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Proporciona información preliminar para comenzar el proceso de preaprobación o préstamo hoy.
Programa de préstamos del gobierno con criterios de calificación más flexibles que los préstamos convencionales.
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Habla sobre tus opciones con un oficial de préstamos hipotecarios.
Puedes sentirte seguro al elegirnos como tu socio financiero para este importante hito en tu vida.
Si necesitas una preaprobación de hipoteca[1] o ayuda después del cierre, estamos disponibles en línea, por teléfono o cara a cara en la sucursal de tu vecindario. Esto es lo que puedes esperar de nosotros:
Si eres un comprador por primera vez o estás buscando un préstamo con un pago inicial bajo, considera un préstamo de la FHA de PNC Mortgage. Estos préstamos respaldados por el gobierno tienen más requisitos de crédito flexibles y típicamente permiten a compradores calificados comprar una casa con pagos iniciales más bajos que los préstamos tradicionales.
Puedes calificar para recibir hasta $5,000 en costos de cierre. Y hacer más asequible la compra de una vivienda propia.
Si calificas para este crédito por cumplir con los requerimientos de ingresos[3] o por vivir en una comunidad calificada[3], lo puedes utilizar para:
Normalmente, estos cargos oscilan entre el 3 % y 5 % del monto del préstamo.
Establece tu presupuesto. Busca viviendas. Ve las tasas en tiempo real.
Hay algunos factores que determinan cuánto estarás calificado para pedir prestado: historial de crédito, relación deuda a ingreso y de préstamo a valor/ pago inicial.
Historial de crédito |
Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen préstamo a valor, relaciones de deuda a ingreso, historial de crédito anterior y activos utilizados para calificar para el préstamo. |
Relación de deuda a ingreso |
Los requisitos específicos de deuda a ingreso varían según una gama de criterios que incluyen la relación préstamo-valor, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero por lo general un solicitante exitoso tendrá una relación deuda/ingreso total (incluido el monto propuesto para el pago del préstamo) debajo de 45 % del ingreso mensual bruto. |
Relación de préstamo a valor / Pago inicial |
Las hipotecas de tasa ajustable se pueden usar para comprar una casa con tan poco como un 3.5 % de pago inicial con seguro hipotecario respaldado por el gobierno. |
Tu tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones crediticias, el préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios, pero generalmente serán más o menos iguales a las de otros préstamos hipotecarios de tasa fija y ajustable.
Cuando compras o refinancias, tu puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si calificas para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerte.
Factores que afectan tu puntaje de crédito:
Tu puntaje de crédito refleja ¿qué tan confiable eres como comprador?, y está determinado por tu historial de endeudamiento y amortización con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan tu perfil de riesgo para determinar qué tasa te ofrecerán.
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
Pagos a la cuenta con garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Una cuenta con garantía en tu préstamo le permite a PNC Mortgage realizar pagos por ciertas facturas relacionadas con tu propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad y seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los compradores de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación del valor de la liquidez.
Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Tu resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesitas para comprender tus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
¿Estás buscando casa? Obtener la preaprobación[1] de un prestamista hipotecario puede ser una medida inteligente, porque tú:
A menudo puedes obtener una carta de compromiso de tu prestamista en tan poco como 48 horas, una vez que tu papeleo esté completo.
O inicia el proceso con una preaprobación »
Para solicitar un préstamo hipotecario, deberás proporcionar información sobre tus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia que pueda afectar tu capacidad de amortización.
Prepárate para proporcionar algunos o todos los artículos a continuación:
Una vez que hayas enviado tu solicitud de préstamo hipotecario, es importante saber qué puedes esperar en el camino. Tu oficial de préstamos hipotecarios de PNC y tu equipo de préstamos hipotecarios te ayudarán desde la solicitud hasta el proceso de cierre.
He aquí los pasos que seguirás:
Paso 1: Solicitud de préstamo presentado
Paso 2: Estimado del préstamo y propósito de seguir adelante con el préstamo
Paso 3: Presentación de la documentación
Paso 4: Aprobación del préstamo
Paso 5: Aprobación final
Paso 6: Conclusiones
Para obtener una versión más detallada de estos pasos, consulta el artículo Desde la solicitud hasta el cierre.
Métodos de pago |
Detalles principales |
¿Cómo funciona? |
Costo |
---|---|---|---|
Banca en línea de PNC | Paga tu hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. | Puedes programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haz clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de tu cuenta en la banca en línea. | Gratis |
Pagos automáticos | Inscríbete en el Programa de pagos automáticos y haz que tu pago mensual se deduzca automáticamente desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. | Descarga, completa y devuelve el formulario de Autorización para pagos automáticos a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en tu sucursal de PNC local. | Gratis |
Pagar por teléfono | Paga tu hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. | Llama a PNC Mortgage para realizar un pago. | $7 o gratis desde una cuenta de PNC[2] |
Envía tu pago por correo | Paga por correo | Deberás escribir tu número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo. | Gratis |
Pago en una sucursal | Paga en una sucursal | El pago se acepta en varias sucursales de PNC Bank durante el horario normal de las sucursales y entra en vigor a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago quede reflejado en tu cuenta. | Gratis |
Pagos automáticos quincenales | Te ayuda a pagar tu préstamo más rápido y reduce el interés total que pagarás por tu hipoteca. | Se realiza un cargo por la mitad de tu pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año. | Gratis |
Obtener una hipoteca no tiene por qué ser intimidante. Descubre cómo funciona el proceso, desde la preparación preliminar hasta el cierre.
¿Tienes preguntas? ¿Quieres obtener más información?
Las transacciones de pago por teléfono de PNC Mortgage son gratuitas a través de nuestro servicio telefónico automatizado, o bien, tienen un costo de $7 si recibes ayuda de un agente, a menos que los pagos se realicen desde cuentas de PNC Bank o de cualquier otra forma según lo limite la ley estatal.
La propiedad debe estar ubicada en un mercado elegible. Un funcionario de préstamos de PNC Mortgage puede ayudarte a determinar si eres elegible para esta oferta. Para calificar, los ingresos familiares del prestatario deben equivaler o estar por debajo del 80 % de la media de los ingresos familiares para el área estadística metropolitana (MSA, por sus siglas en inglés) o la propiedad financiada debe estar ubicada en una sección censal de ingresos bajos o moderados según lo designado por el Consejo Federal de Examinación de Instituciones Financieras (FFIEC, por sus siglas en inglés). La subvención de asistencia para costos de cierre de PNC no puede exceder los costos de cierre reales y prepagados. La subvención de asistencia para costos de cierre de PNC puede aplicarse a la compra de una residencia primaria o a transacciones de refinanciamiento con pago limitado de dinero en efectivo (el propósito del refinanciamiento debe ser únicamente tasa y plazo). Pueden aplicarse restricciones y calificaciones adicionales. El monto de subvención de PNC está sujeto a cambio.
**Se pueden aplicar requerimientos adicionales.
Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARMs”, por sus siglas en inglés), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas de servicio registradas de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene solicitudes de patente pendientes dirigidas a varias características y funciones de Home Insight Planner y Home Insight Tracker. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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