La tasa podría aumentar después del acuerdo.
Tasas de hipoteca de tasa ajustable (ARM)
Una tasa establecida por un período de tiempo definido, que se ajustará más adelante.
Experimente una manera más fácil de comprar una vivienda.
Descripción general
Si va a comprar una vivienda y desea pagos más bajos que los que puede proporcionar una hipoteca de tasa fija, considere una hipoteca de tasa ajustable (ARM) de PNC Mortgage.
Datos y cifras
Con una ARM, podrá comenzar con una tasa de interés más baja que un préstamo de tasa fija y, después de un número predeterminado de años, su tasa puede cambiar (puede ser mayor o menor) y se continuará ajustando con regularidad hasta que liquide su hipoteca.
- Pagos más bajos durante los primeros años del préstamo.
- Es ideal si está esperando un aumento en los ingresos, está dispuesto a aceptar riesgos de tasas de interés en el futuro o no tiene planes de ser propietario de la vivienda por un período prolongado.
- Los préstamos de tasa ajustable están disponibles en periodos de 7 y 10 años durante los cuales la tasa de interés se mantiene sin cambios, seguido de un periodo de ajuste en el que la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente o semestralmente, dependiendo del producto, lo que genera un cambio en el monto de su pago mensual
Costos y cargos
Normalmente, estos cargos oscilan entre el 2 % y 6 % del monto del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de tasa ajustable
Las principales preguntas de los clientes sobre hipotecas de tasa ajustable.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo con una tasa de interés que se ajusta periódicamente para reflejar las tasas actuales del mercado. Los montos y periodos de ajuste se acuerdan en un documento llamado Nota de Tasa Ajustable, el cual es firmado por el prestatario.
Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará semestral o anualmente después de que venza el período de tasa de interés inicial predeterminado.
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Sí, las hipotecas de tasa ajustable tienen tres topes de tasa que restringen cuánto puede cambiar su tasa de interés. Un tope limita el monto que la tasa de interés puede cambiar en el primer ajuste, el segundo tope restringe el monto que la tasa de interés puede cambiar en cada período de ajuste después del primer período de ajuste, y el tercer tope restringe la tasa de interés máxima que usted puede pagar durante el tiempo que tiene la hipoteca.
Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial de crédito, relación deuda-ingresos y pago inicial.
| Historial de crédito | Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen relación del valor de la liquidez, relaciones de deuda-ingreso, historial de crédito anterior y activos utilizados para calificar para el préstamo. |
| Relación de deuda a ingreso | Las relaciones deuda-ingresos (DTI) miden qué parte de los ingresos de un cliente se destina a amortizar sus obligaciones de deuda. Para ayudar a prevenir que los clientes asuman obligaciones financieras excesivas, PNC tiene en cuenta las relaciones deuda-ingresos al revisar las solicitudes de préstamos hipotecarios. Para calcular un estimado de su relación deuda-ingresos, simplemente divida sus pagos de deuda mensuales totales (incluido el pago mensual futuro de su casa) entre sus ingresos brutos (antes de impuestos) mensuales totales. Normalmente se recomienda que mantenga su relación deuda-ingresos en un 36 % o un porcentaje inferior. Sin embargo, ciertos productos y programas podrían permitir una relación deuda-ingresos más alta en función de las diferentes características del préstamo. Un ejecutivo de préstamos hipotecarios de PNC ayudará a determinar sus requisitos de relación deuda-ingresos específicos. |
| Pago inicial | Las hipotecas de tasa ajustable se pueden usar para comprar una vivienda con tan solo el 5 % del pago inicial cuando se compra un seguro hipotecario privado (PMI). |
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Calculadoras de hipoteca
¿Está comparando opciones de préstamo? ¿Solo quiere saber cuánto puede pedir prestado? Utilice nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios para comprender sus opciones de refinanciamiento y ayudarle a decidir.
Guía de proceso de hipoteca
Conozca los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de la hipoteca.
