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Préstamos y tasas de hipotecas de tasa fija
Pagos consistentes durante el plazo de tu préstamo.
Si estás buscando un préstamo hipotecario en el que el pago mensual de capital e intereses no cambie, brindando la posibilidad de planificar un
presupuesto, explora un Préstamo de tasa fija.
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Hablemos
Habla sobre tus opciones con un oficial de préstamos hipotecarios.
Somos un socio de confianza
Puedes sentirte seguro al elegirnos como tu socio financiero para este importante hito en tu vida.
Si necesitas una preaprobación de hipoteca[1] o ayuda después del cierre, estamos disponibles en línea, por teléfono o cara a cara en la sucursal de tu vecindario. Esto es lo que puedes esperar de nosotros:
- Servicios de preaprobación: Para que puedas hacer una búsqueda de casas con la confianza de saber cuánto puedes pagar.
- Ayuda para las solicitudes presentadas en línea: Home Insight® Tracker te permite rastrear y actualizar tu solicitud, a través de cada paso del proceso de aprobación.
- Servicio después del cierre: Estamos contigo en cada paso del camino. Prestamos servicios a la mayoría de los préstamos hipotecarios de nuestros clientes.
Datos y cifras
Si estás buscando un préstamo en el que el pago mensual no cambie y sea fácil de presupuestar, explora un Préstamo de tasa fija.
- Préstamos entre 10 y 30 años
- Pagos iniciales tan bajos como el 3 % del precio de compra
- Préstamos unifamiliares de hasta $548,250[4]
- Disponible para viviendas primarias y secundarias. También disponible para propiedades de inversión
Subvención de $5,000 de PNC
Puedes calificar para recibir hasta $5,000 para cubrir los costos del cierre, lo que permitirá que la compra de una casa propia sea más asequible.
- Plazos de tasa fija o ajustable estándar
- Plazos de préstamo de 30 años**
Si calificas para este crédito por cumplir con los requerimientos de ingresos[3] o por vivir en una comunidad calificada[3], lo puedes utilizar para:
- Reducir o eliminar tus costos de cierre hipotecarios
- Cubrir otros gastos prepagados (estableciendo una cuenta de garantía para cubrir impuestos sobre la propiedad, renovaciones de seguro, etc.)
- Solicitar para un pago inicial**
Costos y cargos
Normalmente, estos cargos oscilan entre el 3 % y 5 % del monto del préstamo.
Home Insight® Planner
Establece tu presupuesto. Busca viviendas. Ve las tasas en tiempo real.
- Crea un perfil de hogar para generar escenarios de asequibilidad del hogar.
- Ve las finanzas y ajusta los gastos categorizados para encontrar el presupuesto de pago.
- Conecta presupuestos, tasas, productos y hogares para comprender lo que puedes pagar.
- Busca casas dentro de tu presupuesto.
- Guarda las casas que desees como parte de tu resumen de casa.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa ajustable?
Las Hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fijada que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una Hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará anualmente después de que expire el período de tasa de interés inicial predeterminado.
¿Cambiará mi tasa o pago alguna vez?
Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés y el pago de capital e intereses se mantendrán iguales durante toda la vida del préstamo. Si tienes una cuenta de garantía (escrow) para impuestos y/o seguro, la porción de la cuenta de garantía de tu pago mensual puede variar. Si deseas cambiar los términos de tu préstamo, tendrás que refinanciar.
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
Hay algunos factores que determinan cuánto estarás calificado para pedir prestado: historial de crédito, relación deuda a ingreso y de préstamo a valor/ pago inicial.
Historial de crédito |
Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen el valor de la liquidez, la relación de deuda a ingreso, el historial de crédito anterior y los activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general los solicitantes exitosos tendrán un historial de crédito promedio o mejor. |
Relación de deuda a ingreso |
Los requisitos específicos de deuda a ingreso varían según una gama de criterios que incluyen la relación préstamo a valor, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero normalmente un solicitante exitoso tendrá una relación deuda a ingreso total (incluido el monto propuesto para el pago del préstamo) debajo de 36-45 % del ingreso mensual bruto.* *Los porcentajes para ciertos programas varían. |
| Relación de préstamo a valor / Pago inicial |
Las hipotecas convencionales de tasa fija se pueden usar para comprar una casa con tan solo el 3 % del pago inicial cuando se compra un seguro hipotecario privado (PMI). |
¿Cómo se determina mi tasa?
Tu tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Calcula: ¿Cuál préstamo es mejor?
Calcula: Fija vs. ajustable
Fundamentos financieros
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compras o refinancias, tu puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si calificas para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerte.
Factores que afectan tu puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Tu puntaje de crédito refleja ¿qué tan confiable eres como comprador?, y está determinado por tu historial de endeudamiento y amortización con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan tu tasa
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan tu perfil de riesgo para determinar qué tasa te ofrecerán.
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Pago inicial
- Términos del préstamo
- Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %).
- Puntos
- Producto de préstamo
Fundamentos de las cuentas con garantía
Pagos a la cuenta con garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Una cuenta con garantía en tu préstamo le permite a PNC Mortgage realizar pagos por ciertas facturas relacionadas con tu propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad y seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los compradores de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación del valor de la liquidez.
Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Tu resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesitas para comprender tus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Obtener una preaprobación
Aprende cómo este simple paso podría ayudarte a obtener la casa que deseas.
Cómo obtener una preaprobación[1]
¿Estás buscando casa? Obtener la preaprobación[1] de un prestamista hipotecario puede ser una medida inteligente, porque tú:
- Sabrás con anticipación exactamente cuánto puedes pedir prestado, para que no pierdas el tiempo mirando propiedades fuera del alcance.
