Centro educativo de tarjetas de crédito para estudiantes
Aprende sobre el uso responsable de las tarjetas de crédito, así como los beneficios y características de nuestras tarjetas de crédito.
Comparar tarjetas
Usa las tarjetas de crédito de la manera correcta, y comienza con buen pie financiero
Cuando se usan de manera inteligente, las tarjetas de crédito pueden ayudarte a establecer un historial de crédito sólido. Y eso realmente puede ser útil más adelante. Específicamente, un historial de crédito establecido puede ayudar con cosas como:
- Obtener la aprobación para un préstamo de automóvil
- Comprar una casa
- Buscar un empleo
- Iniciar una empresa
Consejos y herramientas de crédito
Información importante, consejos y perspectivas que te ayudarán a
entender y administrar mejor tu crédito de forma inteligente.
Solicitar un préstamo
7 pasos para construir un crédito fuerte
Comienza a trabajar en la construcción de un historial de crédito sólido ahora, para que esté ahí en el futuro.
Lectura de 2 minutos
Solicitar un préstamo
Cómo hacer que el crédito y las deudas trabajen para ti
Siempre que solicites un préstamo, debes hacerlo teniendo el claro propósito de mejorar tu bienestar financiero en general, así como contar con un plan definido para pagar tu deuda.
Lectura de 3 minutos
Solicitar un préstamo
Una Guía para estudiantes universitarios sobre cómo establecer un buen crédito
Cuando tienes la intención de desarrollar crédito, hay unas cuantas cosas que debes analizar y que debes entender cómo hacer. Estos temas van desde desarrollar un buen crédito hasta seleccionar la tarjeta de crédito correcta y saber lo que el buen crédito puede hacer por ti.
Lectura de 3 minutos
Términos que debes conocer
Tasa porcentual anual (APR). Tu APR es un cálculo estándar que te permite comparar el costo del crédito entre diferentes prestamistas. Es un cálculo del costo anual real de los fondos durante el plazo de un préstamo.
Ciclo de facturación. Un “ciclo de facturación” significa los días cubiertos por un Estado de cuenta. Típicamente, un ciclo de facturación será 30 o 31 días, pero puede cambiar de mes a mes. Te informamos en tu Estado de cuenta la cantidad de días en el ciclo de facturación cubierto por el Estado de cuenta, así como la fecha de finalización del período del Estado de cuenta (fecha de cierre) de ese ciclo de facturación.
Historial de crédito. Un registro de toda tu actividad de endeudamiento y reembolso. Tu historial de crédito incluye un registro de tus pagos a tiempo, el tiempo que tus cuentas han estado abiertas y cualquier marca negativa, como las cuentas sin pagar que se han enviado a una agencia de cobros.
Límite de crédito. Esta es la cantidad máxima de crédito que hemos establecido para tu cuenta. Como parte de tu límite de crédito total, hemos establecido un límite de anticipo de efectivo por separado. No tenemos la obligación de autorizar ninguna transacción que pueda sobrepasar tu límite de crédito o tu límite de anticipo de efectivo, pero podemos hacerlo a nuestra discreción. Si autorizamos una transacción que te pondrá por encima de tu límite de crédito o límite de anticipo de efectivo, serás responsable de pagar esas transacciones. Superar tu límite de crédito puede disminuir tu puntaje de crédito.
Puntaje de crédito. Un número de tres dígitos que resume qué tan bien manejas la deuda. Cuanto más alto el número, mejor. Es importante señalar que si recién estás comenzando financieramente, es posible que no hayas establecido un historial de crédito suficiente para tener un puntaje de crédito disponible.
Pago mínimo. Esta es la cantidad que debes pagar en tu cuenta antes de tu fecha de vencimiento. Te informaremos tu pago mínimo cada mes en tu estado de cuenta. Esta cantidad puede cambiar de mes a mes.
Qué esperar al solicitar
Solicitar es fácil, seguro y toma menos de 5 minutos. Por lo general, enviamos una respuesta de inmediato; sin embargo, algunas aplicaciones pueden tardar más tiempo en revisarse.
Si aprobamos tu solicitud, tu tarjeta de crédito te llegará dentro de 4-10 días. Asegúrate de vigilar la llegada de tu tarjeta de crédito. Tu tarjeta de crédito se te entregará dentro de un sobre blanco (sin el logotipo de PNC) y se te enviará a tu nombre.
