Crédito sujeto a aprobación. Ciertas restricciones y condiciones aplican.
Opciones de tasas
Una línea de crédito, dos opciones de tasas.
Opciones de tasas variables y fijas durante todo el periodo de retiro.[2]
También decida cuándo necesita los fondos y pague intereses únicamente por lo que solicite prestado. Además, puede asegurar (o desbloquear) la tasa de los saldos elegibles en cualquier momento durante su periodo de disposición.
Tasa variable y pago
Todos los saldos nuevos empiezan con una tasa variable y pagos competitivos.
- Baja tasa variable y pagos competitivos que puede resultar en pagos asequibles.
- Excelente para mejoras en su casa, consolidación de deudas o gastos inesperados.
Tasa de interés fija[2]
Elija la estabilidad de una tasa fija y pago mensual.
- Excelente para grandes proyectos de mejoras en su casa, consolidación de deudas y gastos mayores.
- Disfrute de la flexibilidad de asegurar una tasa fija en la totalidad o una parte de su saldo de tasa variable durante el periodo de disposición.
Proceso de solicitud de línea de crédito Choice HELOC
Una vez que complete su solicitud, se le asignará un procesador de préstamo para que le guíe durante el cierre hasta que haya firmado su documentación final.
Beneficios
Por qué elegir la línea de crédito Choice HELOC de PNC.
Repare su techo, consolide sus facturas o realice el pago de gastos imprevistos. Con tasas que quizás sean más bajas que otras opciones de préstamos o créditos y la flexibilidad para cambiar entre la tasa variable y la tasa fija.
Tasas bajas sin cargos ocultos
Pagas un cargo cada vez que aseguras o liberas tu tasa de interés[2]. Sin sorpresas.
Pague intereses solo por lo que utilice
Si tiene un límite de crédito de $50,000 y solo utiliza $10,000, solo pagará intereses sobre los $10,000.
Cambiar entre tasas fijas y variables
Puede hacer un seguimiento del mercado y esperar por la tasa de interés más baja. Una vez que disponga de sus fondos puede hacer una transferencia a una parte de tasa fija para asegurar la tasa fija. También puede cambiar de una tasa fija a una tasa variable.[2]
Posibles beneficios fiscales de renovación de vivienda
Las renovaciones realizadas a una vivienda para fines médicos (por ejemplo, una rampa para silla de ruedas) para instalar equipo para mejorar la eficiencia energética (por ejemplo, un panel solar) pueden calificar como un gasto deducible de impuestos. Consulte con su asesor fiscal.
Obtenga una reducción de la tasa[3]
Reciba una tasa de descuento del 0.25 % cuando configura y mantiene pagos automáticos desde una cuenta de cheques elegible de PNC.
Obtener información sobre el crédito con garantía hipotecaria
Con una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC) de PNC, puede:
Vea el vídeo para aprender sobre la Línea de crédito con garantía hipotecaria de PNC
Video: Crédito con garantía hipotecaria de PNC
La Línea de Crédito Choice con Garantía Hipotecaria asegurada por una propiedad ubicada en Texas no es elegible para recibir una tarjeta VISA Choice Access y recibirá cheques de acceso a solicitud.
Preguntas frecuentes sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria
Ten en cuenta: Las herramientas y calculadoras se proporcionan únicamente con fines educativos e ilustrativos. No se garantiza la precisión de los cálculos y su aplicabilidad a tus circunstancias. Consulta con tu asesor financiero, tributario o legal con respecto a tu situación única. Las tasas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso.
Descubra cómo aprovechar su vivienda; revise estos escenarios para ver el posible impacto de consolidar la deuda.
Puede utilizar su garantía hipotecaria para:
Consolidar deudas
- Si le resulta difícil gestionar pagos mensuales para tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para vehículos, es posible que pueda consolidar su deuda mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria y hacer un solo pago mensual.
- Utilice nuestra calculadora de consolidación de deuda para que tenga una idea sobre la tasa y el pago mensual.
