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Compra de vivienda hecha fácil
Obtener una hipoteca no debería ser intimidante.
Descubra cómo funciona el proceso, desde la preparación preliminar hasta el cierre.
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Hablemos
Discute tus preferencias con un oficial de préstamos.
Asequibilidad
Antes de que comiences a buscar una nueva vivienda, es importante averiguar lo que puedes pagar.
Asequibilidad
Conoce lo que puedes pagar.
Asegúrate de estar listo
Comprar tu primera vivienda es un gran paso financiero. Querrás considerar las responsabilidades financieras adicionales, incluyendo cosas como costos de mudanza, reparaciones de la vivienda, paisajismo, impuestos sobre la propiedad y seguros. Debes tener un ingreso estable, deuda manejable y sentirte seguro de que permanecerás en un solo lugar por un tiempo.
Comienza por evaluar tus ingresos. Luego considera pasivos como préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y préstamos para vehículos. Idealmente, el monto de tus pagos mensuales de deuda, que incluye tu pago hipotecario propuesto, debe ser igual o menor al 36 % de tus ingresos mensuales brutos. Y recuerda presupuestar para un pago inicial (normalmente del 5 % al 20 % del precio de compra) y los costos de cierre (generalmente se estiman del 2 % al 3 % del precio de compra).
Calcular: Casa asequible
PRECIO DE TU CASA
Calcula tu pago mensual.
El pago mensual de tu hipoteca dependerá del monto que necesites pedir prestado, tus impuestos y seguros anuales de propiedad y tu tasa de interés fijada.
Tasa de interés
Esta es la tasa de interés de la hipoteca que pagarás. Explora diferentes tasas para ver cómo se ve afectado el precio de tu casa.
Esta es la tasa de interés de la hipoteca que pagarás. Explora diferentes tasas para ver cómo se ve afectado el precio de tu casa.
Divulgación legal
La exactitud de esta calculadora no está garantizada por ninguna parte y está destinada únicamente para fines educativos. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tasas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus afiliados, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus afiliados.
La exactitud de esta calculadora no está garantizada por ninguna parte y está destinada únicamente para fines educativos. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tasas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus afiliados, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus afiliados.
Acerca de los pagos iniciales
Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el pago mensual.
Para muchas personas, ahorrar para un pago inicial es una de las cosas más desafiantes del proceso de compra de la vivienda.
Muchos préstamos requieren un pago inicial del 5 % al 20 % del precio de la vivienda, lo cual puede representar mucho dinero. Pero un pago inicial considerable tiene beneficios:
- Cuanto más pagues inicialmente, menor será el pago mensual de tu hipoteca.
- Si realizas un pago inicial del 20 %, no necesitarás un PMI (seguro hipotecario privado).
- Un pago inicial más grande podría ayudarte a calificar para una tasa hipotecaria más baja.
Establece una meta de ahorros para el pago inicial.
Antes de saber cuánto necesitas ahorrar, piensa de manera realista cuánto gastarás en comprar la vivienda. Si no tienes un rango de precios en mente, obtén la aprobación previa o utiliza nuestra calculadora de asequibilidad para determinar un rango razonable. Una vez que tengas tu número, pon la mira en ahorrar del 5 % al 20 % de ese monto.
El tiempo es tu aliado.
Si no estás buscando comprar inmediatamente, puedes dividir tu meta de ahorros en montos mensuales más manejables. Si necesitas ahorrar $10,000 y quieres comprar en aproximadamente un año, tendrás que ahorrar alrededor de $840 al mes.
Consulta algunas preguntas frecuentes y obtén más información sobre los pagos iniciales »
Los costos de cierre
El cierre es el paso final en el proceso de compra de una casa. Asegúrate de estar preparado para pagar los costos de cierre, que pueden ser del 3 % al 5 % del precio de compra.
En un plazo de 3 días hábiles posteriores a presentar tu solicitud completa, el prestamista proporcionará una estimación de préstamo que detalla los cargos, las tarifas y otros costos que puedes esperar pagar más allá del precio de venta de tu vivienda. Por lo general, los costos de cierre incluyen lo siguiente:
- Cargos por apertura: estos son los cargos del prestamista por procesar tu hipoteca.
