A veces, las personas creen que no tienen tiempo para elaborar un presupuesto o sienten que están muy atrasadas para que un presupuesto los ayude. A pesar de estas creencias, un presupuesto realista puede ayudarle a:

Asumir el control de sus finanzas: un presupuesto puede ayudarle a tener la seguridad de que tiene dinero para sus necesidades, es decir, sus gastos diarios y otras obligaciones, así como a tomar mejores decisiones sobre lo que puede permitirse, como ir a comer a un restaurante.

Organizarse y mantenerse organizado: un presupuesto le muestra sus gastos pasados para que pueda planificar mejor sus gastos futuros.

Hacer que su familia trabaje en conjunto para lograr una meta financiera: Crear y administrar un presupuesto familiar juntos les permite hablar sobre asuntos de dinero y trabajar para alcanzar metas compartidas. Incluso aunque sus hijos no tomen decisiones financieras, inclúyalos en su planificación para ayudarlos a comenzar a aprender sobre buenos hábitos de administración del dinero.

Reducir o evitar las deudas: Con una planificación presupuestaria cuidadosa, puede encontrar maneras de reducir algunos gastos y realizar pagos mensuales más altos para liquidar las tarjetas de crédito o préstamos. Esto puede reducir el monto total de interés que pagará. Controlar los gastos también le puede ayudar a evitar contraer nuevas deudas.  

Ahorrar dinero: Al reducir los gastos innecesarios y vivir según un presupuesto, es posible que pueda liberar dinero para una necesidad imprevista futura o incluso unas vacaciones.

Identificar cada fuente de ingresos

El primer paso para elaborar un presupuesto es identificar de dónde proviene su dinero y de qué manera lo gasta. Hay más fuentes de ingresos que un salario semanal. Asegúrese de considerar todas ellas:

1. Sueldo y salario
2. Bonificaciones, comisiones y propinas
3. Beneficios del gobierno
4. Compensación de trabajadores
5. Compensaciones por desempleo
6. Beneficios por discapacidad
7. Pensiones y anualidades
8. Beneficios del Seguro Social
9. Pensión alimentaria y manutención de los hijos
10. Reembolsos de impuestos
11. Becas o pensiones
12. Intereses y dividendos

Ahora piense en sus gastos necesarios.

Este es el dinero que gasta en las cosas que necesita, que se denominan gastos no discrecionales.

1. Alquiler o hipoteca
2. Servicios públicos (electricidad, teléfono, etc.)
3. Alimentos
4. Ropa
5. Seguro.
6. Guardería infantil y matrículas escolares
7. Transporte (al trabajo, citas con el médico, etc.)

También es posible que tenga gastos opcionales.

Este es el dinero que gasta en las cosas que desea, que se denominan gastos discrecionales.

1. Restaurantes
2. Ropa para eventos ocasionales, artículos especiales
3. Entretenimiento
4. Regalos y contribuciones
5. Viajes de vacaciones, viajes por carretera, visitas a familiares
6. Cuidado personal, como cortes de cabello y visitas a un salón de manicura

A continuación, identifique todos sus gastos diarios. Para hacer esto, lleve consigo un cuaderno pequeño o utilice un dispositivo móvil para enumerar todos los gastos, es decir, lo que compró, cuánto pagó y cómo lo pagó, durante un período de dos semanas o más para asegurarse de tener una lista completa.

Cuando haya identificado lo que necesita y lo que desea, sus pagos mensuales de rutina y sus hábitos de gasto diario, es momento de elaborar su presupuesto.

Tabla 1. Controlador de gastos

La planificación le da un mayor control sobre los gastos. Puede preparar un presupuesto basado en un mes completo, una semana o dos semanas.

1. Establezca categorías para sus gastos según sus patrones de gastos anteriores.
2. Establezca objetivos aproximados sobre la cantidad de dinero que desea gastar en cada categoría por semana o por mes.
3. Decida si puede pagar más o menos en cada categoría o si le gustaría hacerlo.

Tabla 2: Planificador de salario

La planificación le da un mayor control sobre los gastos. Tendrá que hacer un seguimiento de sus ingresos y de los gastos que paga y cuándo los paga.

