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Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
Consolida tus préstamos estudiantiles en un solo pago.
Simplifica el pago de tu deuda de la universidad o de posgrado con el Préstamo de refinanciamiento para la educación (PERL) de PNC: descubre cómo podrías disminuir tu pago mensual o reducir tu plazo mediante el refinanciamiento[1] Lee la actualización relacionada con el Covid-19.
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Habla con un representante de préstamos estudiantiles
Características y beneficios de refinanciar tus préstamos estudiantiles con PNC
Mira nuestros videos educativos sobre refinanciamiento
El refinanciamiento de tus préstamos estudiantiles existentes te permite combinar varios préstamos en un solo préstamo, lo que hace que tus pagos sean más manejables. Es posible que puedas ahorrar en intereses a lo largo de la vigencia de tu préstamo o puedas bajar tus pagos mensuales. Eso significa una mayor flexibilidad financiera para cumplir tus objetivos.
Combina tus préstamos en un solo pago[3]
Simplifica tus pagos al combinar tus préstamos. Es posible que puedas refinanciar varios préstamos estudiantiles en un solo préstamo.
Ahorrarás tiempo haciendo un solo pago cada mes en lugar de varios. Además, es más fácil recordar una sola fecha de pago (aparte de una sola contraseña en línea), por lo que no tienes que preocuparte por perder una.
Paga tus préstamos más rápido[1]
El pago anticipado de tu préstamo estudiantil podría ponerte en una posición financiera más sólida.
Un plazo menor de amortización reduce la duración del préstamo para ayudarte a cumplir tus metas financieras.
Reduce tus pagos mensuales[1]
¿Necesitas más dinero para satisfacer tus necesidades presupuestarias? Refinanciar ahora con un préstamo de plazo más largo puede ayudar a reducir tus pagos mensuales y agregar flexibilidad a tu presupuesto.
Tal vez solo necesites un poco más de espacio financiero cada mes para sentirte cómodo. Reducir el pago mensual de tu préstamo estudiantil puede ser la solución para tranquilizarte.
Toma el control de tu futuro financiero
Ya sea que desees comprar una casa, invertir en el mercado de valores o ahorrar para tu jubilación, refinanciar tu deuda de préstamos estudiantiles hoy puede ayudar a prepararte para lo que está por venir.
Rangos de tasas para los préstamos de refinanciamiento para la educación de PNC
| 5 años | 10 años | 15 años | |
| APR fijas | 3.44 - 4.74 % | 4.69 - 5.99 % |
4.94 - 6.24 % |
| APR variables | 2.22 - 3.52 % |
3.47 - 4.77 % |
3.72 - 5.02 % |
Las tasas porcentuales anuales (APR) que se muestran incluyen un descuento del 0.50 % por pagos automáticos. [5]
Simplifica el reembolso de tu préstamo estudiantil
Tasas de interés
Con un Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC, puedes elegir una tasa de interés fija o variable. La tasa de un préstamo de tasa fija no cambia durante la vida del préstamo. La tasa del préstamo de tasa variable fluctuará a medida que la tasa aumente o disminuya. Todas las tasas incluyen un descuento de 0.50 % en la tasa de interés por pagos automáticos.