- Servicios de liquidación: estos cargos cubren los gastos pagados a otras partes en tu nombre, incluidos los honorarios por tasaciones, búsqueda de títulos, informes de crédito, registro de documentos, inspecciones e impuestos de transporte.
- Seguro de propiedad: las condiciones de aprobación de tu préstamo requerirán que realices un prepago para la compra de un año de cobertura de seguro para proteger tu nueva casa.
- Pago anticipado de intereses: si cierras un préstamo antes de que finalice el mes, el prestamista te solicitará que pagues por adelantado los intereses del préstamo por el número de días restantes en el mes.
- Depósitos en garantía de impuestos y seguros: si lo requieren los términos de aprobación de tu préstamo, tendrás que hacer depósitos iniciales en tu cuenta de depósito en garantía para pagar los impuestos sobre bienes raíces y seguro de propiedad.
- Seguro hipotecario: si pones menos del 20 % para el pago inicial, se te puede solicitar que tengas un seguro hipotecario y que realices un pago inicial del seguro hipotecario al momento del cierre.
- Puntos de descuento: a veces, puedes obtener una tasa de interés más baja pagando puntos a tu prestamista. Un punto representa el 1 % del monto del préstamo.
Consulta algunas preguntas frecuentes y obtén más información sobre los costos de cierre »
Información básica sobre seguros
Comprar una vivienda es una de las mayores inversiones financieras que harás en tu vida. Obtén cobertura para lo imprevisto.
Fundamentos de seguros 101:
Seguro para propietarios de vivienda
El seguro para propietarios de vivienda proporciona cobertura financiera en caso de una pérdida cubierta en tu vivienda, otras estructuras o contenidos. Además, el seguro de propiedad proporciona cobertura de responsabilidad personal para reclamos de terceros.
Seguro contra desastres
Seguro diseñado para proteger tu vivienda en caso de que un desastre natural como un incendio, una inundación, un terremoto, un huracán o un tornado azotara e hiciera que tu vivienda se vuelva inhabitable.
Seguro de vida hipotecario y seguro de muerte accidental hipotecario
El seguro de vida hipotecario paga o reduce el saldo de tu préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) en caso de muerte antes de que se pague la deuda, lo que les permite a los familiares sobrevivientes conservar su vivienda. El seguro de muerte accidental hipotecario paga o reduce el saldo de tu préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) si tu muerte es resultado de un accidente cubierto.
Seguro hipotecario privado
El seguro suscrito por una compañía privada para proteger al prestamista hipotecario contra pérdidas financieras si un prestatario incumple con el pago de la hipoteca.
Seguro hipotecario de la FHA
Un compromiso de la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) de asegurar al prestamista contra pérdidas si el prestatario incumple con el pago de la hipoteca.
Cargo por financiación del VA
Este cargo lo paga el veterano y/o tercero, directamente al Departamento de Asuntos de los Veteranos (Veterans Administration, VA), para garantizar una porción específica del préstamo, en caso de que el prestatario incumpla el pago.
Seguro contra inundaciones
Protección contra la pérdida por inundaciones mediante la Ley de Protección contra Desastres de Inundación de 1973.
El proceso de solicitud
PNC y tu oficial de préstamos hipotecarios cuentan con las herramientas y la información para guiarte en el proceso de solicitud de hipoteca.
El proceso de solicitud de hipoteca
1. Elige un préstamo
Consulta con un oficial de préstamos hipotecarios para determinar cuál préstamo se adapta mejor a tu presupuesto.
2. Confirma tu tasa de interés
Decide si deseas fijar tu tasa de interés.
3. Obtén una estimación de préstamo
Te enviaremos una estimación de préstamo que describe los términos. Si todo está en orden, puedes hacernos saber que estás listo para continuar.
4. Conoce a tu equipo de PNC
Tu equipo de PNC trabajará contigo para verificar tus ingresos y activos, mientras que también organiza la tasación de tu propiedad.