Consejos y herramientas: Cómo usar el Planificador de salario

Puede usar un documento de planificación de salario para ayudarle a hacer un seguimiento de las fechas de pago y determinar qué gastos se pagarán con cada salario.

Considere la posibilidad de planificar su presupuesto para algunos meses por adelantado y luego consúltelo cada vez que reciba su salario para recordar su plan y asegurar que vaya por buen camino. 

Cómo usar un Planificador de salario

Utilice su planificador de salario para lo siguiente:

1. Enumerar las fuentes de ingresos previstas por fecha.

2. Anotar los gastos planificados (por ejemplo, alimentos y transporte) y con qué frecuencia debe pagarlos.

3. Establecer los montos estimados para pagar cada uno de los gastos.

Siga estos consejos para llevar su presupuesto por el camino correcto:

1. “Ahorre antes de gastar” y, para ello, reserve una contribución regular para los ahorros de cada salario (sin importar si es una contribución pequeña) o, al menos, una vez al mes.

2. Evite los cargos por pago atrasado en pagos de facturas asegurándose de que sus pagos se realicen antes de las fechas de vencimiento para permitir un tiempo de procesamiento.

3. Para los períodos de pago en los que hay más ingresos que los gastos estimados, considere la opción de colocar el dinero extra en una cuenta de ahorros. Este dinero puede utilizarse para cubrir sus necesidades si tiene un gasto no planificado.

Después de hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, deberá evaluar cómo hará para equilibrar ambos. Puede usar el Planificador de salario para ver cómo le fue.

1. Restar los gastos reales de los gastos estimados.

2. Anotar el monto que se gastó de menos o de más en la columna Diferencia.

3. Para cada categoría de gastos, complete la columna Diferencia.

4. Buscar áreas en las que pueda reducir gastos o en las que necesite aumentar sus montos de gasto.

Al usar un presupuesto, la mayoría de las personas pueden tener más control sobre su dinero, reducir sus gastos y ahorrar dinero.

A continuación, se incluyen algunas ideas para reducir los gastos comunes.

Servicios públicos:

1. Gasolina o aceite. Reduzca las facturas de calefacción con un termostato programable.

2. Electricidad. Ahorre energía al apagar las luces y otros aparatos cuando no estén en uso.

3. Agua. Consuma menos agua reemplazando los dispositivos que tengan fugas o eligiendo opciones de flujo bajo. El mantenimiento periódico puede demandar dinero ahora, pero podría ayudarle a ahorrar más dinero a largo plazo.

4. Teléfono. Cancele los servicios que no necesite. Elija el plan de datos menos costoso y utilice una red de Wi-Fi segura siempre que sea posible.

5. Televisión por cable e internet. Considere si los servicios de streaming de video y televisión se ajustarán a sus necesidades y podrían ser menos costosos que la televisión por cable.

Alimentos:

Compre provisiones de productos cuando estén en oferta. Adapte su plan de alimentación en torno a las opciones de alimentos de temporada. Utilice marcas genéricas siempre que sea posible.

Transporte o gasolina:

Consiga un pase de transporte público mensual o semanal en lugar de uno diario. Utilice los servicios de transporte compartido con moderación y solo cuando no haya alternativas menos costosas disponibles.

Mantenimiento de automóvil:​

Lleve el auto a mantenimiento regular, lo cual puede evitar problemas más graves. Planifique con varios meses de anticipación para gastos periódicos, como cambios de aceite u otro mantenimiento programado, de modo que sea menos probable que tenga gastos sorpresa.

Educación:

Verifique si su empleador ofrece un programa de asistencia para matrícula. Si paga por la educación de algún hijo, consulte con la escuela si tiene becas o subvenciones (subsidios) disponibles.

Gastos personales:​

Considere la opción de comprar ropa en tiendas menos costosas o esperar a que un artículo esté en oferta. Es posible que desee ahorrar en gastos de restaurantes y salir a comer solo en ocasiones especiales. Alquilar películas o usar el servicio de streaming de películas en vez de ir al cine es otra idea para tener en cuenta.

Suscripciones mensuales:​

Opte por servicios gratuitos; pueden incluir anuncios, pero generalmente son más baratos que los servicios de streaming. Si paga por servicios de streaming, limite las suscripciones a servicios que no tengan una opción gratuita.