Solicita un préstamo de $10,000 a $75,000 con un plazo de amortización de 5, 10 o 15 años:
- 3.44 % a 4.74 % Fixed APR at a 5-year repayment term [4]
- APR fija de 4.69 % a 5.99 % con un plazo de amortización de 10 años [4]
- APR fija de 4.94 % a 6.24 % con un plazo de amortización de 15 años [4]
- APR variable de 2.22 % a 3.52 % con un plazo de amortización de 5 años [4]
- APR variable de 3.47 % a 4.77 % con un plazo de amortización de 10 años [4]
- APR variable de 3.72 % a 5.02 % con un plazo de amortización de 15 años [4]
Ver solicitud de préstamo y divulgación de solicitud
Características y beneficios
- Combina la deuda de préstamos estudiantiles federales y privados que tengan intereses más altos en un solo pago mensual[3]
- 0.50 % de descuento en la tasa de tu préstamo refinanciado cuando configuras pagos automáticos desde tu cuenta de cheques o de ahorros[5]
- En el caso de los préstamos avalados, el prestatario puede solicitar la liberación del cofirmante después de haber realizado 48 pagos mensuales consecutivos a tiempo[6]
- Independencia financiera por refinanciamiento sin cofirmante
- Solicitud en línea conveniente
- El saldo pendiente será condonado en caso de muerte del prestatario
- Los intereses pueden ser deducibles de impuestos; consulta a tu asesor fiscal
Ten en cuenta cualquier pérdida de beneficios federales que conlleva el refinanciar tus préstamos federales estudiantiles.[3]
Requerimientos de refinanciamiento
Los requisitos de elegibilidad para el Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC incluyen:
- Al menos 24 meses de historial de pago para préstamos estudiantiles federales o privados[7]
- Un perfil de crédito satisfactorio
- Ser ciudadano estadounidense o residente permanente
- Dos años de ingreso continuo o historial laboral
Lista de verificación de materiales de la solicitud
Lo que necesitas para presentar tu solicitud:
- Proporcionar información personal
- Incluidos tu número de seguro social, número de teléfono, domicilio particular actual, ocupación, salario anual e ingresos brutos
- Cuéntanos sobre la escuela a la que has asistido más recientemente
- Incluidos el nombre de la universidad, dirección y fecha final de asistencia
- Cuéntanos sobre tus préstamos actuales
- Incluidos los nombres de prestamistas, números de cuentas, saldos pendientes, pagos mensuales y tipo de tasa de interés (fija o variable) correspondiente a cada préstamo. Tu estado de cuenta mensual más reciente tendrá toda esta información.
- Revisa y acepta los términos y condiciones importantes de tu solicitud.
Mira estos videos sobre refinanciamiento para obtener más información
Selecciona las pestañas a continuación para obtener más información sobre cada tema
¿Por qué refinanciar?
Una forma de ayudarte a alcanzar tus metas financieras es refinanciar tus préstamos estudiantiles. Si estás buscando la conveniencia de un solo pago mensual o quieres ahorrar dinero durante el plazo de tus préstamos estudiantiles, PNC puede ayudarte[1].
El Préstamo de Refinanciamiento para la Educación de PNC (PERL) está diseñado específicamente para refinanciar préstamos estudiantiles. Para obtener más información sobre las opciones disponibles para satisfacer tus necesidades únicas, mira nuestra serie de videos sobre el refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
Simplificar los pagos
La consolidación de tus préstamos estudiantiles puede simplificar la administración de tu deuda estudiantil con un solo proveedor de servicios y un pago mensual
Ajustar los plazos
Es posible que desees tener la seguridad de saber que tu tasa está bloqueada durante la vigencia de tu préstamo. O quizás prefieras una tasa más baja en este momento, sabiendo que podrías pagar más en el futuro si las tasas suben. Decidas lo que decidas, te tenemos cubierto.
Consultar información de tasas y pagos para el préstamo para refinanciamiento de educación de PNC.
Utiliza la calculadora a continuación para ver diferentes ejemplos de tasas y pagos correspondientes al préstamo para refinanciamiento de educación de PNC.
Actualización relacionada con el COVID-19: Lee detenidamente antes de solicitar la refinanciación de tus préstamos federales para estudiantes con PNC.
PNC alienta a los clientes y a clientes potenciales que tienen deudas de préstamos federales para estudiantes a que consideren sus opciones detenidamente antes de solicitar un préstamo de refinanciamiento en PNC. Te recomendamos que revises la LEY CARES y que tengas una comprensión clara de dicha ley y del impacto que puede tener en tu situación. Al refinanciar tu deuda actual de préstamo federal para estudiantes con PNC, renuncias a los beneficios y protecciones actuales y futuros posibles, si los hubiere, y los sustituyes por los beneficios del préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC.
¿Cómo funciona el refinanciamiento de préstamos estudiantiles?
Cuando refinancias préstamos estudiantiles, puedes reemplazar un préstamo o préstamos existentes con un nuevo préstamo que tiene nuevos términos, incluida una nueva tasa de interés, un monto de pago mensual y un plazo de amortización.
