Refinanciar a un plazo de amortización más largo puede reducir el pago de su hipoteca, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Refinanciar a un plazo de amortización más corto puede aumentar el pago de su hipoteca, pero puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Comuníquese con nosotros para hablar sobre la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
Refinanciamiento con retiro de efectivo
Convierta el valor líquido de su vivienda en fondos
¿Qué es el refinanciamiento con retiro de efectivo?
Cuando realiza el refinanciamiento de su hipoteca, es posible que tenga la opción de “retirar efectivo” y convertir el valor líquido que ha acumulado en su vivienda en fondos que puede utilizar para lograr sus metas financieras.
Usted reemplazará su hipoteca existente por una nueva hipoteca que tendrá una nueva tasa de interés y términos de préstamo modificados. Si la tasa de interés actual del mercado es más baja, o si su puntaje de crédito ha mejorado, incluso puede obtener una mejor tasa de interés para su nueva hipoteca, además de convertir el capital líquido de su vivienda en fondos.
Además de los beneficios generales del refinanciamiento, puede usar los fondos sin restricción alguna.
Su vivienda aún sirve como garantía prendaria de su nueva hipoteca, así que recuerde que no reembolsar el préstamo según los nuevos términos aún podría dar lugar a una ejecución hipotecaria.
¿Para qué puedo usar el refinanciamiento con retiro de efectivo?
Puede usar los fondos para cualquier cosa que necesite, sin restricción alguna.
Estos son algunos usos comunes:
Mejoras en su casa
Complete ese proyecto de mejoras en su casa que ha estado posponiendo o haga su mayor esfuerzo y reinvente por completo su vivienda actual.
- Remodele su cocina.
- Haga un nuevo garaje.
- Coloque un nuevo techo.
Estos tipos de inversiones no solo pueden mejorar su situación de vida actual, sino que también pueden generar un impacto positivo en el valor total de su vivienda.
Consolidación de deudas
Tiene la posibilidad de combinar sus deudas de costos e intereses elevados en un solo pago mensual con un costo y una tasa más bajos.
- Tarjetas de crédito.
- Préstamos personales.
- Líneas de crédito
Esto puede ayudar a reducir su gasto por intereses total y puede ayudar a liberar fondos adicionales en su presupuesto mensual.
Gastos personales de monto elevado
Utilice los fondos para pagar cualquier compra de monto elevado o para cubrir gastos recurrentes.
- Pago inicial para una segunda casa, una casa de vacaciones o una propiedad de inversión.
- Matrícula escolar y costos relacionados.
- Abrir o mejorar una empresa.
¿Qué necesito para calificar?
Deberá asegurarse de cumplir los siguientes requisitos:
- Suficiente valor líquido: solicitamos que mantenga un valor líquido de cuando menos el 20 % en su vivienda en la nueva transacción, lo que equivale a tener una relación préstamo-valor[1] del 80 %.
- Costos de cierre: los costos de cierre pueden oscilar del 3 % al 6 % del monto del préstamo. Los clientes elegibles tienen la posibilidad de incluir estos costos de cierre en el monto del nuevo préstamo hipotecario refinanciado para no pagar nada con dinero propio durante el cierre.
- Puntaje de crédito mínimo: los prestatarios elegibles tienen la posibilidad de calificar si tienen un puntaje de crédito mínimo de 620.
- Relación deuda-ingresos máxima: comparamos los pagos de sus deudas mensuales totales con sus ingresos mensuales, lo que se conoce como relación deuda-ingresos, para asegurar que pueda solventar los pagos del nuevo préstamo. La DTI máxima permitida para el refinanciamiento con retiro de efectivo puede variar del 36 % al 45 % dependiendo del tipo de préstamo, los requisitos de calificación del prestatario y demás características del préstamo.
- Tasación de la vivienda: como parte del proceso de refinanciamiento, es posible que también deba disponer que se realice una tasación para verificar el valor de su vivienda.
¿Cuáles son los beneficios del refinanciamiento con retiro de efectivo?
El beneficio principal es el acceso a una suma global de fondos que se puede usar para ayudar al logro de sus metas financieras.
Hay algunos otros beneficios que podrían aplicarse dependiendo de sus circunstancias:
- En comparación con otras opciones de préstamos hipotecarios, puede obtener una tasa de interés más baja.
- Si el dinero se utiliza para realizar reparaciones o mejorar su vivienda, es posible que el interés sea deducible de impuestos.[2]
- Si puede obtener una tasa más baja, quizás pueda reducir su gasto por intereses total.
- Al personalizar los términos de su préstamo u obtener una tasa de interés más baja, tiene la posibilidad de reducir sus pagos mensuales, liberando así dinero en su presupuesto.
¿Cuáles son los costos y los riesgos?
Tendrá que pagar los costos de cierre, los cuales pueden oscilar del 3 % al 6 % del monto del préstamo.
