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Préstamo jumbo de refinanciamiento de hipoteca
Opciones de refinanciamiento para mayores montos de préstamos
Somos un socio de confianza
Puede sentirse seguro al elegirnos como socio financiero para esta importante etapa en su vida.
Si desea revisar sus opciones de refinanciamiento o si necesita ayuda después del cierre, estamos disponibles en línea, por teléfono o personalmente en la sucursal de su vecindario.
Datos y cifras
Si está buscando refinanciar un préstamo de más de $806,500, lo más probable es que necesite un tipo de hipoteca especial. Con un Préstamo Jumbo de PNC, usted puede financiar hasta $5 millones.
- Plazos de tasa fija o ajustable estándar.
- Retiro limitado/refinanciamiento de tasa o plazo.
- Plazos de préstamos fijos entre 15 y 30 años.
- Financiar entre $806,501 y $5 millones.
- Plazos de tarifas ajustables de un año con períodos de 5, 7 y 10 períodos anuales en los que la tarifa permanece sin cambios, después de lo cual la tarifa puede aumentar o disminuir cada año en base a las condiciones actuales del mercado.
- Puede utilizarse para refinanciamientos de vivienda primaria o secundaria.
Costos y cargos
Normalmente, estos cargos oscilan entre el 3 % y el 5 % del monto del préstamo.
Para prestatarios que establecen o mantienen una relación con nuestras empresas PNC Private Bank℠ o PNC Private Bank Hawthorn℠, que incluye al menos $500,000 en saldos de depósito o inversión, puede haber descuentos por relación disponibles para hipotecas.
Preguntas frecuentes sobre préstamos Jumbo
Las principales preguntas de los clientes sobre préstamos jumbo.
Si necesita solicitar un préstamo mayor que el límite de préstamo estándar de Fannie Mae y Freddie Mac, es decir, $806,500 para una vivienda unifamiliar en la mayoría de los lugares, puede ser que necesite un préstamo Jumbo. Los límites pueden variar para viviendas multifamiliares.
Con una hipoteca de tasa fija, el pago de la tasa, el capital e interés será el mismo durante toda la vigencia del préstamo. Si desea cambiar los términos de su préstamo, tendrá que refinanciar.
Requerimientos
| Historial de crédito | Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen la relación préstamo-valor, relación deuda- ingreso y activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general los solicitantes exitosos tendrán un crédito promedio o mejor. |
|---|---|
| Relación de deuda a ingreso | Los requerimientos específicos de la relación deuda-ingreso varían según una gama de criterios que incluyen la relación del valor de la liquidez, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero por lo general un solicitante exitoso tiene una relación deuda-ingreso total (incluido el pago del préstamo propuesto) de hasta el 43 % de los ingresos brutos mensuales.* *Los porcentajes para ciertos programas varían. |
| Relación de valor de la liquidez / Pago inicial | Las hipotecas jumbo se pueden usar para refinanciar una vivienda por hasta el 80 % del valor de la vivienda. Los rangos y la elegibilidad pueden variar según los detalles del préstamo. Consulta a un oficial de préstamos hipotecarios para obtener información adicional. |
| Activos | El prestatario generalmente necesitará activos más allá de los necesarios para la transacción del préstamo. |
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones crediticias, la relación préstamo-valor, el monto del préstamo y otros criterios, pero generalmente será más baja que las tasas de interés de un préstamo convencional.
Herramientas y calculadoras
¿Está comparando opciones de préstamo? ¿Solo quiere saber cuánto puede pedir prestado? Utilice nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios para comprender sus opciones de compra de vivienda y ayudarle a decidir.
Guía abreviada a través del proceso hipotecario
Comprenda los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de refinanciamiento.
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Factores que afectan su puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es usted como prestatario, y está determinado por su historial de endeudamiento y amortización con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan su tasa
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán. Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Pago inicial
- Términos del préstamo
- Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %).
- Puntos
- Producto de préstamo
Fundamentos de las cuentas con garantía
Pagos a la cuenta de depósito en garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Una cuenta de depósito en garantía con su préstamo le permite a PNC realizar pagos de ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad y seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los compradores de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación del valor de la liquidez.
Análisis de la cuenta de depósito en garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Refinanciamiento desmitificado
Obtenga más información sobre el refinanciamiento y cómo averiguar si el proceso pudiese valer la pena para usted.
¿Está buscando refinanciar? Vea las opciones para reducir su pago, cambiar los términos, consolidar deudas/obtener efectivo, o aprovechar los productos y programas de préstamos especializados.
La opción de préstamo adecuada para usted depende de varios factores, como la cantidad de capital que tiene, el tiempo que planea quedarse en su casa y si desea recibir un reembolso. Antes de tomar una decisión, debe entender lo básico.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
A menudo puede obtener una carta de compromiso de su prestamista en tan poco como 48 horas, una vez que su papeleo esté completo.
Use esta lista para reunir los documentos que necesitará para refinanciar.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
Verificación de ingresos
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Acuerdo de manutención de los hijos/pensión alimenticia y/o decreto de divorcio y/o cheques cancelados con 12 meses
- Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
Si usted es un trabajador autónomo
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
- Balance general actual
Información de la propiedad
- La factura de impuestos más reciente sobre la propiedad
- Póliza de seguro de propietario de vivienda actual y cualquier otro seguro relacionado con la propiedad, como el seguro contra inundación, si corresponde
Activos
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques, cuentas de inversión y cuentas de jubilación
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
Historial de pagos
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia
- Quiebra/crédito al consumo, si aplica
Información adicional, si aplica
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito
Métodos de pago |
Detalles principales |
¿Cómo funciona? |
|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Pague su hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. | Puede programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta en la banca en línea. |
| Pagos automáticos | Inscríbase en el Programa de pagos automatizados y haga deducir su pago mensual de forma automática desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. | Descargue, complete y devuelva el formulario de Autorización para pago automatizado a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local. |
| Pague por teléfono | Pague su hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. | Llame a PNC Mortgage para realizar un pago. |
| Envíe su pago por correo | Pague por correo | Deberá escribir su número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo. |
| Pago en sucursal | Pague en una sucursal | El pago se acepta en muchas sucursales de PNC durante el horario normal de las sucursales y es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago se refleje en su cuenta. |
| Pagos automáticos quincenales | Le ayuda a pagar su préstamo más rápido y reduce el interés total que pagará por su hipoteca. | Se realiza un giro por la mitad de su pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año. |
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Desde la primera hipoteca hasta el valor líquido de la vivienda, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.
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¿Tiene preguntas?
Estamos aquí para ayudarle
Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARM”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
Refinanciar a un plazo de amortización más largo puede reducir el pago de su hipoteca, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Refinanciar a un plazo de amortización más corto puede aumentar el pago de su hipoteca, pero puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Comuníquese con nosotros para hablar sobre la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
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