Renovaciones
- Ya sea que esté renovando para obtener más espacio, reducir los costos de energía, o para convertir su vivienda en la casa de sus sueños, acceder a su crédito con garantía hipotecaria puede ser una buena opción.
- Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
- Calcule el costo de una renovación de vivienda con nuestra herramienta.
Reparaciones o mantenimiento
- El mantenimiento regular y las reparaciones menores son parte de ser propietario de una vivienda. Pero si su vivienda necesita reparaciones más costosas, como un nuevo techo o pisos, usar su crédito con garantía hipotecaria podría ser una opción inteligente.
- Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
Financiar una compra
- Ya sean planificados o no planificados, las compras o los gastos grandes pueden sabotear su presupuesto. Puede acceder al capital inmobiliario para financiar cosas como un automóvil, una matrícula o pagar una boda.
- Recuerde que el interés que pagará por una línea de crédito con garantía hipotecaria se sumará al costo total de cualquier compra. Su tasa de interés y pago mensual pueden variar a lo largo de la vida del producto de préstamo que elija, y si no puede hacer un pago puede poner en riesgo su vivienda. Así que considere detenidamente si el gasto vale la pena.
Si usted es propietario de una vivienda y quiere solicitar dinero prestado, considere los beneficios de una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria se pueden utilizar para pagar una variedad de cosas, incluyendo renovaciones de viviendas, consolidación de deuda, matrícula universitaria, compras importantes y más.
Los beneficios:
Una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (Choice HELOC) le brinda un fácil acceso y flexibilidad en el gasto de sus fondos.
- Las tasas de interés suelen ser más bajas que las tarjetas de crédito y otros préstamos.
- Las opciones de tarifa fija y variable están disponibles para un saldo que haya asumido.
- Los intereses pagados pueden ser deducibles de impuestos; consulte a un profesional de impuestos para evaluar su situación.
Los riesgos:
Dado que una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria utiliza su vivienda como garantía, también debe considerar los riesgos potenciales:
- Si se omiten pagos, existe la posibilidad de que pueda perder su vivienda.
- El monto máximo que pida prestado es una parte del valor de su vivienda determinado por el mercado. Por lo tanto, si el mercado experimenta una recesión, puede deber más de lo que vale su vivienda.
• Solicitar prestado el 89.9 % del valor justo de mercado de su vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC.
• Solicitar prestado el 85 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.
• Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 85 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC:
- Connecticut
- Kansas
- Massachusetts*
- Minnesota*
- Tennessee
• Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer y el segundo gravamen de Choice HELOC:
- Arkansas
- Colorado
- Idaho
- Iowa
- Maine
- Montana
- Dakota del Norte
- Nebraska
- Nuevo Hampshire
- Nuevo México**
- Oklahoma
- Oregón
- Rhode Island
- Texas
- Utah
- Vermont
- Washington
- Wyoming
• En estos estados donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC:
- Arizona
- California
- Florida
- Michigan
- Nueva York
*Tenga en cuenta: El segundo gravamen de Choice HELOC en Massachusetts y Minnesota solo puede aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez.
* *Tenga en cuenta: En New Mexico se puede llegar hasta el 85 % en el segundo gravamen; solo se puede llegar al 80 % en el primer gravamen
Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Evaluaremos su historial de crédito, verificaremos su empleo, verificaremos sus ingresos y revisaremos toda la documentación de respaldo presentada.
Verificaremos la propiedad y completaremos una valoración de la propiedad que se entrega como garantía, pidiendo una tasación de un proveedor de servicios independiente, que siempre inspeccionará y fotografiará el exterior de la propiedad. En algunos casos, este proveedor de servicios independiente puede llamarle para programar un horario para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad.
Una revisión de toda la información nos permitirá determinar que cumple con los requisitos para la línea de crédito que solicitó.