Activa tu tarjeta de crédito tan pronto como llegue. Una vez que la actives, tu tarjeta de crédito está lista para realizar compras en línea, en tiendas o en cualquier otro lugar que acepte tarjetas de crédito Visa®.
Tu puntaje de crédito: Qué es y por qué importa
¿Cuál es tu puntaje de crédito?
Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que se basa en información detallada de tu historial de crédito. Cuanto más alto el número, mejor. Es importante señalar que si recién estás comenzando financieramente, es posible que no hayas establecido un historial de crédito suficiente para tener un puntaje de crédito disponible. Varias organizaciones proporcionan diferentes puntajes de crédito, pero la más utilizada es el puntaje FICO® (al que los titulares de tarjetas de PNC pueden acceder sin cargo). Los puntajes FICO® van desde 300 a 850; los puntajes de 670 a 739 son considerados “buenos”, los puntajes de 740 a 799 son considerados “muy buenos” y los puntajes de 800 o superiores se consideran “excepcionales”.
¿Por qué importa tu puntaje de crédito?
Tu puntaje de crédito puede desempeñar un papel importante en tu futuro financiero. Puede tener un impacto significativo en cosas como si puedes obtener la aprobación para una hipoteca, y la cantidad de interés que pagas por préstamos de automóviles, arrendamientos, préstamos hipotecarios, etc.
Consejos para usar el crédito sabiamente ... y qué evitar
LO QUE DEBES HACER:
- Pagar tu factura en su totalidad cada mes, si es posible - Pagar la factura de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes puede reducir la cantidad de intereses que pagas, o incluso eliminar los cargos por intereses en su totalidad.
- Crea un presupuesto de gastos: tener una idea clara de cuáles son tus gastos en relación con tus ingresos mensuales te ayudará a establecer hábitos de gasto responsables.
- Elegir tu fecha de vencimiento de pago - Elige una fecha que recordarás para mayor conveniencia, o una que se alinee con la fecha en que te pagan (si aplica).
- Aprovechar los beneficios de tu tarjeta de crédito - Muchos titulares de tarjetas no se dan cuenta de que sus tarjetas de crédito incluyen una serie de beneficios valiosos que pueden ayudar en la vida cotidiana.
LO QUE NO DEBES HACER:
- Elegir cualquier tarjeta de crédito - Considera cosas como los tipos de recompensa y las tasas de porcentaje anual (APR) para determinar cuál tarjeta de crédito se ajusta mejor a tu vida.
- Realizar el pago mínimo solamente - Pagar solo el pago mínimo cada mes puede ser atractivo, pero pagarás más intereses y te llevará más tiempo pagar tus saldos en su totalidad.
- No realizar tus pagos - Un 35 % de tu puntaje FICO® está determinado por tu historial de pagos. Aunque solo hagas el pago mínimo del mes atrasado, siempre será mejor que omitir un pago por completo.
- Gastar demasiado de tu límite de crédito disponible - Intenta no gastar más de 30 % de tu límite de crédito disponible. Acercarse demasiado a tu límite de crédito podría afectar negativamente tu puntaje de crédito.
Empieza aquí: Banca en línea
La banca en línea de PNC facilita la configuración de tu cuenta para el éxito. Es la forma gratuita de mantenerte conectado a tu cuenta como y cuando quieras.[1]
Elige tu propia fecha de pago
Para mayor comodidad, PNC te permite seleccionar cuándo debes realizar tu pago. Simplemente elige la fecha que mejor se adapte a tu agenda y presupuesto.
Paga tu factura de manera fácil, automáticamente
Los pagos a tiempo pueden ayudarte a establecer un historial de crédito sólido. Y los pagos automatizados hacen que pagar a tiempo sea muy fácil. Configúralo una vez, y listo. Pero siempre debes asegurarte de revisar tu estado de cuenta cada mes y avisarnos a la brevedad posible si crees que hay una transacción no autorizada o si crees que hay un error en tu estado de cuenta.
Sincronizarse con Virtual Wallet Student®
Si tienes una cuenta Virtual Wallet Student, puedes agregar sin problemas tu tarjeta de crédito de PNC a tu Calendario y ver tus transacciones clasificadas automáticamente en la opción Gastos + Presupuestos.
Usa alertas de texto personalizadas para mantenerte conectado
Configura las alertas de PNC y te enviaremos un mensaje de texto o te enviaremos un correo electrónico sobre la actividad importante de la tarjeta de crédito, por ejemplo, cuando vence tu pago o cada vez que se realice una transacción en tu cuenta.[2]
Accede a tu puntaje FICO® sin cargo, y sigue avanzando hacia tus objetivos
Como titular de una tarjeta de PNC, puedes consultar tu puntaje FICO® en línea con la frecuencia que desees dentro de la Banca en Línea de PNC. No hay cargo y también aprenderás sobre 2 factores clave que han afectado tu puntaje.
