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Mejor Prestamista de Hipotecas de 2024[1]
Gracias a nuestras opciones flexibles de financiamiento y a un apoyo especializado, obtendrá un préstamo hipotecario galardonado.
Nos comprometemos a apoyar todo el proceso de adquisición de su vivienda, a lo largo del plazo de su préstamo y más allá.
Nuestra experiencia de banca digital de alta tecnología y fácil de usar nos distingue como uno de los cinco bancos más grandes y uno de los principales emisores de préstamos hipotecarios.
Mejor Prestamista de Hipotecas, 2024 por Nerdwallet
Enero de 2024
PNC tiene el orgullo de ser reconocido como el mejor Prestamista de Hipotecas de 2024 por NerdWallet en múltiples categorías:
- Compradores de vivienda por primera vez
- Préstamos FHA
- Préstamos Jumbo
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Líneas de Crédito con Garantía Hipotecaria
Lo que nos distingue
Atendemos a nuestros clientes ofreciéndoles tasas hipotecarias bajas y cargos de apertura más bajos durante los últimos tres años (en comparación con el promedio de la industria)[2]
- Tasas de interés hipotecario promedio más bajas.
- Cargos de apertura de hipoteca promedio más bajos.
Disponemos de una amplia gama de productos estándar y especializados de préstamos hipotecarios, junto con soluciones de ayuda para el pago inicial, que pueden contribuir a que el sueño americano de ser propietario de una vivienda sea más fácil de alcanzar.
- Opciones de compra, refinanciamiento y capital inmobiliario.
- Productos estándar: préstamos convencionales y Jumbo (con condiciones de tasa fija y ajustable), Choice línea de crédito con garantía hipotecaria (con opciones de línea de tasa fija y variable).[3]
- Productos especializados:[4] préstamos de construcción a hipoteca permanente, de renovación a hipoteca permanente y préstamos para lotes (terrenos), junto con soluciones de financiamiento personalizadas tanto para profesionales de la medicina como para clientes de PNC Private Banking.
- Productos de pago inicial bajo:[5] un pago inicial del 0 % (VA y USDA), un pago inicial del 3 % (préstamo PNC Community y 5 productos de Fannie/Freddie diferentes), un pago inicial del 3.5 % para puntajes de crédito tan bajos como 600 (FHA).
- Usted puede ser elegible para una subvención del préstamo hipotecario de hasta $5,000 a $15,000[6] que puede aplicarse al pago inicial, los costos de cierre o elementos pagados por adelantado en el momento del cierre, Más información
- Descuentos por relación para clientes de PNC: como nuestro descuento del 0.25 %[7] para clientes de PNC CHELOC que establezcan y mantengan pagos automáticos desde una cuenta de cheques de PNC elegible.
Explore las ofertas de PNC Mortgage
Refinanciamiento de hipotecas:
Desde nuestras herramientas de autoservicio en línea y recursos educativos, hasta nuestra plataforma de solicitud digital de alta tecnología fácil de usar, ofrecemos una experiencia digital simplificada que facilita la comprensión y la navegación de los préstamos hipotecarios.
- Herramientas digitales fáciles de usar[8]: herramienta personalizable de comprobación de tasas hipotecarias para explorar los productos y tasas actuales, calculadoras hipotecarias para investigar los costos y beneficios de los préstamos hipotecarios, panel de control de Home Insight Planner® para crear y comparar opciones de préstamo personalizados
- Plataforma de solicitud digital de alta tecnología fácil de usar: con tecnología avanzada[9] que puede reducir el papeleo manual (VOI/VOA), ahorrar tiempo y energía (carga electrónica, firma electrónica, cierre electrónico) y ayudarle a gestionar y mantenerse al día con el estado de su solicitud
Diseñada para ofrecer rapidez y facilidad en toda la experiencia del préstamo hipotecario, para que pueda realizar el cierre en el plazo previsto.
- Precalificación rápida y sencilla: Compruebe su poder adquisitivo en línea en menos de 30 minutos,[10] sin que ello tenga un impacto en su puntaje crediticio[11] con una preaprobación preliminar de PNC.[12]
- Preaprobaciones rápidas:[13] Reciba una carta de preaprobación verificada en solo 2 días.[14]
- Acelere el cierre cuando sea necesario: Desarrollado con la capacidad de realizar el cierre en tan solo 21 días en productos de compra de vivienda elegibles[15].
- Con una dedicación personal para cerrar su préstamo hipotecario a tiempo.[16]
Procuramos establecer relaciones para toda la vida que apoyan su bienestar financiero a largo plazo. Su MLO dedicado de PNC estará a su lado mucho tiempo después del cierre, ofreciéndole apoyo y orientación para ayudarle a alcanzar todas sus metas futuras de préstamos hipotecarios.
