Prestamos con garantía hipotecaria

Use una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)* para renovar su vivienda, refinanciar su hipoteca o consolidar deudas.[1]

Opciones de tasas

Una línea de crédito, dos opciones de tasas.

Opciones de tasas variables y fijas durante todo el periodo de retiro.[2]

Usted también elige cuándo necesita los fondos. Además, puede asegurar (o desbloquear) la tasa de los saldos elegibles en cualquier momento durante su periodo de disposición.

Tasa variable y pago

Todos los saldos nuevos empiezan con una tasa variable y pagos competitivos.

  • Baja tasa variable y pagos competitivos que puede resultar en pagos asequibles.
  • Excelente para mejoras en su casa, consolidación de deudas o refinanciar otros préstamos.

Tasa de interés fija[2]

Elija la estabilidad de una tasa fija y pago mensual.

  • Excelente para grandes proyectos de mejoras en su casa, consolidación de deudas y gastos mayores.
  • Disfrute de la flexibilidad de asegurar una tasa fija en la totalidad o una parte de su saldo de tasa variable durante el periodo de disposición.

Proceso de solicitud de línea de crédito Choice HELOC

Una vez que complete su solicitud, se le asignará un procesador de préstamo para que le guíe durante el cierre hasta que haya firmado su documentación final.

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Seleccione una tasa y un pago para presentar su solicitud

Elija un retiro de tasa fija o variable como parte de nuestro proceso de solicitud.

2

Presente los documentos

Una vez que hayamos revisado su solicitud y su historial crediticio, usted puede proporcionar documentos de sus ingresos al cargarlos mediante Tracker, donde también puede realizar el seguimiento del progreso de su solicitud.

3

Procesamiento del préstamo

PNC verificará sus ingresos y el valor de su vivienda.

4

Cierre y financiamiento

PNC le ayudará con la programación de tu cita de cierre y con la firma de sus documentos. 

Beneficios

Por qué elegir la línea de crédito Choice HELOC de PNC.

Reparar su techo o consolidar sus facturas. Con tasas que quizás sean más bajas que otras opciones de préstamos o créditos y la flexibilidad para cambiar entre la tasa variable y la tasa fija.

Tasas bajas sin cargos ocultos

Pagas un cargo cada vez que aseguras o liberas tu tasa de interés[2]. Sin sorpresas.

Cambiar entre tasas fijas y variables

Puede hacer un seguimiento del mercado y esperar por la tasa de interés más baja. Una vez que disponga de sus fondos puede hacer una transferencia a una parte de tasa fija para asegurar la tasa fija. También puede cambiar de una tasa fija a una tasa variable.[2]

Posibles beneficios fiscales de renovación de vivienda

Las renovaciones realizadas a una vivienda para fines médicos (por ejemplo, una rampa para silla de ruedas) para instalar equipo para mejorar la eficiencia energética (por ejemplo, un panel solar) pueden calificar como un gasto deducible de impuestos. Consulte con su asesor fiscal.[3]

Obtén una reducción de tasa[4]

Reciba una tasa de descuento del 0.25 % cuando configura y mantiene pagos automáticos desde una cuenta de cheques elegible de PNC.

Obtener información sobre el crédito con garantía hipotecaria

Vea el vídeo para aprender sobre la Línea de crédito con garantía hipotecaria de PNC

Video: Crédito con garantía hipotecaria de PNC

La Línea de Crédito Choice con Garantía Hipotecaria asegurada por una propiedad ubicada en Texas no es elegible para recibir una tarjeta VISA Choice Access y recibirá cheques de acceso a solicitud.

Preguntas frecuentes sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria 

Descubra cómo aprovechar su vivienda; revise estos escenarios para ver el posible impacto de consolidar la deuda.

Puede utilizar su garantía hipotecaria para:

Consolidar deudas 

  • Si le resulta difícil gestionar pagos mensuales para tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para vehículos, es posible que pueda consolidar su deuda mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria y hacer un solo pago mensual.
  • Utilice nuestra calculadora de consolidación de deuda para que tenga una idea sobre la tasa y el pago mensual.

Renovaciones

  • Ya sea que esté renovando para obtener más espacio, reducir los costos de energía, o para convertir su vivienda en la casa de sus sueños, acceder a su crédito con garantía hipotecaria puede ser una buena opción.
  • Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
  • Calcule el costo de una renovación de vivienda con nuestra herramienta.

Reparaciones o mantenimiento

  • El mantenimiento regular y las reparaciones menores son parte de ser propietario de una vivienda. Pero si su vivienda necesita reparaciones más costosas, como un nuevo techo o pisos, usar su crédito con garantía hipotecaria podría ser una opción inteligente.
  • Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.