Características y beneficios
Espera un servicio excepcional y una forma de pago conveniente,
incluida con cada tarjeta de crédito de PNC.
Te presentamos PNC Pay® - La forma rápida y fácil de pagar
Como titular de una tarjeta de PNC, puedes utilizar la aplicación de la banca móvil PNC Mobile[3] en los dispositivos Android™ elegibles[4] para simplificar la forma en que pagas en las tiendas. Es fácil de configurar y usar.[5]
¿Compras en línea? Paga con Visa®
Olvida la molestia de volver a ingresar la información de pago y envío en tus tiendas en línea favoritas.
Nuestro nivel más alto de seguridad es estándar
Estas son solo algunas de las formas en las que estás protegido:
- Protección contra fraude con cero responsabilidad: si pierdes o te roban tu tarjeta o tu número de tarjeta, tu dinero será reemplazado si nos notificas de inmediato sobre su uso no autorizado.[6]
- Alertas de PNC: Mantente informado al configurar alertas y monitorea fácilmente tus cuentas por correo electrónico o mensajes de texto.
Servicio especializado con sede en los EE. UU.
Estamos disponibles los 7 días de la semana para atenderte.Tarjeta de crédito PNC Cash Rewards®
Visa®
Tarifas y cargos
Términos y condiciones del programa de recompensas
MAXIMIZA TU REEMBOLSO DE EFECTIVO...TODOS LOS DÍAS
- Recibe 4 % por compras de gasolineras
- Recibe un 3 % por compras de comida en restaurantes, incluidos restaurantes de comida rápida
- Recibe un 2 % por compras en supermercados
- Recibe 1 % por todas las demás compras
Recibirás al menos 1 % de reembolso en efectivo en compras[7] en todas partes, todas las veces. Recibe 2 % en compras en supermercados, 3 % en compras de comida en restaurantes y 4 % en compras en gasolineras por los primeros $8,000 en gastos combinados de estas categorías anualmente.[8]
- Ahorra en intereses con una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo para los primeros 15 ciclos de facturación después de la apertura de la cuenta, cuando el saldo se transfiere dentro de los primeros 90 días después de la apertura de la cuenta.*
- Ahorra en intereses con una APR introductoria del 0 % en compras por los primeros 15 ciclos de facturación luego de la apertura de la cuenta.*
- Después se aplicará una APR variable de transferencia de saldo y compras, que actualmente es del 10.99 % al 22.99 %, basada en la calificación crediticia. Estas APR varían según el mercado en función de la tasa preferencial.*
- No se aplica un cargo anual.*
Tarjeta de crédito PNC points® Visa®
Tasas y cargos*
Términos y condiciones del programa de recompensas**
RECIBE PUNTOS PARA OBTENER FASCINANTES RECOMPENSAS
- Recibe 4 puntos por cada $1 en compras.**[7]
- Recibe aún más puntos con PNC Virtual Wallet® o una cuenta de cheques de PNC elegible si cumples con ciertos requisitos adicionales.**
- Canjea tus puntos por miles de valiosas recompensas, incluido dinero en efectivo, productos de marca, viajes y más.
- No se aplica un cargo anual.*
- Esta oferta introductoria se aplica a compras y transferencias de saldo.*
ESTABLECE Y FORTALECE TU CRÉDITO
- Abre tu cuenta con un depósito con garantía reembolsable ($300-$2,500). Si es aprobado, el depósito con garantía se utilizará para establecer tu nuevo límite de crédito.
- Establece, fortalece o consolida tu crédito: utiliza esta tarjeta de forma responsable y, con el tiempo, podrás mejorar tu puntaje de crédito general.
- La tarjeta de crédito con garantía de PNC Bank Visa® solo puede solicitarse en persona en una sucursal bancaria de PNC. Solicítala visitando la sucursal que te quede más cerca.
Declaraciones y divulgaciones legales importantes
La Banca en línea no tiene costo para clientes con una cuenta elegible; sin embargo, pueden aplicarse cargos por ciertos servicios opcionales. Nos reservamos el derecho de rechazar o revocar el acceso a la Banca en línea o a cualquiera de sus servicios. Todos los servicios de banca en línea están sujetos y están condicionados a la adhesión a los términos y condiciones del Contrato de Servicio de Banca en línea de PNC.