- Ofrecemos una experiencia excepcional en préstamos hipotecarios: donde 9 de cada 10 clientes de PNC Mortgage mencionan que recomendarían a su MLO de PNC a sus amigos, familiares o colegas.[17]
- Brindamos apoyo personalizado continuo: en PNC, no tiene que preocuparse de que su préstamo hipotecario se venda después del cierre.[18] Eso significa que su oficial de préstamos hipotecarios de PNC estará allí para brindarle cualquier apoyo que pueda necesitar y para cualesquiera objetivos hipotecarios futuros que pudiera tener.
- Continuamos ofreciéndole apoyo mucho después de que cierre su primer préstamo hipotecario: su MLO especializado estará a su disposición para ayudarle a dar el siguiente paso en su proceso de préstamo hipotecario (desde el refinanciamiento hasta el crédito con garantía hipotecaria y para sus futuras necesidades de compra de vivienda), además de poder ponerle en contacto con los socios internos adecuados necesarios para ayudarle a alcanzar cualquiera de sus otras metas financieras, empresariales y de inversión personales.
Explore y encuentre su camino
Infórmese sobre sus opciones hipotecarias y dé el primer paso para convertirse en dueño de una vivienda.
Herramientas que le ayudarán a decidir
Si prefiere explorar opciones por su cuenta:
Calculadoras de hipoteca
Calculadoras de hipotecas para decidir cuánto puede pagar por una casa, calcular los pagos de la hipoteca, saber qué gastos de cierre puede tener y mucho más.
Herramienta de tasas personalizables
Herramienta de tasas personalizables para explorar nuestras tasas, cargos y opciones de pago. Puede personalizar por tamaño, pago inicial, puntaje crediticio y código postal.
Guía para compradores de vivienda por primera vez
Explore lo que necesitará saber a la hora de plantearse la compra de su primera vivienda.
Programas especializados de subvenciones y asequibilidad
Infórmese qué podemos ofrecer para ayudar a que los préstamos hipotecarios sean más asequibles para los clientes elegibles.
Solicitar en línea
Cuando esté listo, inicie una solicitud a su conveniencia.
¿Tiene preguntas?
Estamos aquí para ayudarle
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El hecho de que las tasas y los cargos de las hipotecas de PNC sean más bajos que el promedio del sector fue validado usando datos de la Ley federal de divulgaciones hipotecarias (HMDA, por sus siglas en inglés) de 2022, 2023 y 2024. Los supuestos de los datos incluyen: tanto préstamos para compra como préstamos para refinanciamiento de viviendas financiadas para todos los tipos de unidades en los que la transacción era un primer gravamen en todos los tipos de productos y para todos los montos de préstamos. Los supuestos de datos excluyeron: todas las líneas de crédito, hipotecas revertidas, pagos globales y préstamos comerciales para empresas que se encuentren abiertos (incluye los tipos de préstamos exentos en estas categorías) para todas las transacciones financiadas. Las tasas de interés promedio nacionales para 2022 fueron del 4.65 %, mientras que la tasa promedio de PNC fue del 4.10 %. Los cargos de apertura promedio nacionales fueron de $3,397, mientras los cargos de apertura promedio de PNC fueron de $2,253. Las tasas de interés promedio nacionales para 2023 fueron del 6.61 %, mientras que la tasa promedio de PNC fue del 6.44 %. Los cargos de apertura promedio nacionales fueron de $3,965, mientras los cargos de apertura promedio de PNC fueron de $2,232. Las tasas de interés promedio nacionales para 2024 fueron del 6.57 %, mientras que la tasa promedio de PNC fue del 6.49 %. Los cargos de apertura promedio nacionales fueron de $3,822, mientras que los cargos de apertura promedio de PNC fueron de $2,107.
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La cuenta Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria incluye una opción para establecer una Parte a Tasa Fija para plazos que van de 5 a 30 años (excepto en el estado de Tennessee, donde los plazos van de 5 a 20 años). Los pagos incluyen montos de capital e interés sobre la base de un programa de amortización nivelado diseñado para pagar por completo el monto de la parte de tasa fija al final del plazo elegido.
Las tasas de la Parte de tasa fija y los pagos que se muestran son sólo para los nuevos clientes. Los clientes actuales de CHELOC pueden consultar su contrato de línea de crédito o buscar la parte de tasa fija en https://www.pnc.com/en/customer-service/home-equity-customer-service.html.
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Los productos especializados de PNC están diseñados para satisfacer las necesidades específicas de los distintos clientes de PNC. Algunos de estos productos pueden ofrecer condiciones de préstamo especializadas y requisitos de elegibilidad más flexibles que difieren de nuestra oferta de productos estándar. No todos los productos están disponibles en todos los estados. Pueden aplicarse restricciones de producto y de elegibilidad. Un oficial de préstamos hipotecarios de PNC puede ayudarle a determinar si califica para alguno de nuestros productos especializados.
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Un oficial de préstamos hipotecarios de PNC puede ayudarle a determinar si califica para alguna de nuestras soluciones de préstamos asequibles. Comuníquese con un oficial de préstamos hipotecarios de PNC para obtener más información. Los términos y condiciones de esta oferta están sujetos a cambio sin previo aviso.
