Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARM”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
Refinanciamiento con una hipoteca de tasa de interés ajustable
para obtener pagos más bajos durante los primeros años de su préstamo.
Si está refinanciando y desea pagos más bajos que los de una hipoteca de tasa fija, considere una hipoteca con tasa de interés ajustable.
Preguntas frecuentes sobre la tasa de interés ajustable
Las principales preguntas de los clientes sobre hipotecas de tasa ajustable.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo con una tasa de interés que se ajusta periódicamente para reflejar las tasas actuales del mercado. Los montos y periodos de ajuste se acuerdan en un documento llamado Nota de Tasa Ajustable, el cual es firmado por el prestatario.
Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará semestral o anualmente después de que venza el período de tasa de interés inicial predeterminado.
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Sí, las hipotecas de tasa ajustable tienen tres topes de tasa que restringen cuánto puede cambiar su tasa de interés. Un tope limita el monto que la tasa de interés puede cambiar en el primer ajuste, el segundo tope restringe el monto que la tasa de interés puede cambiar en cada período de ajuste después del primer período de ajuste, y el tercer tope restringe la tasa de interés máxima que usted puede pagar durante el tiempo que tiene la hipoteca.
Herramientas y calculadoras
¿Está comparando opciones de préstamo? ¿Solo quiere saber cuánto puede pedir prestado? Utilice nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios para comprender sus opciones de refinanciamiento y ayudarle a decidir.
Guía abreviada a través del proceso hipotecario
Comprenda los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de refinanciamiento.
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Factores que afectan su puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es como prestatario, y está determinado por su historial general de préstamos y pagos con compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan su tasa
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán.
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Pago inicial
- Términos del préstamo
- Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %. *Pueden aplicarse reglas específicas según el estado).
- Puntos
- Producto de préstamo
- Relación de deuda a ingreso
Fundamentos de las cuentas con garantía
Una cuenta de depósito en garantía de su préstamo le permite a PNC Mortgage realizar pagos por ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como los impuestos a la propiedad inmobiliaria, el seguro de propietario de vivienda, el seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad, el seguro hipotecario y los pagos de arrendamiento. Por lo general, se requiere que los propietarios de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación préstamo-valor.
Pagos a la cuenta de depósito en garantía: parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro de propietario de vivienda, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos relacionados con la propiedad a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Refinanciamiento desmitificado
Obtenga más información sobre el refinanciamiento y cómo averiguar si el proceso pudiese valer la pena para usted.
¿Está buscando refinanciar? Vea las opciones para reducir su pago, cambiar los términos, consolidar deudas/obtener efectivo, o aprovechar los productos y programas de préstamos especializados.
La opción de préstamo adecuada para usted depende de varios factores, como la cantidad de capital que tiene, el tiempo que planea quedarse en su casa y si desea recibir un reembolso. Antes de tomar una decisión, debe entender lo básico.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
Lista de verificación de la solicitud de refinanciamiento
Use esta lista para reunir los documentos que necesitará para refinanciar.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
Verificación de ingresos
- Recibos de pago de los últimos 30 días.
- Formularios W-2 de los últimos dos años.
- Acuerdo de manutención de los hijos/pensión alimenticia y/o decreto de divorcio y/o 12 meses de cheques cancelados.
- Carta de aprobación/Formulario 1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
Si usted es un trabajador autónomo
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de 120 días desde el final del año fiscal comercial.
Información de la propiedad
- La factura más reciente del impuesto sobre la propiedad.
- La actual póliza de seguro de propietario de vivienda, de seguro contra inundaciones y cualquier otro seguro relacionado con la propiedad, si aplica.
Activos
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos dos meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques y de inversión.
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos dos meses.
Historial de pagos
- Acuerdo de manutención de los hijos/pensión alimenticia y/o decreto de divorcio y/o 12 meses de cheques cancelados.
- Quiebra/crédito de consumidor, si aplica.
Información adicional, si aplica
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito.
| Métodos de pago | Detalles principales | Cómo usarlo |
|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Realice un pago en su cuenta utilizando la banca en línea de PNC. Puede programar pagos únicos o recurrentes. | Visite la Banca en Línea de PNC y seleccione su cuenta. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta para anexar un pago. |
| Pagos automáticos | Inscríbase en el programa de pago automático y haga que su pago mensual se deduzca automáticamente de su cuenta de depósito. | Descargue, complete y envíe el formulario de autorización de pagos automáticos usando las instrucciones del formulario O llame al 1-800-822-5626 para que le envíen el formulario por correo electrónico y pueda enviarlo de forma electrónica. |
| Pagos automáticos quincenales | Inscríbase en el Programa de pagos automáticos quincenales y haga que la mitad de su pago de hipoteca mensual se deduzca automáticamente cada 2 semanas de su cuenta de depósito. | Descargue, complete y envíe el formulario de Autorización para pago automático quincenal a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local. |
| Pague por teléfono: banca por voz | Realice un pago una sola vez, el mismo día usando nuestro servicio de banca por voz. | Pague por teléfono con la banca por voz llamando al 1-800-822-5626. Si paga desde una cuenta de depósito que no sea de PNC, tenga su número de cuenta y su número de ruta disponibles. |
| Pago en sucursal | Realice un pago en cualquier sucursal de PNC. | Visite una sucursal de PNC durante el horario normal de la sucursal para realizar un pago. El pago es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago quede reflejado en su cuenta. |
| Envíe su pago por correo | Realice un pago a su cuenta por correo. Clientes que residen en AK, AZ, AR, CA, CO, HI, ID, IA, KS, LA, MN, MS, MO, MT, NE, NV, NM, ND, OK, OR, SD, TX, UT, WA o WY: Dirección para pagos por correo postal regular: PNC Mortgage Payments PO Box 31001-2929 Pasadena, CA 91110-2929 Dirección para pagos por correo postal con entrega al día siguiente: PNC Bank c/o Pasadena Tech Center 465 N Halstead St Ste 160 Pasadena, CA 91107 |
Envíe un cheque por correo junto con el comprobante de pago que se proporciona al final de su estado de cuenta mensual. Si no tiene un estado de cuenta, por favor, asegúrese de escribir su número de cuenta de PNC en su cheque. Clientes que residen en AL, CT, DE, DC, FL, GA, IL, IN, KY, ME, MD, MA, MI, NH, NJ, NY, NC, OH, PA, PR, RI, SC, TN, VT, VA, WV o WI: Dirección para pagos por correo postal regular: PNC Mortgage Payments PO Box 771021 Chicago, IL 60677 Dirección para pagos por correo postal con entrega al día siguiente: PNC Bank 350 East Devon Ave Itasca, IL 60143 |
¿Necesita más información? Desde la primera hipoteca hasta el crédito con garantía hipotecaria, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.
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Refinanciar a un plazo de amortización más largo puede reducir el pago de su hipoteca, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Refinanciar a un plazo de amortización más corto puede aumentar el pago de su hipoteca, pero puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Comuníquese con nosotros para hablar sobre la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
Aviso importante para los miembros del servicio militar y sus dependientes. Si actualmente usted es elegible para los beneficios proporcionados por la Ley de Ayuda Civil a los Miembros del Servicio Militar (SCRA), refinanciar la deuda actual puede no ser beneficioso.
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