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Las alertas de PNC son gratuitas para los clientes. Sin embargo, podrían aplicarse tarifas de terceros por mensajes y datos. Estas incluyen tarifas que tu compañía de celular puede cobrarte por el uso de datos y servicios de mensajes de texto. Consulta con tu operador de conexión inalámbrica para obtener los detalles de tu plan e información acerca de cualquier cargo que pudiera aplicarse por uso de datos o servicios de mensajes de texto.
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PNC no cobra por el servicio de Banca Móvil. Sin embargo, podrían aplicarse tarifas de terceros por mensajes y datos. Estas incluyen tarifas que tu compañía de celular puede cobrarte por el uso de datos y servicios de mensajes de texto. Consulta con tu operador de conexión inalámbrica para obtener los detalles de tu plan e información acerca de cualquier cargo que pudiera aplicarse por uso de datos o servicios de mensajes de texto. Además, es necesario el uso de un dispositivo móvil compatible para poder usar la aplicación de la Banca Móvil. Se requiere una cuenta de PNC Bank elegible y la Banca en línea de PNC Bank. Se aplican ciertas restricciones. Consulta los términos y condiciones de banca móvil en el Contrato de Servicio de Banca en Línea de PNC.
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Los dispositivos Android elegibles deben tener tener una antena NFC (comunicación de campo cercano) para ser elegibles. Consulta la lista de dispositivos elegibles en la página de Google Pay.
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Las tarjetas MasterCard® de PNC y las tarjetas de crédito comerciales no son elegibles en este momento.
Aplican limitaciones. Notifica inmediatamente a PNC Bank sobre cualquier uso no autorizado. Para ver las restricciones, limitaciones y otros detalles específicos relacionados con el uso no autorizado, consulta el contrato de tu cuenta.
El término “compras” no significa cada transacción que realices con tu tarjeta de crédito. Se excluyen algunas transacciones limitadas, como las transacciones de anticipo de efectivo (incluida la compra de productos equivalentes a efectivo) y las transferencias de balance.
El límite anual de $8,000 se restablece cada año en tu fecha de aniversario, no al comienzo de cada año calendario. Tu fecha de aniversario es la fecha en que tu cuenta está inscrita en el Programa de PNC Cash Rewards, y el mismo mes/día de cada año a partir de entonces. Por ejemplo, si tu cuenta fue inscrita en el programa el 17 de junio de 2021, tu fecha de aniversario en el 2022 es 17 de junio de 2022.
Algunas compras de supermercados, gasolina o comida solo pueden calificar para un 1 % del reembolso en efectivo. Esto se debe a que el reembolso de efectivo obtenido en una compra está determinado por el código de categoría de comerciante asignado a un comerciante. El código de categoría de comerciante se basa en el tipo de negocio del comerciante y es asignado por el procesador de la tarjeta de crédito del comerciante. PNC Bank no asigna códigos de categoría de comerciante. Para obtener más información, consulta los Términos y condiciones del programa PNC Cash Rewards disponibles en pnc.com/creditcards.
De conformidad con la Ley de Rendición de Cuentas, Responsabilidad y Divulgación de Información de Tarjetas de Crédito de 2009, los siguientes acuerdos de tarjeta de crédito se presentaron a la Junta de la Reserva Federal. Estos acuerdos entraron en vigor a partir de 30 de septiembre de 2021. Si estás solicitando una tarjeta de crédito ahora, los términos de la cuenta que estás solicitando pueden ser diferentes de los términos y condiciones de los acuerdos que se detallan a continuación.
Android y Google Pay son marcas comerciales de Google LLC.
FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países.
PNC Cash Rewards, PNC Core y PNC Points son marcas registradas de The PNC Financial Services Group, Inc.
PNC Points es una marca registrada de The PNC Financial Services Group, Inc.
Virtual Wallet y Virtual Wallet Student son marcas registradas de The PNC Financial Services Group, Inc.
Visa y Visa Signature son marcas registradas de Visa International Service Association y se usan bajo licencia.
PNC Bank, National Association es el emisor de las tarjetas de crédito de PNC Bank aquí descritas.
Todos los préstamos, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito de PNC Bank están sujetos a aprobación crediticia.
Los servicios y productos bancarios de depósito son proporcionados por PNC Bank, National Association. Miembro FDIC
BBVA es una marca registrada de BBVA, S.A. y es usada bajo licencia.
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