Choice Línea de Crédito
con Garantía Hipotecaria
Ocúpate de hoy, planifica para mañana.
Usa una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)* para renovar tu vivienda, refinanciar tu hipoteca, consolidar deudas o prepararte para gastos inesperados.[1]
Retomar la solicitudLa propiedad debe ubicarse en un estado donde PNC ofrezca productos de crédito con garantía hipotecaria
(no incluye Alaska, Hawái, Luisiana, Misisipi, Nevada y Dakota del Sur)[2]
Una línea de crédito, dos opciones de tasas
Opciones de tasas variables y fijas durante todo el periodo de retiro.[4]
También decides cuándo necesitas los fondos y pagas intereses únicamente por lo que solicites prestado.
Además, puedes fijar (o liberar) la tasa de los saldos que califican en cualquier momento durante tu periodo de disposición[4].
Tasa variable y pago
Todos los saldos nuevos empiezan con una tasa variable y pago competitivos.
- Baja tasa variable y pago competitivos que puede resultar en pagos asequibles.
- Excelente para mejoras en tu casa, consolidación de deudas o gastos inesperados.
Tasa fija[4]
Elige la estabilidad de una tasa fija y pago mensual.
- Excelente para grandes proyectos de mejoras en tu casa, consolidación de deudas y gastos mayores.
- Disfruta de la flexibilidad de asegurar una tasa fija en la totalidad o una parte de tu saldo de tasa variable durante el periodo de disposición.
Proceso de Choice HELOC
Una vez que completes tu solicitud, se te asignará un procesador de préstamo para que te guíe durante el cierre hasta que hayas firmado tu documentación final.
1
Selecciona una tasa y un pago para presentar tu solicitud
Elige un retiro de tasa variable o fija como parte del proceso de solicitud de 15 minutos.
2
Presenta los documentos
Una vez que hayamos revisado tu solicitud y tu historial crediticio, puedes presentar tus documentos de ingresos.
3
Procesamiento del préstamo
PNC verificará tus ingresos y el valor de tu vivienda.
4
Cierre y financiamiento
PNC te ayudará con la programación de tu cita de cierre y con la firma de tus documentos.
Por qué elegir Choice HELOC de PNC
Repara tu techo, consolida tus facturas o realiza el pago de gastos imprevistos. Con tasas que pueden ser más bajas que otras opciones de préstamo o crédito y con la flexibilidad de cambiar entre tasa variable y tasa fija.
Baja tasa, sin cargos ocultos
Pagas un cargo cada vez que fijas o liberas tu tasa de interés[4]. Sin sorpresas.
Paga intereses solo por lo que utilices
Si tienes un límite de crédito de $50,000 y solo utilizas $10,000, solo pagarás intereses sobre los $10,000.
Cambia entre tasas fijas y variables
Puedes hacer un seguimiento del mercado y esperar la tasa de interés más baja. Una vez que dispongas de tus fondos puedes hacer una transferencia a una parte de tasa fija para asegurarla. También puedes cambiar de una tasa fija de vuelta a una tasa variable.[4]
Obtén más información sobre la característica de asegurar tasa fija. »
Posibles beneficios fiscales por renovación de tu casa
Las renovaciones realizadas a una vivienda por fines médicos (por ejemplo, una rampa para silla de ruedas) para instalar equipo para mejorar la eficiencia energética (por ejemplo, un panel solar) pueden calificar como un gasto deducible de impuestos. Consulta con tu asesor fiscal.
Obtén una reducción de la tasa[5]
Recibe una tasa de descuento del 0.25 % cuando configuras y mantienes pagos automáticos desde una cuenta de cheques elegible de PNC.
Mira el video para aprender sobre la línea de crédito con garantía hipotecaria de PNC
La línea de crédito Choice con garantía hipotecaria garantizada por una propiedad ubicada en Texas no es elegible para recibir una tarjeta VISA Choice Access y recibirán cheques de acceso a solicitud.
