Usa nuestra Lista de verificación para quienes buscan casa para ayudarte en la búsqueda de tu casa.

Es importante encontrar un agente de bienes raíces que pueda:

• Ayudar a proporcionar información general sobre las propiedades de interés para ti
• Guiarte a través del proceso de compra
• Facilitar el trabajo con el vendedor.

También podrías considerar la contratación de un abogado de bienes raíces para:

• Que sea tu defensor durante las negociaciones con el vendedor.
• Revisar contratos e investigar gravámenes.
• Asegurarse de que no haya sorpresas legales más adelante

Obtén una tasación de la casa y una verificación del título

Una vez que el vendedor acepte tu oferta, puedes considerar la posibilidad de contratar a un inspector de viviendas certificado que pueda verificar que no haya problemas estructurales, infracciones de código u otros problemas no revelados. Cuando tu contrato sea definitivo, tu prestamista hará que la propiedad sea tasada por un tasador independiente que confirmará el valor justo de mercado de la vivienda.

Además, una verificación de título normalmente se lleva a cabo para:

• Descubrir cualquier reclamo de registro en la propiedad
• Asegurarse de que puedes obtener un título limpio para tu nueva casa

Casa asequible

Comprar tu primera vivienda es un gran paso financiero. Querrás considerar las responsabilidades financieras adicionales, incluyendo cosas como costos de mudanza, reparaciones de la vivienda, paisajismo, impuestos sobre la propiedad y seguros. Debes tener un ingreso estable, deuda manejable y sentirte seguro de que permanecerás en un solo lugar por un tiempo.

Comienza por evaluar tus ingresos. Luego considera pasivos como préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y préstamos para vehículos. Idealmente, el monto de tus pagos mensuales de deuda, que incluye tu pago hipotecario propuesto, debe ser igual o menor al 36 % de tus ingresos mensuales brutos. Y recuerda presupuestar para un pago inicial (normalmente del 5 % al 20 % del precio de compra) y los costos de cierre (generalmente se estiman del 2 % al 3 % del precio de compra).

Cerrar la venta

Por fin, ¡estás listo para concluir la venta!

Durante el cierre, te reunirás con todas las partes involucradas en la venta para que sea oficial mediante la firma de documentos, la recepción de la escritura y el pago de los costos de cierre, que pueden incluir:

• Honorarios de abogados, corredores, informes de crédito y/o prestamistas
• Verificación y seguro de título
• Honorarios de tasación e inspección
• Puntos - una tarifa predeterminada similar al interés prepago
  • Se paga al prestamista para recibir una tasa de interés particular
  • 1 punto equivale al 1 % del monto del préstamo
• Otros costos dependiendo de tu préstamo particular

Seguro de propiedad: También llamado seguro de propietario de vivienda, el seguro de propiedad protege al propietario de pérdidas de la propiedad, así como la responsabilidad potencial de los eventos que ocurren en la propiedad y en otros lugares. Los prestamistas requieren cobertura de seguro de propietario para proteger la garantía que garantiza tu préstamo. Algunas pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren eventos catastróficos como tornados, huracanes o inundaciones. Este tipo de eventos generalmente requieren una póliza de seguro separada. A veces se puede requerir un seguro adicional para tu préstamo.

Impuestos a la propiedad y seguro del propietario de vivienda: Un pago hipotecario mensual típico consiste en montos del capital principal del préstamo, intereses, impuestos y seguro del propietario de vivienda. Los impuestos y el seguro generalmente se pagan desde una cuenta de plica o de depósito en garantía.

Seguro para propietarios de vivienda

El seguro para propietarios de vivienda proporciona cobertura financiera en caso de una pérdida cubierta en tu vivienda, otras estructuras o contenidos. Además, el seguro de propiedad proporciona cobertura de responsabilidad personal para reclamos de terceros.

Seguro contra desastres

Seguro diseñado para proteger tu vivienda en caso de que un desastre natural como un incendio, una inundación, un terremoto, un huracán o un tornado azotara e hiciera que tu vivienda se vuelva inhabitable.

Seguro de vida hipotecario y seguro de muerte accidental hipotecario

El seguro de vida hipotecario paga o reduce el saldo de tu préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) en caso de muerte antes de que se pague la deuda, lo que les permite a los familiares sobrevivientes conservar su vivienda. El seguro de muerte accidental hipotecario paga o reduce el saldo de tu préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) si tu muerte es resultado de un accidente cubierto.

Seguro hipotecario privado

El seguro suscrito por una compañía privada para proteger al prestamista hipotecario contra pérdidas financieras si un prestatario incumple con el pago de la hipoteca.

Seguro hipotecario de la FHA

Un compromiso de la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) de asegurar al prestamista contra pérdidas si el prestatario incumple con el pago de la hipoteca.

Cargo por financiación del VA

Este cargo lo paga el veterano y/o tercero, directamente al Departamento de Asuntos de los Veteranos (Veterans Administration, VA), para garantizar una porción específica del préstamo, en caso de que el prestatario incumpla el pago.

Seguro contra inundaciones

Protección contra la pérdida por inundaciones mediante la Ley de Protección contra Desastres de Inundación de 1973.

Durante todo el proceso de la hipoteca trabajarás con un oficial de préstamos hipotecarios (MLO, por sus siglas en inglés). El MLO te mantendrá informado sobre el estado de tu préstamo, se asegurará que presentes la documentación correcta y te guiará durante todo el proceso de solicitud.

Si tienes un MLO en mente, búscalo en la siguiente base de datos. O bien, puedes encontrar un MLO de tu zona con quien trabajar.