¿Cuál es la diferencia entre el refinanciamiento de préstamos estudiantiles y la consolidación de préstamos estudiantiles?
Aunque los términos se usan indistintamente, la consolidación consiste básicamente en combinar varios préstamos estudiantiles en un solo préstamo. El refinanciamiento de préstamos estudiantiles significa que estás solicitando un préstamo con nuevos términos y utilizas ese préstamo para pagar uno o más préstamos estudiantiles existentes.
¿Cuáles son las calificaciones de crédito para ser elegible para un Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC?
Se requiere un historial crediticio satisfactorio además de dos años continuos de percibir ingresos o estar empleado, así como el rendimiento de amortización de tus préstamos estudiantiles actuales y los requerimientos de ciudadanía. Revisa la lista de requerimientos de elegibilidad del Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC para obtener más información.
¿Qué préstamos puedo incluir en mi refinanciamiento?
Puedes incluir cualquier deuda de préstamo estudiantil utilizada para financiar tu educación. No puedes incluir ningún otro tipo de deudas, incluso si se utilizó para pagar gastos de educación, por ejemplo, las deudas de tarjeta de crédito o hipoteca. También puedes refinanciar las deudas de tus préstamos estudiantiles incluso si las consolidaste anteriormente en un solo préstamo. Tipos de préstamos subyacentes permitidos:
Privado
- Préstamos privados para estudiantes
- Consolidación privada / refinanciamiento (préstamos estudiantiles previamente refinanciados a través de prestamistas privados)
Federal
- Préstamos Directos Subsidiados (pregrado/posgrado)
- Préstamos Directos No Subsidiados (pregrado/posgrado)
- Préstamos Federales Stafford Subsidiados
- Préstamos Federales Stafford No subsidiados
- Graduado directo PLUS
- PLUS directo para padres
- Préstamos PLUS para graduados del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL)
- Préstamos PLUS para padres del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL)
- Préstamos federales de consolidación del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL)
- Consolidación directa (préstamos federales para estudiantes previamente refinanciados a través del Departamento de Educación)
- Préstamo Federal Perkins
- Préstamos Federales para Enfermería
- Préstamos Suplementarios para Estudiantes (SLS)
- Préstamos de asistencia para la educación de la salud (programa HEAL)
Ten en cuenta cualquier pérdida de beneficios federales que conlleva el refinanciar tus préstamos federales para estudiantes[3].
¿Necesito graduarme para calificar?
No, la graduación no es un requisito para solicitar el Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC. Sin embargo, no debes estar en la escuela actualmente y debes estar realizando pagos por los préstamos estudiantiles que deseas refinanciar.
Si vuelvo a la escuela, ¿puedo diferir mi Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC?
Para ser elegible para un aplazamiento, el estudiante prestatario debe estar inscrito a tiempo completo en un programa de licenciatura o posgrado en una escuela elegible de Título IV.
El estudiante prestatario debe completar y firmar una solicitud de aplazamiento dentro de la escuela (se pueden aceptar formularios de aplazamiento alternativos/privados y federales) y presentar el comprobante de inscripción con una fecha de inicio del semestre y una fecha de graduación anticipada.
El administrador puede obtener la información del Centro Nacional de Compensación de Préstamos para Estudiantes. Los estudiantes prestatarios son elegibles para hasta 36 meses de aplazamiento siempre que verifiquen la inscripción en el programa completando y firmando un formulario de aplazamiento.El interés continuará acumulándose durante los períodos de aplazamiento.
¿Hay algún cargo o penalidad por el pago anticipado del Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC?
No hay penalización por pago anticipado. Hacer pagos adicionales es una forma de pagar tus préstamos más rápido y ahorrar dinero en intereses.
¿Hay beneficios militares para los miembros del servicio militar?
Apoyando a nuestros miembros del servicio militar
El Centro de Préstamos para Estudiantes de PNC está agradecido por tu servicio y nos gustaría ayudarte a comprender tus beneficios y protecciones bajo la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA).