Calcula tu tasa y pagos del crédito con garantía hipotecaria
¿Necesitas un préstamo con garantía hipotecaria pero no estás seguro de cuánto puedes solicitar en préstamo? Responde algunas preguntas y te ayudaremos a entender el valor líquido de tu vivienda.
Herramientas y calculadoras de préstamos con garantía hipotecaria
Utiliza nuestras calculadoras rápidas y sencillas para ver cuánto puedes solicitar en préstamo, comparar tus opciones de préstamo u obtener la estimación de una renovación de vivienda.
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
Calcula el monto de capital que tienes disponible en tu vivienda.
¿Cuánto costará mi renovación?
Nuestra “Calculadora de mejoras en casa” puede generar una estimación personalizada de costos para tu plan de proyecto. Una vez que sepas cuánto necesitas, explora las opciones de préstamos para encontrar tu mejor opción de financiamiento.
¿No sabes por dónde empezar?
Visita nuestro centro de préstamos para consultar recursos, artículos y enlaces para ayudarte a tomar la mejor decisión para tus necesidades de préstamo.
Preguntas frecuentes sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria
¿Para qué puedo usar mi crédito con garantía hipotecaria?
Descubre cómo aprovechar tu vivienda; revisa estos escenarios para ver el impacto potencial de consolidar la deuda.
Puedes utilizar tu garantía hipotecaria para:
- Consolida tu deuda
- Si te resulta difícil gestionar pagos mensuales para tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para vehículos, es posible que puedas consolidar tu deuda mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria y hacer un solo pago mensual.
- Utiliza nuestra calculadora de consolidación de deuda para que tengas una idea sobre la tasa y el pago mensual.
- Renovaciones
- Ya sea que estés renovando para obtener más espacio, reducir los costos de energía, o para convertir tu vivienda en la casa de tus sueños, acceder a tu garantía hipotecaria puede ser una buena opción.
- Estimar el costo de tu proyecto es el primer paso. Obtén cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agrega del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
- Calcula el costo de una renovación de vivienda con nuestra herramienta.
- Reparaciones o mantenimiento
- El mantenimiento regular y las reparaciones menores son parte de ser propietario de una vivienda. Pero si tu vivienda necesita reparaciones más costosas, como un nuevo techo o pisos, usar tu garantía hipotecaria podría ser una opción inteligente.
- Estimar el costo de tu proyecto es el primer paso. Obtén cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agrega del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
- Financiar una compra
- Ya sean planificados o no planificados, las compras o los gastos grandes pueden sabotear tu presupuesto. Puedes acceder al capital inmobiliario para financiar cosas como un automóvil, una matrícula o pagar una boda.
- Recuerda que el interés que pagarás por una línea de crédito con garantía hipotecaria se sumará al costo total de cualquier compra. Tu tasa de interés y pago mensual pueden variar a lo largo de la vida del producto de préstamo que elijas, y si no puedes hacer un pago puedes poner tu vivienda en riesgo. Así que considera detenidamente si el gasto vale la pena.
Ventajas y desventajas del crédito con garantía hipotecaria
Si eres propietario de una vivienda y quieres solicitar dinero prestado, considera los beneficios de una línea de crédito con garantía hipotecaria.
La Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC) se puede utilizar para pagar una variedad de cosas, incluyendo renovaciones de viviendas, consolidación de deuda, matrícula universitaria, compras importantes y más.
Los beneficios:
Una línea de crédito con garantía hipotecaria te brinda fácil acceso y flexibilidad en el gasto de tus fondos. Tú puedes:
- Solicitar prestado el 89.9 % del valor justo de mercado de tu vivienda.
- Estos estados de garantías solo pueden aumentar hasta el 85 % del valor de la liquidez de la vivienda: CT, KS, MN, MA y TN.
- Estos estados de garantías solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda: AR, CO, IA, ID, ME, MT, ND, NE, NH, OK, OR, RI, TX, UT, VT, WA y WY.
- Las tasas de interés suelen ser más bajas que las tarjetas de crédito y otros préstamos.
- Los intereses pagados pueden ser deducibles de impuestos; consulta con un profesional de impuestos para evaluar tu situación.
