables.
- Evita los “qué pasaría si” y crea un plan de sucesión. Considera incluir lo siguiente en tu plan:
- Testamento
- Poder notarial financiero
- Testamento en vida
- Exención HIPAA
- Revisa anualmente los beneficiarios en todas tus cuentas financieras, incluidas tus pólizas de seguro.
- Establece un plan financiero que incluya las metas a corto y largo plazo. Revisa este plan anualmente o cuando ocurra un acontecimiento de vida.
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Crear un legado
Establecer medidas que te ayuden a sentir confianza sabiendo que la visión que has hecho realidad será sostenida y protegida.
- Define tu visión acerca de lo que estás tratando de crear.
- Desarrolla una estrategia para proteger esa visión. Tu estrategia debe incluir planes para proteger y prolongar los activos de tu familia y los de tu empresa, ayudar a minimizar los impuestos innecesarios, cumplir con las metas benéficas que pudieras tener y ayudar a asegurar que tu legado continúe.
- Consulta a tus abogados legales y de impuestos.
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