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Factores que afectan su puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es como prestatario, y está determinado por su historial general de préstamos y pagos con compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan su tasa
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán.
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Pago inicial
- Términos del préstamo
- Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %. *Pueden aplicarse reglas específicas según el estado).
- Puntos
- Producto de préstamo
- Relación de deuda a ingreso
Fundamentos de las cuentas con garantía
Una cuenta de depósito en garantía de su préstamo le permite a PNC Mortgage realizar pagos por ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como los impuestos a la propiedad inmobiliaria, el seguro de propietario de vivienda, el seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad, el seguro hipotecario y los pagos de arrendamiento. Por lo general, se requiere que los propietarios de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación préstamo-valor.
Pagos a la cuenta de depósito en garantía: parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro de propietario de vivienda, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos relacionados con la propiedad a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Obtener una preaprobación
Aprenda cómo este simple paso podría ayudarle a obtener la casa que desea.
¿Está buscando casa? Obtener la preaprobación de un prestamista hipotecario puede ser una medida inteligente, porque usted:
- Sabrá con anticipación exactamente cuánto puede pedir prestado, para que no pierda el tiempo mirando propiedades fuera del alcance.
- Será capaz de estimar mejor el pago mensual de la hipoteca y presupuestar en torno a él.
- Podrá demostrar a los agentes y vendedores de bienes raíces que está hablando en serio, lo que le dará una ventaja sobre otros compradores.
Puede recibir una carta de preaprobación plenamente verificada en tan solo dos días.
Lista de verificación de solicitud de hipoteca
Use esta lista para reunir lo que necesita para solicitar un préstamo hipotecario.
Para solicitar un préstamo hipotecario, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia que pueda afectar su capacidad de amortización.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
Verificación de ingresos
- Recibos de pago de los últimos 30 días.
- Formularios W-2 de los últimos dos años.
- Acuerdo de manutención de los hijos/pensión alimenticia y/o decreto de divorcio y/o 12 meses de cheques cancelados.
- Carta de aprobación/Formulario 1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
Si usted es un trabajador autónomo
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de 120 días desde el final del año fiscal comercial.
- Balance general actual.
Activos: Fuentes de fondos/pago inicial
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos dos meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques y de inversión.
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos dos meses.
- Divulgación de cierre o contrato de listado si se utilizan fondos de la venta de propiedades.
- Venta de activos: comprobante de propiedad, comprobante de venta y comprobante de transferencia de fondos.
- Para fondos de donación: una carta de donación, comprobante de transferencia y, en ocasiones, comprobante de retiro.
Historial de pagos
- Cheques de pago de hipoteca o alquiler cancelados para los últimos 12 meses, si no están disponibles en su informe de crédito.
- Copia del contrato de tierras, si aplica.
- Acuerdo de manutención de los hijos/pensión alimenticia y/o decreto de divorcio y/o 12 meses de cheques cancelados.
- Quiebra/crédito de consumidor, si aplica.
Información adicional, si aplica
- Contrato de compra, incluidos todos los apéndices.
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito
He presentado mi solicitud, ¿ahora qué?
Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo hipotecario, es importante saber qué puede esperar en el camino. Su oficial de préstamos hipotecarios de PNC y su equipo de préstamos hipotecarios le ayudarán desde la solicitud hasta el proceso de cierre.
Estos son los pasos que seguirá:
Paso 1: Solicitud de préstamo presentado
Paso 2: Estimado del préstamo y propósito de seguir adelante con el préstamo
Paso 3: Presentación de la documentación
Paso 4: decisión sobre el préstamo (si se aprueba, diríjase al Paso 5).