Los riesgos:
Dado que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) utiliza tu vivienda como garantía, también debes considerar los riesgos potenciales:
- Si se omiten pagos, existe la posibilidad de que puedas perder tu vivienda.
- El monto máximo que pides prestado es una parte del valor de tu vivienda determinado por el mercado. Por lo tanto, si el mercado experimenta una recesión, tú puedes deber más de lo que vale tu vivienda.
Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Evaluaremos tu historial de crédito, verificaremos tu empleo, verificaremos tus ingresos y revisaremos toda la documentación de respaldo presentada.
Verificaremos la propiedad y completaremos una valoración de la propiedad que se entrega como garantía, pidiendo una tasación de un proveedor de servicios independiente, que siempre inspeccionará y fotografiará el exterior de la propiedad. En algunos casos, este proveedor de servicios independiente puede llamarte para programar un horario para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad.
Una revisión de toda la información nos permitirá determinar que cumples con los requisitos para la línea de crédito que solicitaste.
Decisión final de crédito
Decisión final de crédito
Si se aprueba tu solicitud de crédito, haremos lo siguiente:
- Te comunicaremos la aprobación final o una contraoferta, detallando cualquier estipulación de cierre.
Por ejemplo, se requiere la actualización de la página de declaración de la Póliza de seguro para propietarios de viviendas que incluya a PNC Bank, NA como beneficiario de la pérdida.
- Luego, programaremos una fecha de cierre y verificaremos los montos que se desembolsarán, si corresponde, incluidos los montos de los pagos requeridos.
Si no podemos aprobar tu solicitud de crédito, recibirás una comunicación indicando los motivos del rechazo.
Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Al cierre requeriremos que todos los solicitantes proporcionen dos formas de identificación; una debe ser una identificación válida con fotografía. Después de revisar los términos y condiciones de tu línea de crédito, te pediremos que reconozcas y aceptes dichos términos y condiciones firmando los documentos del préstamo.
Cuando se usa una residencia principal como garantía, la ley exige un período de tres días hábiles para cancelar (“rescisión”) para permitir a los solicitantes la oportunidad de cancelar su solicitud de línea de crédito con garantía hipotecaria.
Una vez que el periodo de derecho a cancelar haya caducado, los fondos de tu línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) estarán disponibles.
Divulgaciones legales importantes e Información
-
Crédito sujeto a aprobación. Ciertas restricciones y condiciones aplican.
-
Requerimientos de elegibilidad para la oferta de dinero en efectivo de$150: (“CHELOC” se refiere a la línea de crédito con garantía hipotecaria Choice ). (1) PNC debe recibir la solicitud para la CHELOC entre el 1ro de junio de 2022 y el 31 de agosto de 2022; (2) la CHELOC debe cerrarse a más tardar el 30 de noviembre de 2022; (3) el monto de la línea CHELOC debe ser igual o superior a $75,000; (4) la propiedad que garantiza a la CHELOC debe estar ubicada en un estado donde PNC ofrezca productos de crédito con garantía hipotecaria (no incluye Alaska, Hawái, Luisiana, Misisipi, Nevada y Dakota del Sur); (5) la residencia principal del prestatario debe estar ubicada en los Estados Unidos.
-
Detalles sobre el cumplimiento de la oferta de $150 en efectivo: La oferta de dinero en efectivo de $150 se entregará dentro de los 75 días después de que se cierre la CHELOC de la siguiente manera: (1) los fondos serán depositados en cualquier cuenta personal de depósito de PNC elegible que esté vinculada a la nueva cuenta CHELOC para la deducción automática del pago; (2) si no se vincula una cuenta personal de depósito de PNC elegible a la cuenta CHELOC para la deducción automática del pago, los fondos serán depositados en la cuenta personal de depósito de PNC elegible que pertenezca al prestatario principal de la CHELOC; o (3) si no hay una disponible, los fondos serán depositados en la cuenta personal de depósito de PNC elegible del prestatario secundario; (4) alternativamente, si no existe una cuenta personal de depósito de PNC elegible, PNC enviará el dinero por medio de Zelle® a la dirección de correo electrónico del prestatario principal; o (5) si no hay una dirección de correo electrónico válida disponible para el prestatario principal, PNC enviará el dinero por medio de Zelle® a la dirección de correo electrónico del prestatario secundario. Nota: Si el prestatario no se inscribe en Zelle® para recibir los fondos de acuerdo con las instrucciones, como respuesta del mensaje por correo electrónico de Zelle®, los fondos se perderán.
