Refinanciar es revisar su préstamo para cambiar las características de este: puede elegir un plazo más largo o más corto o aprovechar una mejor tasa de interés.

Podría hacer que sus pagos sean más asequibles al elegir un plazo más largo, o bien, liquidar su préstamo antes si hace pagos más altos con un plazo más corto. También podría aprovechar una mejor tasa de interés para ahorrar dinero.

En promedio, el costo de cierre para refinanciar es del 2 % al 6 % del monto del préstamo.

El refinanciamiento en sí no perjudica automáticamente su puntaje de crédito. Sin embargo, hay dos factores del puntaje de crédito que se pueden ver afectados:

• Si ya tiene varias consultas mayores en su puntaje, el refinanciamiento requiere una más. Tener varias consultas mayores puede hacer que su puntaje de crédito disminuya temporalmente.
• Al refinanciar, usted toma una deuda “vieja” para convertirla en una deuda “nueva”. La duración de su historial crediticio (la edad promedio de todos sus préstamos) sí se incluye en su puntaje de crédito. Si su préstamo era su deuda más vieja, el refinanciamiento puede cambiar la edad promedio y hacer que su puntaje de crédito disminuya temporalmente.

Aunque las consultas y la edad afectan a su puntaje de crédito al principio, el refinanciamiento aún puede mejorar su puntaje con el tiempo. Usted podría reducir el monto de su deuda o pago mensual, ambos de los cuales se reflejan positivamente en su puntaje de crédito.

La tasa de interés se basa en una combinación de factores personales y del mercado, como la economía actual, su puntaje de crédito y el uso que usted dará a la propiedad.

Su punto de equilibrio es el tiempo que tardará antes de que el monto que ahorre sea mayor a lo que pagará para refinanciar los costos de cierre. Si permanece en su casa cuando menos hasta esa fecha, en general ahorrará dinero.

Ingresará información sobre su préstamo original: el plazo, los años que ya ha pagado y la tasa de interés. Luego puede ingresar montos nuevos para el plazo, la tasa de interés, los costos de cierre, si va a financiar los costos de cierre y cuánto puede obtener en efectivo. Sí proporcionamos los valores predeterminados para varias de estas opciones, que usted puede personalizar para ver los resultados de diferentes escenarios de préstamo.

Con base en esa información, la calculadora le dirá cuánto podría disminuir su pago mensual, cuánto ahorraría en intereses y cuál es el punto de equilibrio.

Factores clave:

• Plazo: El tiempo que estará realizando pagos mensuales a su préstamo (se mide en años).
• Tasa de interés: El monto que se le cobrará por usar los fondos del préstamo, en porcentaje.
• Costos de cierre: Los gastos totales que pagará al momento de hacer su refinanciamiento; en promedio, estos son del 2 % al 6 % del monto del préstamo refinanciado.
• Financiamiento de los costos de cierre : Es posible que tenga la opción de incluir los costos de cierre en el monto de su nuevo préstamo. Esto generará un mayor costo a largo plazo, ya que usted pagará interés por los costos de cierre, pero es una opción si quiere evitar los costos iniciales.

Esta calculadora le permite ingresar el plazo deseado, la tasa de interés y el costo de cierre, así como elegir si va a financiar los costos de cierre o retirar dinero en efectivo.

Sus resultados reflejarán los factores que elija.

Si elige un plazo más corto, por lo general su pago mensual aumentará, incluso si su tasa de interés es más baja. Pagará una mayor cantidad del capital con cada pago, ya que se divide en una menor cantidad de meses. Esto sería útil si desea liquidar su préstamo con mayor rapidez.

Si elige un plazo más largo o si decide reiniciar un plazo de 30 meses, normalmente su pago mensual disminuirá. Es posible que pague una mayor cantidad de interés durante ese tiempo, incluso si su tasa de interés disminuye. Esto sería útil si existe la probabilidad de que venda la casa en unos cuantos años o si necesita el pago más bajo posible durante un periodo de tiempo.