La tasa podría aumentar después del acuerdo.
Guía básica para comprar una vivienda
Estamos aquí para ayudarle a dar el siguiente paso
Ser propietario de una vivienda
Comprar una vivienda es un paso importante hacia el bienestar financiero. Esta página lo guiará en los conceptos básicos de cada etapa del proceso de compra de vivienda, ya que comprar una vivienda puede ser intimidante o parecer complicado.
Sopesar los costos y los beneficios
Costos
- Pago inicial: podría ser tan bajo como el 3 % del precio de venta.
- Costos de cierre: normalmente son del 3 % al 5 % del préstamo.
- Pago mensual de la hipoteca.
- Impuestos y pago de seguro.
- servicios públicos
- Reparaciones y mantenimiento.
- Cuotas de la asociación de propietarios o evaluaciones.
Beneficios
- Encuentre su lugar: Una casa puede ser un lugar estable para iniciar o hacer crecer una familia, así como darle vínculos más fuertes con una comunidad y brindarle una mayor privacidad en comparación con un apartamento.
- Personalícela: Puede hacer cambios a su casa para que esta refleje su personalidad y estilo de vida.
- Aumente su patrimonio: Los pagos mensuales reducen su saldo de capital, lo que aumenta el valor líquido de su casa. Además, el valor de su casa puede aumentar con el tiempo.
- En algunos casos, deducir los intereses y el impuesto sobre la propiedad podría ahorrarle dinero. Consulte con un asesor fiscal para analizar su situación.
Pago de hipoteca estimado
Comprar una vivienda representa un paso financiero significativo, por lo que es importante que comprenda lo que se puede permitir pagar.
Comience por evaluar sus ingresos. El pago de su hipoteca por lo general no debe superar el 28 % de sus ingresos mensuales. Tenga en cuenta que una parte de dicho costo cubrirá el seguro y los impuestos. La información referente al seguro se encuentra en la sección Tasación, cierre y más de esta página.
Luego considere los demás compromisos y obligaciones, como los préstamos estudiantiles, los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles. Sus deudas totales, incluida esta nueva hipoteca, no deben superar el 36 %. Tenga en cuenta que esta es solo una pauta. Las relaciones de deudas pueden tener cierta flexibilidad dependiendo del tipo de préstamo que elija.
No olvide que también debe hacer un presupuesto para la compra:
- Los pagos iniciales normalmente son del 5 % al 20 % del precio de compra. Dar un pago inicial de cuando menos el 20 % puede ayudarle a evitar el pago del seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, PMI).
- Los costos de cierre normalmente son del 2 % al 3 % del precio de compra. Si no va a dar un pago inicial del 20 %, PNC le da la opción de pagar su prima de PMI en una suma global como parte de los costos de cierre o como parte de su pago mensual.
Calculadora de asequibilidad
Las calculadoras se proporcionan únicamente con fines educativos e informativos. Las estimaciones y demás información generada se consideran confiables, pero no están garantizadas.
Comprender las opciones de préstamos
Tenemos opciones de préstamos para una variedad de circunstancias:
- Una tasa fija si desea una tasa de interés que nunca cambie.
- Una tasa ajustable[1] para tener una tasa inicial más baja que fluctúe (aumente o disminuya) con el tiempo.
- Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrecen la ampliación de la elegibilidad y pagos iniciales bajos.
- Préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) para miembros del servicio militar de EE. UU.
- Opciones asequibles como PNC Community Mortgage y PNC Homeownership Grant.
Encontrar una casa y con quién trabajar
Encontrar la casa de sus sueños es sencillo con nuestra herramienta Home Insight Planner.
Tasación, cierre y más
Antes del cierre, su prestamista dispondrá que un tasador independiente externo realice la tasación de la propiedad. Este confirmará el valor de la vivienda. También llevará a cabo la búsqueda del título para descubrir cualquier siniestro registrado para asegurar que usted pueda obtener un título sin defectos para su vivienda.
Al momento del cierre, si todo sale según lo planeado, usted se reunirá con todas las partes involucradas para que la transacción se haga oficial. Usted firmará los documentos, recibirá la escritura y pagará los costos de cierre. Los costos de cierre podrían incluir:
- Honorarios de abogados, corredores, informes de crédito y/o prestamistas
- Los cargos de búsqueda del título y el seguro.
- Honorarios de tasación e inspección
- Puntos: un cargo predeterminado que se paga al prestamista para obtener cierta tasa de interés. Un punto equivale al 1 % del monto del préstamo.
- Otros costos dependiendo de su préstamo particular
Después del cierre, usted asumirá la responsabilidad del seguro y los impuestos:
- El seguro de propietario de vivienda lo protege contra pérdidas en la propiedad y contra la responsabilidad por eventos que ocurran en la propiedad. Los prestamistas solicitan este seguro para proteger la garantía que asegura su préstamo.
- El seguro contra desastres cubre eventos catastróficos que no son cubiertos por su seguro de propietario de vivienda. Esto podría incluir incendios, inundaciones, terremotos, tornados o huracanes, e incluye el seguro contra inundaciones, el cual brinda protección contra las pérdidas provocadas por inundaciones a través de la Ley de Protección contra Desastres por Inundaciones de 1973.
- Los impuestos sobre la propiedad vencen cada año y normalmente se pagan usando una cuenta de depósito en garantía o una cuenta de depósito en reserva.
- El seguro hipotecario privado (PMI) es extendido por una compañía privada para proteger al prestamista hipotecario contra pérdidas financieras si usted no cumple con el pago de la hipoteca.
- El seguro de la Administración Federal de Vivienda (FHA) es asumido por la FHA para asegurar al prestamista contra pérdidas si usted incurre en incumplimiento.
- El cargo de financiamiento de la Asociación de Veteranos (VA) es pagado ya sea por usted o un tercero directamente a la Asociación de Veteranos a fin de garantizar una parte específica del préstamo si usted incurre en incumplimiento.
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PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas registradas de servicio de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene una solicitud de patente en trámite dirigido a diversas características y funciones del planificador Home Insight®. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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