Paso 5: Aprobación final
Paso 6: Conclusiones
Para obtener una versión más detallada de estos pasos, por favor, consulte el artículo Desde la solicitud hasta el cierre.
| Métodos de pago | Detalles principales | Cómo usarlo |
|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Realice un pago en su cuenta utilizando la banca en línea de PNC. Puede programar pagos únicos o recurrentes. | Visite la Banca en Línea de PNC y seleccione su cuenta. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta para anexar un pago. |
| Pagos automáticos | Inscríbase en el programa de pago automático y haga que su pago mensual se deduzca automáticamente de su cuenta de depósito. | Descargue, complete y envíe el formulario de autorización de pagos automáticos usando las instrucciones del formulario O llame al 1-800-822-5626 para que le envíen el formulario por correo electrónico y pueda enviarlo de forma electrónica. |
| Pagos automáticos quincenales | Inscríbase en el Programa de pagos automáticos quincenales y haga que la mitad de su pago de hipoteca mensual se deduzca automáticamente cada 2 semanas de su cuenta de depósito. | Descargue, complete y envíe el formulario de Autorización para pago automático quincenal a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local. |
| Pague por teléfono: banca por voz | Realice un pago una sola vez, el mismo día usando nuestro servicio de banca por voz. | Pague por teléfono con la banca por voz llamando al 1-800-822-5626. Si paga desde una cuenta de depósito que no sea de PNC, tenga su número de cuenta y su número de ruta disponibles. |
| Pago en sucursal | Realice un pago en cualquier sucursal de PNC. | Visite una sucursal de PNC durante el horario normal de la sucursal para realizar un pago. El pago es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago quede reflejado en su cuenta. |
| Envíe su pago por correo | Realice un pago a su cuenta por correo. Clientes que residen en AK, AZ, AR, CA, CO, HI, ID, IA, KS, LA, MN, MS, MO, MT, NE, NV, NM, ND, OK, OR, SD, TX, UT, WA o WY: Dirección para pagos por correo postal regular: PNC Mortgage Payments PO Box 31001-2929 Pasadena, CA 91110-2929 Dirección para pagos por correo postal con entrega al día siguiente: PNC Bank c/o Pasadena Tech Center 465 N Halstead St Ste 160 Pasadena, CA 91107 |
Envíe un cheque por correo junto con el comprobante de pago que se proporciona al final de su estado de cuenta mensual. Si no tiene un estado de cuenta, por favor, asegúrese de escribir su número de cuenta de PNC en su cheque. Clientes que residen en AL, CT, DE, DC, FL, GA, IL, IN, KY, ME, MD, MA, MI, NH, NJ, NY, NC, OH, PA, PR, RI, SC, TN, VT, VA, WV o WI: Dirección para pagos por correo postal regular: PNC Mortgage Payments PO Box 771021 Chicago, IL 60677 Dirección para pagos por correo postal con entrega al día siguiente: PNC Bank 350 East Devon Ave Itasca, IL 60143 |
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Desde la primera hipoteca hasta el valor líquido de la vivienda, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.
Somos un socio de confianza
Si necesita una preaprobación de hipoteca o ayuda después del cierre, estamos disponibles en línea, por teléfono o de manera presencial en la sucursal de su vecindario. Esto es lo que puede esperar de nosotros:
- Servicios de preaprobación: para que pueda hacer una búsqueda de casas con la confianza de saber cuánto puede pagar.
- Ayuda para solicitudes presentadas en línea: nuestra solicitud de hipoteca digital le permite rastrear y actualizar su solicitud a través de cada paso del proceso de aprobación.
- Servicio después del cierre: lo acompañamos en cada paso del camino. Atendemos la mayoría de los préstamos hipotecarios de nuestros clientes.
Cómo presentar una solicitud a PNC
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- Personalice y compare varios productos de préstamos hipotecarios: guarde los que más le agraden.
- Busque anuncios de casas activos: encuentre la casa de sus sueños.
- Consulte y actualice su puntaje de crédito estimado: proporcionar información más exacta mejora la experiencia en general.
- Acceda a nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios y otros recursos educativos: tómese el tiempo para hacer su propia investigación.
- Póngase en contacto con un funcionario de préstamos hipotecarios de PNC: reciba el apoyo práctico que se merece de un profesional.
- Inicie una preaprobación preliminar en línea sin afectar su puntaje de crédito.
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