Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARM”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
Guía del comprador por primera vez
Comprar tu primera vivienda puede parecer complicado. Es por eso que nuestra guía te ayuda a entender cada paso del proceso, desde la elaboración de presupuestos hasta el cierre de tu primera hipoteca.
Ser propietario de una vivienda
Beneficios y costos de ser dueño de una casa
Hagamos un desglose de los costos y beneficios de ser dueño de una casa.
Guía para Compradores de Vivienda por Primera Vez: herramientas, calculadoras y recursos
- Pago mensual de la hipoteca
- Tu pago inicial: tan solo el 3 % del precio de venta
- Costos de cierre: normalmente del 3 % al 5 % del préstamo
- Seguros e impuestos
- Servicios públicos
- Reparaciones y mantenimiento
- Cuotas de la asociación de propietarios o evaluaciones
Si bien estos costos variarán de una casa a otra, es importante que sepas cuáles son antes de hacer una oferta de compra final.
Beneficios de ser propietario de una vivienda
- Una casa ofrece un lugar estable para iniciar o hacer crecer una familia, vínculos más sólidos con una comunidad, así como mayor privacidad.
- Tu casa te pertenece, por lo que podrás tener la oportunidad de realizar los cambios que desees para reflejar tu estilo de vida personal.
- Puedes aumentar tu patrimonio neto al generar capital mediante:
1) pagos mensuales de reducción de capital
2) el hecho de que el valor de tu casa aumente con el tiempo
Es posible que puedas deducir tus intereses y el impuesto sobre la propiedad (consulta con un asesor de impuestos para obtener más información)
¿Cuánto puede permitirse gastar en una vivienda?
Antes de comprar tu primera casa, hay cosas importantes que hacer y saber.
Calcula los pagos de tu hipoteca
Obtén un estimado de los pagos mensuales de la hipoteca.
Considera las opciones de hipotecas
Hagamos un desglose de los costos y beneficios de ser dueño de una casa.
- Hipoteca de tasa fija: la tasa de interés nunca cambia
- Hipoteca con tasa ajustable (Adjustable Rate Mortgage, ARM)[1] : tasa inicial más baja que puede aumentar o disminuir con el tiempo » Las ARM de PNC tienen topes de ajuste de tasa
- Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) para una elegibilidad más amplia y pagos iniciales bajos
- Hipoteca de Asuntos de los Veteranos para miembros del servicio militar de los EE. UU.
- Productos de préstamos asequibles que ofrecen opciones con pagos iniciales bajos
- PNC Community Mortgage
- Opciones de préstamos del gobierno (FHA y VA)
- Subvenciones para propietarios de vivienda de PNC
Observa las diferencias entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa ajustable
Encontrar la casa adecuada
La búsqueda de casas implica un gran compromiso. Aquí te presentamos algunos consejos para ayudarte.
- Encontrar la casa adecuada
- Tasaciones y verificación del título
- Cerrar la venta
- Información sobre seguros e impuestos
- Trabajar con un MLO
Cómo hacer de una casa tu hogar
Usa nuestra Lista de verificación para quienes buscan casa para ayudarte en la búsqueda de tu casa.
Es importante encontrar un agente de bienes raíces que pueda:
- Ayudar a proporcionar información general sobre las propiedades de interés para ti
- Guiarte a través del proceso de compra
- Facilitar el trabajo con el vendedor.
También podrías considerar la contratación de un abogado de bienes raíces para:
- Que sea tu defensor durante las negociaciones con el vendedor.
- Revisar contratos e investigar gravámenes.
- Asegurarse de que no haya sorpresas legales más adelante
¿Listo para empezar?
Usa la herramienta Home Insight Planner para encontrar la casa perfecta
¿Encontraste una casa que te gusta?
Obtenga una tasación de su vivienda y una verificación de título
Una vez que el vendedor acepte tu oferta, puedes considerar la posibilidad de contratar a un inspector de viviendas certificado que pueda verificar que no haya problemas estructurales, infracciones de código u otros problemas no revelados. Cuando tu contrato sea definitivo, tu prestamista hará que la propiedad sea tasada por un tasador independiente que confirmará el valor justo de mercado de la vivienda.
Además, una verificación de título normalmente se lleva a cabo para:
- Descubrir cualquier reclamo de registro en la propiedad
- Asegurarse de que puedes obtener un título limpio para tu nueva casa
Casa asequible
Comprar tu primera vivienda es un gran paso financiero. Querrás considerar las responsabilidades financieras adicionales, incluyendo cosas como costos de mudanza, reparaciones de la vivienda, paisajismo, impuestos sobre la propiedad y seguros. Debes tener un ingreso estable, deuda manejable y sentirte seguro de que permanecerás en un solo lugar por un tiempo.