Los clientes elegibles tienen la posibilidad de incluir estos costos de cierre en el monto del nuevo préstamo hipotecario refinanciado para no pagar nada con dinero propio durante el cierre.
Algunos riesgos incluyen los siguientes:
- La posibilidad de la ejecución hipotecaria de su vivienda si no reembolsa el préstamo. Esto es cierto con respecto a todos los préstamos con garantía en los que se utilice su vivienda como garantía prendaria.
- El saldo total de su deuda hipotecaria aumentará, lo que puede prolongar el tiempo que tardará en liquidar su hipoteca.
- Si solicita prestada una cantidad mayor a la que necesita, pagará gastos por intereses innecesarios.
- Si las tasas de interés han aumentado, es posible que su nuevo préstamo hipotecario incluya una tasa de interés más alta. Esto puede aumentar su gasto por intereses total y el pago mensual.
¿Qué cantidad puedo retirar?
Muchos prestamistas solicitan que conserve una cantidad mínima de valor líquido en su vivienda después del refinanciamiento, por ejemplo, un 20 %, lo que equivale a tener una relación del valor de la liquidez del 80 %. Esto significa que puede solicitar prestado hasta el 80 % sobre el valor tasado de su vivienda.[1]
Por ejemplo, imagine que su vivienda tiene un valor de $500,000 y su adeudo es de $225,000. El valor líquido total sería de $275,000. Si el prestamista presta hasta el 80 % del valor de la vivienda, su hipoteca nueva podría ascender a un monto de hasta $400,000 ($500,000 x 0.8). Después de liquidar el saldo de $225,000 de la hipoteca actual, podría retirar en efectivo hasta $175,000 (menos los costos de cierre).*
* Este ejemplo es para fines ilustrativos únicamente.
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- Explore a su propio ritmo: no es necesario iniciar sesión ni compartir la información de contacto hasta que esté listo.
- Compare tasas de interés, estimaciones de pagos y opciones de productos con el creador de escenarios.
- Verifique cuánto puede pagar: haga los cálculos con nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios.
- Encuentre la vivienda de sus sueños: explore anuncios inmobiliarios activos y guarde sus favoritos.
- Inicie la preaprobación preliminar[3] en línea sin afectar su puntaje de crédito.[4]
¿Cuáles son las alternativas?
- Refinanciamiento de tasa y plazo
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (Home Equity Line of Credit, HELOC)
Modificar la tasa de interés, el plazo del préstamo o el tipo de préstamo de su hipoteca actual.
Se liquida el saldo de su hipoteca actual y obtendrá una nueva hipoteca por la cantidad que aún adeuda. Es posible que su nueva hipoteca ofrezca mejores tasas de interés o proporcione términos de préstamo más favorables.
Le conviene si no tiene una necesidad inmediata de fondos para lograr sus metas financieras, pero desea mejorar la tasa o los términos de su hipoteca actual.
¿Cómo empiezo?
- Confirme que el valor líquido acumulado de su vivienda sea de al menos el 20 %.[1]
- Confirme que su puntaje de crédito sea de cuando menos 620.
- Confirme que su relación deuda-ingresos (DTI) satisfaga los requisitos de DTI máxima, que puede oscilar del 36 % al 45 %.
- Determine la cantidad de fondos que necesita para lograr sus metas financieras.
- Reúna los documentos que necesitará. Consulte nuestra lista de verificación de solicitud de refinanciamiento para obtener más información.
- Póngase en contacto con un profesional hipotecario de PNC o presente su solicitud en línea para empezar.
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Preguntas frecuentes
¿Tiene preguntas?
Estamos aquí para ayudarle
Esto supone que el refinanciamiento corresponde a una residencia primaria de una unidad. La LTV máxima puede depender de otras características del préstamo, como el tipo de préstamo y la ocupación.
La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de la evaluación del riesgo.
PNC realizará una o varias consultas de crédito menores durante el proceso de preaprobación preliminar digital en línea, lo cual no afectará su puntaje de crédito. Si presenta una solicitud posteriormente, se realizará una consulta de crédito mayor, la cual puede afectar su puntaje de crédito.
Información sobre la consolidación de deudas: Los beneficios del refinanciamiento con retiro de efectivo para la consolidación de deudas dependen de sus circunstancias individuales. Debido a que el refinanciamiento con retiro de efectivo puede tener un plazo más largo que parte de la deuda que usted quizás esté consolidando, es posible que no logre ahorrar durante el plazo completo de su nuevo refinanciamiento con retiro de efectivo.
Aviso importante para los miembros del servicio militar y sus dependientes. Si actualmente usted es elegible para los beneficios proporcionados por la Ley de Ayuda Civil a los Miembros del Servicio Militar (SCRA), refinanciar la deuda actual puede no ser beneficioso.
PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y a la tasación de la propiedad. Se aplican ciertas restricciones y condiciones.
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