La SCRA proporciona a los miembros del servicio elegibles ayuda financiera y protecciones que se aplican a préstamos estudiantiles privados y federales. Ellos pueden permitirte:
- Calificar para una tasa de interés reducida y una exención de los cargos aplicables
- Ser elegible para solicitar las opciones de aplazamiento/tolerancia militar que están disponibles para los miembros del servicio que califican. Ten en cuenta que durante los períodos de aplazamiento y tolerancia, los intereses continuarán acumulándose y se capitalizarán (se agregarán al saldo de capital actual) al final de dicho período.
PNC también aplicará beneficios y protecciones en las cuentas elegibles, que incluyen:
- Préstamos para automóviles
- Hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria
- Línea de crédito, tarjeta de crédito y préstamos a plazos
- Activos comerciales donde el prestatario es elegible para los beneficios de la Ley SCRA o el garante es elegible para la protección de la Ley SCRA y PNC busca la recuperación del garante
- Préstamos de equipo
- Cuentas de depósito (en situaciones limitadas)
- Cajas de seguridad (en situaciones limitadas)
Para obtener más información, comunícate con nosotros:
- 844-PNC-SCRA (844-762-7272)
- Servicemembers@pnc.com
- PNC Bank / Servicemembers Operations Center, BR-YB58-01-U / PO Box 5570 / Cleveland OH 44101-0570
- Fax: 855-568-4532
Para obtener más información sobre el compromiso que PNC tiene con los militares activos, los veteranos y sus familias, visita la página de banca militar de PNC.
¿Tienes preguntas?
Si tienes alguna pregunta, nuestros asesores de servicio al cliente están disponibles para ayudarte.
Envíanos un correo electrónico
Declaraciones e información legal importante
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Refinanciamiento: el refinanciamiento a un plazo de amortización más largo puede disminuir los pagos de tu préstamo, pero también puede aumentar el interés total pagado durante el plazo del préstamo. El refinanciamiento a un plazo de amortización más corto puede aumentar los pagos de tu préstamo, pero puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Por ejemplo, si tienes un préstamo a 15 años que vence en 10 años y lo refinanciamos por otros 15 años a una tasa más baja, tus pagos serán más bajos pero pagarás intereses por 5 años adicionales. Contáctanos para hablar sobre la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
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Proceso de solicitud: cuando solicites un Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC, serás transferido al sitio web de uno de nuestros proveedores de servicios. Se te proporcionará una lista de la información requerida para completar con éxito tu solicitud durante el proceso de solicitud. Los prestatarios y los cofirmantes necesitarán proporcionar información personal que incluye una licencia de conducir o identificación del estado e información de empleo y de ingresos.
Límite máximo del préstamo: $75,000.
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Ciertos beneficios federales se perderán o no estarán disponibles: si refinancias tus préstamos federales a través de este Préstamo de refinanciamiento para la educación de PNC, perderás o no podrás seleccionar otros planes de pago disponibles para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes, como el pago contingente de ingresos o el pago basado en ingresos. Además, los préstamos federales para estudiantes ofrecen opciones de aplazamiento, indulgencia y condonación de préstamos que pueden no estar disponibles en virtud de un Préstamo de Refinanciamiento para la Educación de PNC. Compara tus beneficios actuales con este programa para asegurarte de que se entienda completamente cualquier pérdida de beneficios existentes.
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APR fijas: las tasas fijas se basan en la capacidad crediticia del prestatario y del cofirmante, si lo hubiera. Ejemplo de pago de préstamo: pago mensual estimado por $10,000 prestados a un rango de tasa fija del 4.69 % de APR al 5.99 % de APR por 10 años, quiere decir que harías 120 pagos que pueden variar de $104.56 a $110.97.