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La subvención de PNC se puede utilizar para la compra y el refinanciamiento con pago limitado de dinero en efectivo si la propiedad en cuestión se ubica en una sección censal objetivo de ingresos bajos o moderados dentro de la Zona de Evaluación de PNC. Los términos y condiciones de estas ofertas están sujetos a cambio sin previo aviso. El uso de la subvención de PNC puede limitar o impedir la utilización de otros descuentos o programas y se puede considerar un ingreso gravable. Consulte con su asesor fiscal. Se emitirá el formulario correspondiente del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Se pueden aplicar requisitos de elegibilidad adicionales y otras restricciones del producto y el programa. Un oficial de préstamos de PNC Mortgage puede ayudarle a determinar si califica para estas ofertas.
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Para recibir una tasa de interés de descuento del 0.25 % para la APR variable aplicable después que termine el período introductorio, debe configurar los pagos automáticos desde una cuenta de cheques elegible de PNC al momento del cierre. El descuento por pago automático se descontinuará si cancela los pagos automáticos. Ocasionalmente, PNC puede ofrecer una APR introductoria promocional. El descuento por pago automático no se aplica a la APR introductoria.
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PNC proporciona a los clientes acceso a herramientas digitales “fáciles de usar” en nuestro sitio web PNC.com. Estas herramientas pueden utilizarse para explorar e investigar el proceso de préstamo hipotecario, y se facilitan únicamente con fines educativos e ilustrativos. No se garantiza la precisión de los cálculos y su aplicabilidad a sus circunstancias. Por favor, consulte con su asesor de hipotecas, financiero o fiscal con respecto a su situación particular.
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PNC no garantiza que todos los clientes puedan utilizar con éxito alguna o todas las tecnologías avanzadas indicadas. PNC ofrece estas capacidades digitales como parte de nuestra plataforma de solicitud digital de préstamos hipotecarios, pero la utilización satisfactoria de estos productos varía de un cliente a otro.
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En menos de 30 minutos se verificó, mediante informes internos de PNC, que el proceso de preaprobación preliminar digital en línea tuvo un tiempo promedio de 28 minutos desde el inicio hasta la presentación de la solicitud para 2024, en el caso de todos los clientes que recibieron con éxito una carta de preaprobación preliminar.
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PNC realizará una o varias consultas de crédito menores durante el proceso de preaprobación preliminar digital en línea, lo cual no afectará su puntaje de crédito. Si presenta una solicitud posteriormente, se realizará una consulta de crédito mayor, la cual puede afectar su puntaje de crédito.
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La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
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El prestatario debe satisfacer las condiciones de la preaprobación descritas en la carta de compromiso de préstamo. La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
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El proceso interno de PNC para completar el proceso de revisión de suscripción previa toma generalmente 24 horas y completar el proceso de revisión de la suscripción toma generalmente otras 24 horas, lo que equivale a 2 días hábiles (cuando el cliente haya presentado toda la documentación requerida al inicio).
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PNC ha creado un proceso de cierre corto de 21 días para los clientes que necesitan cerrar sus préstamos hipotecarios rápidamente. Es posible que este proceso no esté disponible para todos los clientes, ya que existen ciertas restricciones de productos y otras restricciones de elegibilidad que se aplican. Esta opción solo está disponible para las transacciones de compra de vivienda (compra), y no está disponible para las transacciones de refinanciamiento o de capital inmobiliario. Un oficial de préstamos hipotecarios de PNC puede ayudar a determinar si califica para esta opción.
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PNC no garantiza que un cliente cerrará su préstamo a tiempo, ya que puede haber factores atenuantes dentro y fuera de nuestro control que pueden causar que una fecha de cierre no se cumpla. Sin embargo, nuestra misión es cumplir con la fecha de cierre programada de nuestros clientes, y la mayoría de los préstamos de compra y refinanciamiento de los clientes de PNC se cerraron a tiempo en el 2023.
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Nueve de cada 10 declaraciones se basan en datos del NPS obtenidos entre el 1ro de enero de 2024 y el 31 de diciembre de 2024, de todas las encuestas internas de satisfacción del cliente completadas por clientes de PNC que tienen transacciones de préstamos hipotecarios financiados (incluidas tanto las transacciones de compra como las de refinanciamiento, y excluidas las transacciones de préstamo con garantía hipotecaria). El punto de datos utilizado es el porcentaje promedio de promotores positivos (calificaron a PNC ya sea con un 9 o un 10 en la siguiente pregunta: “¿Qué tan probable es que recomiende su ejecutivo de préstamos hipotecarios (la persona con quien consultó durante el proceso de consideración del préstamo y quien recibió su solicitud de préstamo) a un amigo, familiar o colega?” El puntaje promedio de promotores positivos de esta pregunta para dicho periodo fue del 91 %.
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Del 1.º de enero del 2023 al 31 de diciembre del 2023, PNC Bank conservó los derechos de administración de todos los préstamos hipotecarios emitidos por PNC (incluidos los préstamos de compra y refinanciamiento).
PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y a la tasación de la propiedad. Se aplican ciertas restricciones y condiciones.
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PNC Bank, National Association. Miembro FDIC
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