Una “Cuenta personal de depósito de PNC elegible”, es una cuenta con PNC Bank de cheques, de ahorros (no incluye la cuenta “S is for Savings”) o cuenta money market de depósito a nombre del prestatario primario o secundario; las cuentas en fideicomiso no son elegibles. Para que el dinero se envíe por Zelle®, es necesario que los clientes se inscriban en Zelle® para poder recibir los fondos en una cuenta que no sea de PNC. Se debe tener una cuenta bancaria en los Estados Unidos para inscribirse y usar Zelle®.
Zelle® y las marcas relacionadas con Zelle® son propiedad absoluta de Early Warning Services, LLC y se usan aquí bajo licencia.
La oferta podría ser ampliada, modificada o cancelada en cualquier momento. El valor de la recompensa puede ser reportado en el formulario 1099 o el formulario 1042-S del Servicio de Impuestos Internos (IRS), y puede ser considerado como un ingreso sujeto a gravamen en tu declaración de impuestos.
Por favor consulta con tu asesor fiscal sobre tu situación particular.
-
Esta cuenta incluye la opción de establecer una o varias partes de tasa fija durante el periodo de disposición para plazos de 5 a 30 años (con la excepción del estado de Tennessee, donde los plazos varían de 5 a 20 años). Se aplica un cargo de transferencia de $100 cada vez que se establezca o se libere una parte con tasa fija. Consulta los términos de la cuenta o solicita los detalles con nosotros.
-
Para recibir un descuento de la tasa de interés del 0.25 % para la APR variable aplicable después que termine el periodo introductorio, debes configurar los pagos automáticos desde una cuenta de cheques elegible de PNC al momento del cierre. El descuento por pagos automáticos se descontinuará si cancelas los pagos automáticos. El descuento por pagos automáticos no se aplica a la APR introductoria.
Productos bancarios de depósito y servicios proporcionados por PNC Bank, National Association. Miembro FDIC
Pueden aplicarse cargos de la compañía celular por el uso de datos.
Información de garantía de Texas para CHELOC:
La Choice línea de crédito con garantía hipotecaria de Texas solo puede ser garantizada por una residencia primaria que haya sido designada como propiedad de vivienda y no puede superar el 80 % combinado del valor de liquidez de dicha propiedad. Los cargos que no se aplican a las cuentas garantizadas por una propiedad ubicada en Texas incluyen: el cargo anual y el reembolso de cualquier costo de cierre que haya sido pagado por PNC Bank en nombre del prestatario si el cliente cierra la línea de crédito en un plazo de 36 meses de haber abierto la cuenta. El monto mínimo de disposición en Texas es de $4,000. La línea de crédito Choice con garantía hipotecaria garantizada por una propiedad ubicada en Texas no es elegible para recibir una tarjeta VISA Choice Access y recibirán cheques de acceso a solicitud. PNC no puede utilizar los fondos del crédito con garantía hipotecaria de un cliente para pagar a PNC (ya sea de forma parcial o total) la deuda de una segunda propiedad al momento de la apertura de la cuenta.
Valoramos tu privacidad
Revisa la Política de privacidad de PNC.
Lee un resumen de los derechos de privacidad para residentes de California, el cual describe los tipos de información que recabamos, así como la manera en que utilizamos dicha información y el motivo por el cuál la utilizamos.
PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. ("PNC"). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
©2022 The PNC Financial Services Group, Inc. Todos los derechos reservados.
PNC Bank, National Association. Miembro FDIC
Lee un resumen de los derechos de privacidad de los residentes de California que describe los tipos de información que recabamos, y cómo y por qué utilizamos dicha información.
