| Solicitud | Preaprobación | |
|---|---|---|
| Tener la dirección de la vivienda para la compra | ✔ | |
| Saber a qué calificas para pedir prestado y obtener un compromiso firme de préstamo | ✔ | ✔ |
| Asegurar la tasa de tu hipoteca | ✔ |
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| Verificación digital de empleo y activos | ✔ |
✔ |
| Verificación digital de ingresos | ✔ |
✔ |
Guía básica de PNC para comprar una casa
Para la mayoría de nosotros, comprar una primera casa es un sueño hecho realidad. Sin embargo, también puede ser un proceso largo en el que las trampas potenciales, y en ocasiones muy costosas, atrapan al comprador desprevenido. Esta guía ayudará a prepararte mientras inicias el proceso de comprar una casa.
Guía
para Compradores de Vivienda por Primera Vez
Comprar tu primera vivienda puede parecer complicado. Es por eso que nuestra guía te ayuda a entender cada paso del proceso, desde la elaboración de presupuestos hasta el cierre de tu primera hipoteca.
Ser propietario de una vivienda
Ser propietario de una vivienda implica más responsabilidades, pero también
posibles beneficios para tu familia y tus finanzas.
Tu vivienda se puede revalorizar.
Puedes generar capital y usarla como garantía en préstamos para mejoras de la vivienda, educación y otros gastos.
Tu vivienda es tuya: puedes hacer lo que quieras con ella para reflejar tu estilo de vida.
Es posible que ahorres dinero al momento de pagar impuestos al deducir los intereses de la hipoteca y los impuestos a la propiedad.*
Beneficios y costos de ser dueño de una casa
Hagamos un desglose de los costos y beneficios de ser dueño de una casa.
Costos de ser dueño de una casa
- Pago mensual de la hipoteca
- Tu pago inicial: tan solo el 3 % del precio de venta
- Costos de cierre: normalmente del 3 % al 5 % del préstamo
- Seguros e impuestos
- Servicios públicos
- Reparaciones y mantenimiento
- Cuotas de la asociación de propietarios o evaluaciones
Si bien estos costos variarán de una casa a otra, es importante que sepas cuáles son antes de hacer una oferta de compra final.
Beneficios de ser propietario de una vivienda
- Una casa ofrece un lugar estable para iniciar o hacer crecer una familia, vínculos más sólidos con una comunidad, así como mayor privacidad.
- Tu casa te pertenece, por lo que podrás tener la oportunidad de realizar los cambios que desees para reflejar tu estilo de vida personal.
- Puedes aumentar tu patrimonio neto al generar capital mediante:
1) pagos mensuales de reducción de capital
2) el hecho de que el valor de tu casa aumente con el tiempo
Es posible que puedas deducir tus intereses y el impuesto sobre la propiedad (consulta con un asesor de impuestos para obtener más información)
¿Sabes cuánto puedes pagar por una casa?
Antes de comprar tu primera casa, hay cosas importantes que hacer y saber.
Averigua cuánto puedes pagar
Dependiendo del monto que hayas ahorrado para un pago inicial, el pago de tu hipoteca generalmente no debe superar el 28 % de tus ingresos mensuales, y tu deuda total no debe superar el 36 %, aunque el coeficiente de endeudamiento ofrece cierta flexibilidad, dependiendo del tipo de hipoteca que elijas.
Puedes calcular el presupuesto mensual de tu vivienda al tomar tus ingresos totales y luego restar:
- los gastos fijos (el pago del automóvil)
- los gastos variables (tarjetas de crédito o servicios públicos)
- los ahorros mensuales
El resultado es el dinero que podrías tener disponible para presupuestar para la vivienda.
Prueba el Planificador Home Insight para encontrar una vivienda asequible.»
Maximiza tu puntaje de crédito
En general, un mejor puntaje de crédito te ayudará a obtener una mejor tasa de interés en tu hipoteca. E incluso una pequeña mejora en tu puntaje puede tener un impacto en tu pago mensual y ahorrarte miles de dólares en el transcurso de tu préstamo.
Ahorra para los costos adicionales
Por último, deberás tener algo de dinero escondido para costos adicionales más allá de tu pago mensual de la hipoteca. Estos costos incluyen el pago inicial y los costos de cierre.
PMI es una póliza de seguro especial que brinda a los prestatarios la flexibilidad para hacer pagos iniciales de menos del 20 %. Protege a tu prestamista en caso de incumplimiento con respecto a los pagos. Si tu hipoteca requiere una póliza PMI, PNC te da la opción de pagar la prima de la póliza PMI mediante una suma global única al momento del cierre o como parte del pago mensual de tu hipoteca.
- Un pago inicial del 20 % o más te ayuda a evitar adquirir un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) y reduce tu pago mensual.