5. Programa un cierre
Cuando todo se haya aprobado, tu equipo de PNC te llamará para programar un cierre.
Lista de verificación de solicitud de hipoteca
Lista de verificación de solicitud de hipoteca
Use esta lista para reunir lo que necesita para solicitar un préstamo hipotecario.
Para solicitar un préstamo hipotecario, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia que pueda afectar su capacidad de amortización.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
VERIFICACIÓN DE INGRESOS
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia: acuerdo de manutención de los hijos y/o decreto de divorcio y/o 12 meses
- Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
SI ES TRABAJADOR AUTÓNOMO
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
- Balance general actual
ACTIVOS: FUENTES DE FONDOS/PAGO INICIAL
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques y de inversión
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
- Divulgación de cierre o Contrato de listado si se utilizan fondos de la venta de propiedades
- Venta de activos: comprobante de propiedad, comprobante de venta y comprobante de transferencia de fondos
- Para fondos de donaciones: una carta de donación, evidencia de transferencia y, a veces, evidencia de retiro
HISTORIAL DE PAGOS
- Cheques de pago de hipoteca o alquiler cancelados para los últimos 12 meses, si no están disponibles en su informe de crédito
- Copia del contrato de tierras, si aplica.
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia
- Quiebra/crédito al consumo, si aplica
INFORMACIÓN ADICIONAL, SI APLICA
- Contrato de compra, incluidas las descripciones de las propiedades legales y cualquier anexo
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito
Calcular: ¿Cuáles serán mis pagos estimados?
PAGO MENSUAL DE LA HIPOTECA ESTIMADO
¿Cuál será el monto estimado de mis pagos?
El pago mensual de tu hipoteca dependerá de la cantidad que necesites pedir prestado, tu tasa fijada y otros factores.
Tasa de interés
Las tasas de interés pueden variar según el tipo de préstamo, tu puntaje de crédito, la cantidad de capital que tengas en tu hogar y otros factores.
Las tasas de interés pueden variar según el tipo de préstamo, tu puntaje de crédito, la cantidad de capital que tengas en tu hogar y otros factores.
Divulgación legal
Las tasas hipotecarias están sujetas a cambios sin previo aviso en cualquier momento hasta que hayas fijado un préstamo. La tasa y el pago reales variarán según tu situación específica.
La exactitud de esta calculadora no está garantizada por ninguna parte y está destinada únicamente para fines educativos. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tasas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus afiliados, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus afiliados.
Las tasas hipotecarias están sujetas a cambios sin previo aviso en cualquier momento hasta que hayas fijado un préstamo. La tasa y el pago reales variarán según tu situación específica.
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Planificador Home Insight Planner
La vivienda perfecta comienza con el plan perfecto
Encuentra la vivienda que se adapte a ti y a tu presupuesto. Determina un pago hipotecario que puedas pagar basado en tu presupuesto real y estilo de vida. Luego comienza a buscar viviendas con tasas en tiempo real y productos de préstamo.
El Planificador Home Insight® puede ayudarle a:
- Generar escenarios de asequibilidad de la vivienda según su información de presupuesto real.
- Obtener una visión clara de sus hábitos de gasto y ajustar sus gastos para que pueda encontrar un pago para la vivienda que funcione para usted.
- Buscar viviendas dentro de su presupuesto y guardar las que desee como parte de su resumen personalizado de asequibilidad de viviendas.
- Consulte las tasas hipotecarias en tiempo real y conozca qué productos hipotecarios pueden hacer realidad el que sea propietario de una vivienda
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Discuta sus preferencias y obtenga más información sobre sus opciones de préstamo.
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Estamos disponibles en sucursales a nivel nacional para analizar sus preferencias, conocer sus opciones de préstamo y ver si está preaprobado.
Divulgaciones legales importantes e Información
La aprobación previa no es un compromiso de préstamo, una condición para la aprobación del préstamo ni una solicitud de crédito.
La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas registradas de servicio de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene una solicitud de patente pendiente dirigida a varias características y funciones de Home Insight® y el planificador Home Insight®. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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