Decisión final de crédito
Si se aprueba su solicitud de crédito, haremos lo siguiente:
- Le comunicaremos la aprobación final o una contraoferta, detallando cualquier estipulación de cierre. Por ejemplo, se requiere la actualización de la página de declaración de la Póliza de seguro para propietarios de viviendas que incluya a PNC Bank, NA como beneficiario de la pérdida.
- Luego, programaremos una fecha de cierre y verificaremos los montos que se desembolsarán, si aplica, incluidos los montos de los pagos de liquidación requeridos. Si no podemos aprobar su solicitud de crédito, recibirá una comunicación indicando los motivos del rechazo.
Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Al cierre requeriremos que todos los solicitantes proporcionen dos documentos de identificación; uno debe ser una identificación válida con fotografía. Después de revisar los términos y condiciones de su línea de crédito, le pediremos que reconozca y acepte dichos términos y condiciones firmando los documentos del préstamo.
Cuando se usa una residencia principal como garantía, la ley exige un período de tres días hábiles para cancelar (“rescisión”), lo que les permite a los solicitantes la oportunidad de cancelar su solicitud de línea de crédito con garantía hipotecaria.
Una vez que el periodo de derecho a cancelar haya vencido, los fondos solicitados al cierre de su línea de crédito con garantía hipotecaria se emitirán al día siguiente. Puede tardar hasta 10 días después del cierre de su préstamo para que su línea de crédito con garantía hipotecaria esté disponible para acceder a desembolsos adicionales.
*La propiedad que garantice la CHELOC debe estar localizada en un estado en el que PNC ofrezca productos de crédito con garantía hipotecaria. PNC no ofrece el producto CHELOC en Alaska, Hawái, Luisiana, Mississippi, Nevada y Dakota del Sur.
Quiero conocer más sobre
Herramientas y calculadoras de préstamos con garantía hipotecaria
Utilice nuestras calculadoras rápidas y sencillas para ver cuánto puede solicitar en préstamo, comparar sus opciones de préstamo u obtener la estimación de una renovación de vivienda.
Perspectivas
Obtener más información sobre créditos con garantía hipotecaria
Solicitar un préstamo
HELOC o préstamo con garantía hipotecaria
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y los préstamos con garantía hipotecaria se parecen en cuanto a que ambos ofrecen maneras de convertir su crédito hipotecario en dinero en efectivo. Pero estas dos herramientas financieras no son iguales.
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Cómo usar una HELOC
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) otorgan a los propietarios de viviendas una manera de convertir parte del valor de su vivienda en dinero en efectivo. Para entender cómo usar una HELOC, primero debe comprender cómo funciona y cómo se puede beneficiar cuando se usa de manera correcta.
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¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?
Uno de los beneficios de ser propietario de una vivienda es la capacidad de generar capital en su vivienda.
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Tome los siguientes pasos.
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Esta cuenta brinda la opción de establecer una o varias partes de tasa fija durante el periodo de disposición para un plazo de 5 a 30 años (con la excepción del estado de Tennessee, donde los plazos varían de 5 a 20 años). Se aplica un cargo de transferencia de $100 cada vez que se establezca o se libere una parte con tasa fija. Consulte los términos de la cuenta o solicite los detalles con nosotros. La APR introductoria no se aplica a los saldos que transfiera a una parte de tasa fija.
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Para recibir un descuento de la tasa de interés del 0.25 % para la APR variable aplicable después que termine el periodo introductorio, debe configurar los pagos automáticos desde una cuenta de cheques elegible de PNC al momento del cierre. El descuento por pago automático se descontinuará si cancela los pagos automáticos. El descuento por pago automático no se aplica a la APR introductoria.
Pueden aplicarse cargos de la compañía celular por el uso de datos.
El cargo anual es $50.
Es posible que se requiera seguro de título en líneas de $500,000 o más y en líneas de montos menores dependiendo de un número de factores, tales como la manera en que se adquirió la propiedad. Si se requiere seguro de título, los cargos pueden variar entre $605 y $16,270.