APR variables: las tasas variables se basan en el índice LIBOR (London Interbank Offered Rate) y además en un margen determinado por la capacidad crediticia del prestatario y el cofirmante, si lo hubiera. El índice LIBOR, que se ajusta trimestralmente, equivale a las tasas promedio LIBOR para un mes según lo publicado en la sección de tasas monetarias “Money Rates” del periódico Wall Street Journal el primer día hábil de cada tres (3) meses calendario, inmediatamente anteriores a cada fecha de ajuste trimestral. El índice LIBOR actual es 0.13 %. Si el índice aumenta o disminuye, tu tasa aumentará o disminuirá en consecuencia. Ejemplo de pago de préstamo: pago mensual estimado por $10,000 prestados a un rango de tasa variable del 3.47 % de APR al 4.77 % de APR por 10 años, quiere decir que harías 120 pagos que pueden variar de $98.75 a $104.94. Para el préstamo de tasa variable, el pago mensual puede aumentar o disminuir si la tasa de interés aumenta o disminuye.
Las APR mostradas estarán vigentes a partir del 01/04/2021 e incluyen el 0.50 % de descuento en la tasa de interés para los pagos automáticos. La APR más baja está disponible para los solicitantes calificados. Tu APR real se basará en tus calificaciones de crédito, la selección de la opción de tasa fija o variable, el plazo de amortización y de si eliges la característica de pago automático. Los ejemplos de pago del préstamo anteriores suponen 30 días para el primer pago. Los pagos varían para otras tasas y plazos de amortización. Las tasas están sujetas a cambio en cualquier momento.
Ejemplos adicionales de pago del préstamo: ver ejemplos de pago del préstamo para términos de 5, 10 y 15 años.
Descuento de pago automático: durante la amortización, un descuento de la tasa de interés de 0.50 % está disponible por pagos automáticos. El prestatario debe realizar pagos programados que incluyan tanto el capital principal como los intereses. Los pagos de interés solamente no califican para el descuento de 0.50 % en la tasa de interés. El pago automático se puede establecer a través del administrador de préstamos American Education Services (AES). Las tasas publicadas incluyen un 0.50 % de descuento en la tasa de interés por pago automático. La tasa de descuento se aplicará en el momento en que se establezca el pago automático. Si no se establece el pago automático, las tasas disponibles serán 0.50 % más altas que las tasas publicadas. Si el pago automático se establece y se suspende en cualquier momento durante la amortización, el prestatario ya no recibirá un descuento de pago automático y la tasa aumentará en 0.50 %. El descuento también puede ser suspendido durante períodos de indulgencia o aplazamiento. Los pagos se pueden hacer desde una cuenta de cheques o de ahorros. PNC limita el número de transferencias que se pueden hacer desde una cuenta de ahorros o money market. Consulta el contrato de tu cuenta para más información.
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Liberación del cofirmante: una solicitud para liberar a un cofirmante requiere que, a partir de la fecha de la solicitud, hayas realizado al menos cuarenta y ocho (48) pagos consecutivos de principal e intereses a tiempo sin períodos de tolerancia o aplazamiento dentro del período de tiempo de cuarenta y ocho (48) meses. “Pago oportuno” significa que cada pago se realiza a más tardar el día 15 después de la fecha de vencimiento programada del pago. “Pago consecutivo” significa que el pago mínimo mensual se debe realizar durante los más recientes cuarenta y ocho (48) meses seguidos sin interrupción alguna. A fin de calificar para una liberación del cofirmante, el prestatario debe presentar una solicitud, cumplir con los requisitos de pago consecutivos y oportunos, presentar un comprobante de ingresos y aprobar una verificación de crédito.
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Los préstamos federales y privados calificados deben haber sido utilizados solo para gastos de educación superior calificados en una escuela de pregrado o postgrado acreditada en los Estados Unidos.
Ten en cuenta lo siguiente: PNC se reserva el derecho a modificar o cancelar en cualquier momento sin aviso previo, los términos de este programa. Los préstamos pueden ser vendidos a otras organizaciones financieras; sin embargo, la tasa de interés y el plazo del préstamo no cambiarán si se vende un préstamo. El Préstamo de Refinanciamiento para la Educación de PNC está sujeto a aprobación de crédito.
PNC no proporciona asesoramiento contable, fiscal o legal. Todas las calculadoras provistas están destinadas solo para fines educativos y de estimación, y su precisión no está garantizada. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tarifas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus compañías afiliadas, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus compañias afiliadas.
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