Comienza por evaluar tus ingresos. Luego considera pasivos como préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y préstamos para vehículos. Idealmente, el monto de tus pagos mensuales de deuda, que incluye tu pago hipotecario propuesto, debe ser igual o menor al 36 % de tus ingresos mensuales brutos. Y recuerda presupuestar para un pago inicial (normalmente del 5 % al 20 % del precio de compra) y los costos de cierre (generalmente se estiman del 2 % al 3 % del precio de compra).
Cerrar la venta
Cerrar la venta
Por fin, ¡estás listo para concluir la venta!
Durante el cierre, te reunirás con todas las partes involucradas en la venta para que sea oficial mediante la firma de documentos, la recepción de la escritura y el pago de los costos de cierre, que pueden incluir:
- Honorarios de abogados, corredores, informes de crédito y/o prestamistas
- Verificación y seguro de título
- Honorarios de tasación e inspección
- Puntos - una tarifa predeterminada similar al interés prepago
- Se paga al prestamista para recibir una tasa de interés particular
- 1 punto equivale al 1 % del monto del préstamo
- Otros costos dependiendo de tu préstamo particular
Seguro de propiedad: También llamado seguro de propietario de vivienda, el seguro de propiedad protege al propietario de pérdidas de la propiedad, así como la responsabilidad potencial de los eventos que ocurren en la propiedad y en otros lugares. Los prestamistas requieren cobertura de seguro de propietario para proteger la garantía que garantiza tu préstamo. Algunas pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren eventos catastróficos como tornados, huracanes o inundaciones. Este tipo de eventos generalmente requieren una póliza de seguro separada. A veces se puede requerir un seguro adicional para tu préstamo.
Impuestos a la propiedad y seguro del propietario de vivienda: Un pago hipotecario mensual típico consiste en montos del capital principal del préstamo, intereses, impuestos y seguro del propietario de vivienda. Los impuestos y el seguro generalmente se pagan desde una cuenta de plica o de depósito en garantía.
Información básica sobre seguros
Seguro para propietarios de vivienda
El seguro para propietarios de vivienda proporciona cobertura financiera en caso de una pérdida cubierta en tu vivienda, otras estructuras o contenidos. Además, el seguro de propiedad proporciona cobertura de responsabilidad personal para reclamos de terceros.
Seguro contra desastres
Seguro diseñado para proteger tu vivienda en caso de que un desastre natural como un incendio, una inundación, un terremoto, un huracán o un tornado azotara e hiciera que tu vivienda se vuelva inhabitable.
Seguro de vida hipotecario y seguro de muerte accidental hipotecario
El seguro de vida hipotecario paga o reduce el saldo de tu préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) en caso de muerte antes de que se pague la deuda, lo que les permite a los familiares sobrevivientes conservar su vivienda. El seguro de muerte accidental hipotecario paga o reduce el saldo de tu préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) si tu muerte es resultado de un accidente cubierto.
Seguro hipotecario privado
El seguro suscrito por una compañía privada para proteger al prestamista hipotecario contra pérdidas financieras si un prestatario incumple con el pago de la hipoteca.
Seguro hipotecario de la FHA
Un compromiso de la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) de asegurar al prestamista contra pérdidas si el prestatario incumple con el pago de la hipoteca.
Cargo por financiación del VA
Este cargo lo paga el veterano y/o tercero, directamente al Departamento de Asuntos de los Veteranos (Veterans Administration, VA), para garantizar una porción específica del préstamo, en caso de que el prestatario incumpla el pago.
Seguro contra inundaciones
Protección contra la pérdida por inundaciones mediante la Ley de Protección contra Desastres de Inundación de 1973.
Trabajar con un MLO
Durante todo el proceso de la hipoteca trabajarás con un oficial de préstamos hipotecarios (MLO, por sus siglas en inglés). El MLO te mantendrá informado sobre el estado de tu préstamo, se asegurará que presentes la documentación correcta y te guiará durante todo el proceso de solicitud.
Si tienes un MLO en mente, búscalo en la siguiente base de datos. O bien, puedes encontrar un MLO de tu zona con quien trabajar.
Da los siguientes pasos
Hagamos un desglose de los costos y beneficios de ser dueño de una casa.
La aprobación previa no es un compromiso de préstamo, una condición para la aprobación del préstamo ni una solicitud de crédito.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas registradas de servicio de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene una solicitud de patente en trámite dirigido a diversas características y funciones del planificador Home Insight®. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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