Se cobra un cargo por transferencia de saldo de $100 cada vez que establezca una parte de tasa fija. Sin embargo, dicho cargo se anulará si establece una parte de tasa fija al momento de realizar la apertura de la línea de crédito.
Además de cualquier seguro de propiedad obligatorio, se requiere que mantenga un seguro de propietarios de vivienda sobre la propiedad que utilice como garantía de la cuenta. Podría requerirse un seguro contra inundaciones. Sus pagos a esta cuenta no incluyen impuestos ni seguro.
Esta cuenta incluye una opción para establecer una parte de tasa fija para plazos que van de 5 a 30 años. Los pagos incluyen montos de capital e interés sobre la base de un programa de amortización nivelado diseñado para pagar por completo el monto de la parte de tasa fija al final del plazo elegido.
Las APR aplicables de la parte de tasa fija variarán y se basan en el valor del índice para las opciones de tasa fija en vigor en el momento en que se establece una parte de tasa fija; y un valor de margen basado en sus calificaciones crediticias, el plazo de amortización de la parte de tasa fija, el monto de la transferencia, el tipo de propiedad, la relación del valor de liquidez, la posición del gravamen y si usted elige la característica de pago automático desde una cuenta de cheques de PNC establecida en el momento de la solicitud. Una vez que se establezca una parte de tasa fija, la APR correspondiente a dicha parte no cambiará. El monto mínimo para establecer una parte de tasa fija es de $5,000. Los pagos del capital durante el período de disposición vuelven a la línea de crédito disponible y están disponibles para futuros retiros.
Su tasa puede ser más alta o más baja debido a que las tasas están sujetas a cambio en cualquier momento sobre la base de las condiciones del mercado u otros factores comerciales, incluyendo los cambios en las tasas de interés de referencia. Llame al 1-833-353-0111 para obtener las tasas más actualizadas disponibles en su mercado.
Las tasas de la Parte de tasa fija y los pagos que se muestran son sólo para los nuevos clientes. Los clientes actuales de CHELOC pueden consultar su Contrato de línea de crédito o buscar las tasas de la parte de tasa fija en https://www.pnc.com/en/customer-service/home-equity-customer-service.html.
Los productos y servicios de depósito bancario son proporcionados por PNC Bank, National Association. Miembro FDIC.
Los beneficios de una Choice HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria, HELOC, por sus siglas en inglés) para la consolidación de deudas dependen de sus circunstancias individuales. Debido a que una Choice HELOC puede tener un plazo más largo que parte de la deuda que usted está consolidando, es posible que no logre ahorrar durante el plazo completo de su nueva Choice HELOC.
Si actualmente usted es elegible para los beneficios proporcionados por la Ley de Ayuda Civil a los Miembros del Servicio Militar (SCRA), refinanciar la deuda actual puede no ser beneficioso.
Las líneas de crédito Choice con garantía hipotecaria de Texas solo pueden ser garantizadas por una residencia primaria designada como residencia familiar, y no pueden superar el 80 % combinado del valor de liquidez de dicha propiedad. Los cargos que no se aplican a las cuentas garantizadas por una propiedad ubicada en Texas incluyen: El cargo anual y el reembolso de cualquier costo de cierre que haya sido pagado por PNC Bank en nombre del prestatario si el cliente cierra la línea de crédito en un plazo de 36 meses de haber abierto la cuenta. El monto mínimo de disposición en Texas es de $4,000. La Línea de Crédito Choice con Garantía Hipotecaria asegurada por una propiedad ubicada en Texas no es elegible para recibir una tarjeta VISA Choice Access y recibirá cheques de acceso a solicitud. PNC no puede utilizar los fondos del crédito con garantía hipotecaria de un cliente para pagar a PNC (ya sea de forma parcial o total) la deuda de una segunda propiedad al momento de la apertura de la cuenta.
Consulte la Política de privacidad de PNC.
PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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