Financiar una compra

  • Ya sean planificados o no planificados, las compras o los gastos grandes pueden sabotear su presupuesto. Puede acceder al capital inmobiliario para financiar cosas como un automóvil, una matrícula o pagar una boda.
  • Recuerde que el interés que pagará por una línea de crédito con garantía hipotecaria se sumará al costo total de cualquier compra. Su tasa de interés y pago mensual pueden variar a lo largo de la vida del producto de préstamo que elija, y si no puede hacer un pago puede poner en riesgo su vivienda. Así que considere detenidamente si el gasto vale la pena.

Si usted es propietario de una vivienda y quiere solicitar dinero prestado, considere los beneficios de una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria se pueden utilizar para pagar una variedad de cosas, incluyendo renovaciones de viviendas, consolidación de deuda, matrícula universitaria, compras importantes y más.

Los beneficios:
Una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (Choice HELOC) le brinda un fácil acceso y flexibilidad en el gasto de sus fondos.

  • Las tasas de interés suelen ser más bajas que las tarjetas de crédito y otros préstamos.
  • Las opciones de tarifa fija y variable están disponibles para un saldo que haya asumido.
  • Los intereses pagados pueden ser deducibles de impuestos; consulte a un profesional de impuestos para evaluar su situación.

Los riesgos:
Dado que una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria utiliza su vivienda como garantía, también debe considerar los riesgos potenciales:

  • Si se omiten pagos, existe la posibilidad de que pueda perder su vivienda.
  • El monto máximo que pida prestado es una parte del valor de su vivienda determinado por el mercado. Por lo tanto, si el mercado experimenta una recesión, puede deber más de lo que vale su vivienda.

Cargo anual

El costo anual de $50 se cargará a su cuenta en el segundo ciclo de facturación tras la apertura de la cuenta y cada año a partir de entonces, durante el periodo de disposición.

Comisión de apertura

  • La línea de crédito Choice HELOC tiene un cargo por emisión. El cargo por emisión es un cargo por única vez que se paga en su primer estado de cuenta de facturación mensual.
  • El cargo por emisión se cobra actualmente en California y Nueva York. Los montos:
Monto total de la línea Cargo
Hasta $149,999.99
$199
$150,000 a $499,999.99
$299
$500,000 a $749,999.99
$399
$750,000 y más
$499

Cargo por congelación de tasa

  • Se cobra un cargo de $100 para convertir un saldo de una tasa de interés variable a un bloqueo de tasa fija. Se cobra un cargo de $100 para desbloquear un saldo que actualmente está sujeto a un bloqueo de tasa fija.
  • No existe cargo alguno para convertir un saldo de una tasa de interés variable a un bloqueo de tasa fija en el momento de la emisión del préstamo, es decir, en el momento en que usted firme los documentos para formalizar el préstamo. Todo bloque o desbloqueo de una tasa fija después de la emisión activará el cargo de $100.

Cuota por pago atrasado

Si su pago mensual es enviado después de la fecha de vencimiento del pago, es posible que se le aplique una cuota por pago atrasado.

​Cargos reembolsables

  • PNC Bank paga algunos de los cargos cuando usted contrata una línea de crédito Choice HELOC:
    • Para las líneas de crédito CHELOC con una fecha de solicitud del 23 de junio de junio de 2023 y anteriores: El cargo de valuación, el cargo de búsqueda del inmueble, el cobro de inscripción y los impuestos estatales o del condado, según corresponda, son reembolsables para PNC sobre una base prorrateada si el prestatario liquida y cierra la línea de crédito HELOC en menos de 36 meses a partir de su emisión. En Texas no existen cargos reembolsables.
    • Para las líneas de crédito CHELOC con fecha de solicitud del 24 de junio de 2023 de junio y posteriores: Además del cargo de valuación, el cargo de búsqueda del inmueble, el cobro de inscripción y los impuestos estatales o del condado, según corresponda, los cargos del informe de crédito y del informe de inundación son reembolsables. Se pueden contraer cargos adicionales en algunas solicitudes y estos también se tomarán en consideración para ser reembolsables en su totalidad.  Los cargos más comunes incluyen, sin limitación alguna, los siguientes: búsqueda extendida del inmueble, informe de condición del inmueble, verificación instantánea de ingresos, cierre notarial o electrónico, honorarios de los abogados, cargos de liquidación, etc.
  • Si cierra la cuenta dentro de los primeros 36 meses después de la apertura, usted deberá asumir la responsabilidad de reembolsar dichos cargos a PNC. Tenga en cuenta lo siguiente: Pagar el saldo para que sea de $0.00 no generará dichos cargos, ya que eso ocurre únicamente con el cierre o la cancelación de la cuenta o la venta de su casa.

Los clientes de PNC y los que no son de PNC pueden solicitar prestado el 89.9 % del valor justo de mercado de su vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC.

Los clientes de PNC pueden solicitar prestado el 85 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.

Los clientes que no son de PNC pueden solicitar prestado el 80 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.


Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 85 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC:

  1. Connecticut
  2. Kansas
  3. Massachusetts*
  4. Minnesota*
  5. Tennessee

Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer y el segundo gravamen de Choice HELOC:

  1. Arkansas
  2. Colorado
  3. Idaho
  4. Iowa
  5. Maine
  6. Montana
  7. Dakota del Norte
  8. Nebraska
  9. Nuevo Hampshire
  10. New Mexico*
  11. Oklahoma
  12. Oregón
  13. Rhode Island
  14. Texas
  15. Utah
  16. Vermont
  17. Washington
  18. Wyoming

• Las garantías en estos estados solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC:

  1. Arizona
  2. California
  3. Florida
  4. Massachusetts
  5. Michigan
  6. Minnesota
  7. Nueva York

* Tenga en cuenta: En New Mexico se puede llegar hasta el 85 % en el segundo gravamen; solo se puede llegar al 80 % en el primer gravamen

Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Evaluaremos su historial de crédito, verificaremos su empleo, verificaremos sus ingresos y revisaremos toda la documentación de respaldo presentada.

Verificaremos la propiedad y completaremos una valoración de la propiedad que se entrega como garantía, pidiendo una tasación de un proveedor de servicios independiente, que siempre inspeccionará y fotografiará el exterior de la propiedad. En algunos casos, este proveedor de servicios independiente puede llamarle para programar un horario para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad.

Una revisión de toda la información nos permitirá determinar que cumple con los requisitos para la línea de crédito que solicitó.

Decisión final de crédito
Si se aprueba su solicitud de crédito, haremos lo siguiente:

  • Le comunicaremos la aprobación final o una contraoferta, detallando cualquier estipulación de cierre. Por ejemplo, se requiere la actualización de la página de declaración de la Póliza de seguro para propietarios de viviendas que incluya a PNC Bank, NA como beneficiario de la pérdida.
  • Luego, programaremos una fecha de cierre y verificaremos los montos que se desembolsarán, si aplica, incluidos los montos de los pagos de liquidación requeridos. Si no podemos aprobar su solicitud de crédito, recibirá una comunicación indicando los motivos del rechazo.

Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Al cierre requeriremos que todos los solicitantes proporcionen dos documentos de identificación; uno debe ser una identificación válida con fotografía. Después de revisar los términos y condiciones de su línea de crédito, le pediremos que reconozca y acepte dichos términos y condiciones firmando los documentos del préstamo.

Cuando se usa una residencia principal como garantía, la ley exige un período de tres días hábiles para cancelar (“rescisión”), lo que les permite a los solicitantes la oportunidad de cancelar su solicitud de línea de crédito con garantía hipotecaria.

Una vez que el periodo de derecho a cancelar haya vencido, los fondos solicitados al cierre de su línea de crédito con garantía hipotecaria se emitirán al día siguiente. Puede tardar hasta 10 días después del cierre de su préstamo para que su línea de crédito con garantía hipotecaria esté disponible para acceder a desembolsos adicionales.

*La propiedad que garantice la CHELOC debe estar localizada en un estado en el que PNC ofrezca productos de crédito con garantía hipotecaria. PNC no ofrece el producto CHELOC en Alaska, Hawái, Luisiana, Mississippi, Nevada y Dakota del Sur.

Quiero conocer más sobre

Explicación del crédito con garantía hipotecaria

Conozca sus opciones para obtener dinero de su vivienda, sopesar las ventajas y desventajas y explorar lo que puede hacer con su crédito hipotecario.

Tasa fija garantizada

Una tasa fija garantizada le proporciona la flexibilidad de mantenerse en una tasa específica garantizada y ofrece un pago mensual fijo para todo el balance de su línea de crédito o para una porción de esta.[2]

Otros productos de préstamos

Conozca sus opciones para obtener fondos sobre su vivienda, valore las ventajas y PNC lleva más de 100 años otorgando préstamos. Podemos ayudarle a encontrar el producto adecuado para usted.

Herramientas y calculadoras de préstamos con garantía hipotecaria

Utilice nuestras calculadoras rápidas y sencillas para ver cuánto puede solicitar en préstamo, comparar sus opciones de préstamo u obtener la estimación de una renovación de vivienda.

¿Cuánto costará mi renovación?

Nuestra “Calculadora de mejoras en su casa” puede generar una estimación personalizada de costos para su plan de proyecto. Una vez que sepa cuánto necesita, explore las opciones de préstamos para encontrar su mejor opción de financiamiento.

¿No sabe por dónde comenzar?

Visite nuestro centro de préstamos para consultar recursos, artículos y enlaces para ayudarle a tomar la mejor decisión para sus necesidades de préstamo.

Por favor, tenga en cuenta: Las herramientas y calculadoras se proporcionan únicamente con fines educativos e ilustrativos. No se garantiza la precisión de los cálculos y su aplicabilidad a tus circunstancias. Por favor, consulte con su asesor financiero, tributario o legal con respecto a su situación única. Las tasas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso.

Perspectivas

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