- Los costos de cierre son típicamente del 3 % al 5 % del costo total de la casa.
Preaprobación y solicitud digital
PNC ofrece varias maneras para empezar el proceso de hipoteca
dependiendo de dónde te encuentres en tu proceso de compra de vivienda.
Más información sobre cómo solicitar una hipoteca
Considera las opciones de hipotecas
PNC ofrece una variedad de opciones de hipotecas que se ajustan a tu situación única.
- Hipoteca de tasa fija: la tasa de interés nunca cambia
- Hipoteca con tasa ajustable (Adjustable Rate Mortgage, ARM)[1] : tasa inicial más baja que puede aumentar o disminuir con el tiempo » Las ARM de PNC tienen topes de ajuste de tasa
- Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) para una elegibilidad más amplia y pagos iniciales bajos
- Hipotecas de Asuntos de los Veteranos para miembros del servicio militar de los EE. UU.
- Productos de préstamos asequibles que ofrecen opciones con pagos iniciales bajos
- PNC Community Mortgage
- Opciones de préstamos del gobierno (FHA y VA)
- Subvenciones para propietarios de vivienda de PNC
Encontrar la casa adecuada
Cómo hacer de una casa tu hogar
Usa nuestra Lista de verificación para quienes buscan casa para ayudarte en la búsqueda de tu casa.
Es importante encontrar un agente de bienes raíces que pueda:
- Ayudar a proporcionar información general sobre las propiedades de interés para ti
- Guiarte a través del proceso de compra
- Facilitar el trabajo con el vendedor.
También podrías considerar la contratación de un abogado de bienes raíces para:
- Que sea tu defensor durante las negociaciones con el vendedor.
- Revisar contratos e investigar gravámenes.
- Asegurarse de que no haya sorpresas legales más adelante
¿Listo para empezar?
Usa la herramienta Home Insight Planner para encontrar la casa perfecta
Cerrar la venta
Cerrar la venta
Cerrar la venta
Por fin, ¡estás listo para concluir la venta!
Durante el cierre, te reunirás con todas las partes involucradas en la venta para que sea oficial mediante la firma de documentos, la recepción de la escritura y el pago de los costos de cierre, que pueden incluir:
- Honorarios de abogados, corredores, informes de crédito y/o prestamistas
- Verificación y seguro de título
- Honorarios de tasación e inspección
- Puntos - una tarifa predeterminada similar al interés prepago
- Se paga al prestamista para recibir una tasa de interés particular
- 1 punto equivale al 1 % del monto del préstamo
- Otros costos dependiendo de tu préstamo particular
Seguro de propiedad: También llamado seguro de propietario de vivienda, el seguro de propiedad protege al propietario de pérdidas de la propiedad, así como la responsabilidad potencial de los eventos que ocurren en la propiedad y en otros lugares. Los prestamistas requieren cobertura de seguro de propietario para proteger la garantía que garantiza tu préstamo. Algunas pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren eventos catastróficos como tornados, huracanes o inundaciones. Este tipo de eventos generalmente requieren una póliza de seguro separada. A veces se puede requerir un seguro adicional para tu préstamo.
Impuestos a la propiedad y seguro del propietario de vivienda: Un pago hipotecario mensual típico consiste en montos del capital principal del préstamo, intereses, impuestos y seguro del propietario de vivienda. Los impuestos y el seguro generalmente se pagan desde una cuenta de plica o de depósito en garantía.
Da los siguientes pasos
Revisa las tarifas y calcula tus ahorros, obtén más información o empieza aquí
Establece tu presupuesto.
Busca viviendas
Encuentra la vivienda que se adapte a ti y a tu presupuesto. Determina un pago hipotecario que puedas pagar basado en tu presupuesto real y estilo de vida. O bien, comienza a buscar una casa con tasas en tiempo real y opciones de préstamo.
Obtener detalles del producto
Lee sobre los diferentes productos de hipotecas para tener una mejor comprensión del tipo de hipoteca que mejor se ajuste a tu situación única.
Solicita en línea hoy mismo
No importa si recién estás empezando tu búsqueda o si ya tienes una vivienda en mente, PNC te puede ayudar para que empieces con una preaprobación o solicitud.
Divulgaciones legales importantes e Información
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Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARMs”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
El prestatario debe satisfacer las condiciones de la preaprobación descritas en la carta de compromiso de préstamo. La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
Todos los prestatarios deben satisfacer todas las condiciones señaladas en una carta de compromiso emitida en relación con una solicitud de crédito hipotecario. La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción. Los términos del programa están sujetos a cambios.
*Consulta a un asesor fiscal sobre la deducibilidad de los intereses
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas de servicio registradas de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene solicitudes de patente pendientes dirigidas a varias características y funciones de Home Insight Planner y Home Insight Tracker. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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