Refinanciar a un plazo de amortización más largo puede reducir el pago de su hipoteca, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Refinanciar a un plazo de amortización más corto puede aumentar el pago de su hipoteca, pero puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Comuníquese con nosotros para hablar sobre la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
Fundamentos financieros para préstamos hipotecarios
Conozca algunos elementos clave relacionados con la compra o el refinanciamiento de una vivienda.
Comprar una vivienda probablemente es una de las compras más importantes en la vida, y el refinanciamiento puede ser una herramienta útil que los propietarios de vivienda deben tener en cuenta. Tal como se espera, ambos procesos implican numerosos factores. Echemos un vistazo más de cerca a algunos de los conceptos básicos de lo que está involucrado:
Fundamentos del puntaje de crédito
Su puntaje podría tener un gran impacto en su futuro financiero.
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es como comprador, y está determinado por su historial de endeudamiento y amortización con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas. Los factores incluyen:
- Duración del historial de crédito - Cuanto más tiempo haya estado tomando prestado, mejor.
- Montos adeudados- Tener demasiada deuda pendiente podría afectar negativamente su puntaje.
- Historial de pagos- Los prestamistas quieren ver que paga regularmente y que paga a tiempo. Incluso un pago omitido o atrasado podría afectar su puntaje.
- Nuevo crédito- Si recientemente ha abierto nuevas cuentas de tarjetas de crédito, líneas o préstamos, puede tener un efecto negativo en su puntaje de crédito.
- Tipos de crédito utilizados: los prestamistas quieren saber qué tipo de crédito usted ya está usando (tarjetas de crédito estándar, tarjetas de crédito de tiendas, préstamos para estudiantes y automóviles, etc.).
Mantenga un registro de su puntaje.
Para conocer su historial crediticio y puntaje de crédito, puede solicitar un informe de crédito gratuito al año en annualcreditreport.com. También puede comprar una copia de su puntaje FICO en MyFICO.com. Un puntaje FICO superior a 680 se considera bueno.
Encuentre áreas de mejora.
Si su puntaje de crédito no es tan alto como quisiera, puede haber maneras de mejorarlo. Mire el informe detallado que viene con su puntaje de crédito y si hay algo negativo, comience a corregirlo lo antes posible.
- Si hay algún elemento reportado incorrectamente en su informe, reúna los documentos de respaldo y dispútelos.
- Póngase en contacto con los acreedores y negocie los planes de pago de las cuentas vencidas.
- Pague sus saldos cuando sea posible y evite nuevos cargos
- Pague todas sus facturas a tiempo. Pague al menos el mínimo mensual, porque un pago atrasado de una tarjeta de crédito o factura se reporta a las agencias de crédito.
- Equilibre con cuidado su cuenta corriente para evitar que le devuelvan cheques.
En resumen:
Debe hacer lo que pueda para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar una hipoteca o refinanciar. Incluso un pequeño aumento en el puntaje FICO podría traducirse en una tasa más baja y grandes ahorros durante la vida de su préstamo.
Factores que determinan su tasa
Obtener una tasa de hipoteca más baja podría ahorrarle miles o decenas de miles de dólares a lo largo de la vida de su préstamo.
Cuando comience a considerar la compra o el refinanciamiento de una vivienda, comience a controlar las tarifas. Tienden a fluctuar según las tasas de interés federales, los precios de los bonos y lo que sucede en el mercado de la vivienda.
Los diferentes tipos de préstamo y términos tienen diferentes tasas, por lo tanto, asegúrese de investigar todas sus opciones. Los plazos de préstamo más cortos suelen significar tasas más bajas. Y es posible que pueda pagar puntos para obtener una tasa de interés más baja.
Si está considerando comprar o refinanciar, asegúrese de estar en una posición financiera para obtener la mejor tasa posible. Los prestamistas analizan su perfil de riesgo (entre otros factores) para determinar la tasa exacta que le ofrecerán. Aunque tener un puntaje de crédito más alto puede ayudarle a mejorar la tasa que le ofrecerán, aún puede calificar para una opción con tasa competitiva con un puntaje de crédito a partir de 620.
Para obtener más información sobre las opciones y averiguar las tasas para las cuales puede calificar, comuníquese con un oficial de préstamos hipotecarios de PNC.
Cómo comprar una casa:
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán, que generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Puntaje de crédito: los prestamistas analizan su perfil de riesgo (entre otros factores) para determinar la tasa exacta que le ofrecerán. Aunque tener un puntaje de crédito más alto puede ayudarle a mejorar la tasa que le ofrecerán, aún puede calificar para una opción con tasa competitiva con un puntaje de crédito a partir de 620.
- Pago inicial: cuanto más dinero tenga para el pago inicial, menor será el riesgo de que un prestamista asociará con la aprobación de un préstamo para usted, lo que podría hacer que usted califique para una tasa más baja.
- Términos del préstamo: en general, un plazo de préstamo más corto le permitirá obtener una tasa de interés más baja.
- Relación de valor de la liquidez (LTV): esta es la diferencia entre el monto del préstamo que usted solicita y el valor de tasación de la vivienda que está comprando. Cuanto mayor sea la LTV, mayor será la tasa.
- Puntos: los prestamistas le permiten pagar puntos para obtener una tasa de interés más baja. Típicamente, cada punto representa el 1 % del monto del préstamo.
Refinanciamiento:
Al igual que cuando compró su casa, los prestamistas miran su perfil de riesgo para determinar la tasa de refinanciamiento exacta que le ofrecerán, generalmente basada en una combinación de los siguientes factores:
- Puntaje de crédito: los prestamistas analizan su perfil de riesgo (entre otros factores) para determinar la tasa exacta que le ofrecerán. Aunque tener un puntaje de crédito más alto puede ayudarle a mejorar la tasa que le ofrecerán, aún puede calificar para una opción con tasa competitiva con un puntaje de crédito a partir de 620.
- Relación préstamo/valor (LTV) - Esta es la diferencia entre el monto del préstamo que solicita y el valor de tasación de su vivienda. Cuanto mayor sea la LTV, mayor será la tasa.
- Puntos: es posible que usted pueda pagar puntos para obtener una tasa de interés más baja. Un punto representa el 1 % del monto del préstamo.
Fundamentos de las cuentas con garantía
Cuenta de depósito en garantía
Una cuenta de depósito en garantía de su préstamo le permite a PNC Mortgage realizar pagos por ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como los impuestos a la propiedad inmobiliaria, el seguro de propietario de vivienda, el seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad, el seguro hipotecario y los pagos de arrendamiento. Por lo general, se requiere que los propietarios de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación préstamo-valor.
Pago de depósito en garantía
Parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro de propietario de vivienda, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos relacionados con la propiedad a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Análisis de depósito en garantía
El examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Hablemos
Aviso importante para los miembros del servicio militar y sus dependientes. Si actualmente usted es elegible para los beneficios proporcionados por la Ley de Ayuda Civil a los Miembros del Servicio Militar (SCRA), refinanciar la deuda actual puede no ser beneficioso.
PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
©2026 The PNC Financial Services Group, Inc. Todos los derechos reservados.
PNC Bank, National Association. Miembro FDIC
Lea un resumen de los derechos de privacidad para residentes de California, el cual describe los tipos de información que recabamos, así como la manera en que utilizamos dicha información y el motivo por el cuál la utilizamos.