- Serás capaz de estimar mejor el pago mensual de la hipoteca y presupuestar en torno al mismo.
- Podrás mostrar a los agentes y vendedores de bienes raíces que estás hablando en serio, dándote una ventaja sobre otros compradores.
A menudo puedes obtener una carta de compromiso de tu prestamista en tan poco como 48 horas, una vez que tu papeleo esté completo.
O inicia el proceso con una preaprobación »
Lista de verificación de solicitud de hipoteca
Lista de verificación de solicitud de hipoteca
Usa esta lista para reunir lo que necesitas para solicitar un préstamo hipotecario.
Para solicitar un préstamo hipotecario, deberás proporcionar información sobre tus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia que pueda afectar tu capacidad de amortización.
Prepárate para proporcionar algunos o todos los artículos a continuación:
VERIFICACIÓN DE INGRESOS
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia: acuerdo de manutención de los hijos y/o decreto de divorcio y/o 12 meses
- Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad
SI ERES TRABAJADOR AUTÓNOMO
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
- Hoja de balance actual
ACTIVOS: FUENTES DE FONDOS/PAGO INICIAL
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques y de inversión
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
- Divulgación de cierre o Contrato de listado si se utilizan fondos de la venta de propiedades
- Venta de activos: comprobante de propiedad, comprobante de venta y comprobante de transferencia de fondos
- Para fondos de regalo: una carta de regalo, evidencia de transferencia y, a veces, evidencia de retiro
HISTORIAL DE PAGOS
- Cheques de pago de hipoteca o alquiler cancelados para los últimos 12 meses, si no están disponibles en tu informe de crédito
- Copia del contrato de tierras, si aplica.
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia
- Quiebra/crédito al consumo, si aplica
INFORMACIÓN ADICIONAL, SI APLICA
- Contrato de compra, incluidas las descripciones de las propiedades legales y cualquier anexo
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito
Después de que hayas solicitado
He solicitado, ¿ahora qué?
Una vez que hayas enviado tu solicitud de préstamo hipotecario, es importante saber qué puedes esperar en el camino. Tu oficial de préstamos hipotecarios de PNC y tu equipo de préstamos hipotecarios te ayudarán desde la solicitud hasta el proceso de cierre.
He aquí los pasos que seguirás:
Paso 1: Solicitud de préstamo presentado
Paso 2: Estimado del préstamo y propósito de seguir adelante con el préstamo
Paso 3: Presentación de la documentación
Paso 4: Aprobación del préstamo
Paso 5: Aprobación final
Paso 6: Conclusiones
Para obtener una versión más detallada de estos pasos, consulta el artículo Desde la solicitud hasta el cierre.
Calcula: Estimación de costos de cierre
Cómo hacer tus pagos
Métodos de pago |
Detalles principales |
¿Cómo funciona? |
Costo |
|---|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Paga tu hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. | Puedes programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haz clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de tu cuenta en la banca en línea. | Gratis |
| Pagos automáticos | Inscríbete en el Programa de pagos automáticos y haz que tu pago mensual se deduzca automáticamente desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. | Descarga, completa y devuelve el formulario de Autorización para pagos automáticos a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en tu sucursal de PNC local. | Gratis |
| Pagar por teléfono | Paga tu hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. | Llama a PNC Mortgage para realizar un pago. | $7 o gratis desde una cuenta de PNC[2] |
| Envía tu pago por correo | Paga por correo | Deberás escribir tu número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo. | Gratis |
| Pago en una sucursal | Paga en una sucursal | El pago se acepta en varias sucursales de PNC Bank durante el horario normal de las sucursales y entra en vigor a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago quede reflejado en tu cuenta. | Gratis |
| Pagos automáticos quincenales | Te ayuda a pagar tu préstamo más rápido y reduce el interés total que pagarás por tu hipoteca. | Se realiza un cargo por la mitad de tu pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año. | Gratis |
¿Necesitas más información? Desde la primera hipoteca hasta el valor líquido de la vivienda, desde la configuración de tu cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explora Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesitas.
¿Listo para solicitar? Hablemos
Hablemos sobre tus preferencias, obtén más información sobre tus opciones de préstamo y ve si estás precalificado.
En línea:
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Estamos disponibles en sucursales en todo el país para analizar tus preferencias, conocer tus opciones de préstamo y ver si estás precalificado.
Cómo presentar una solicitud a PNC
Hipoteca hecha fácil
Obtener una hipoteca no tiene por qué ser intimidante. Descubre cómo funciona el proceso, desde la preparación preliminar hasta el cierre.
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Divulgaciones legales importantes e Información
Las transacciones de pago por teléfono de PNC Mortgage son gratuitas a través de nuestro servicio telefónico automatizado, o bien, tienen un costo de $7 si recibes ayuda de un agente, a menos que los pagos se realicen desde cuentas de PNC Bank o de cualquier otra forma según lo limite la ley estatal.
-
La propiedad debe estar ubicada en un mercado elegible. Un funcionario de préstamos de PNC Mortgage puede ayudarte a determinar si eres elegible para esta oferta. Para calificar, los ingresos familiares del prestatario deben equivaler o estar por debajo del 80 % de la media de los ingresos familiares para el área estadística metropolitana (MSA, por sus siglas en inglés) o la propiedad financiada debe estar ubicada en una sección censal de ingresos bajos o moderados según lo designado por el Consejo Federal de Examinación de Instituciones Financieras (FFIEC, por sus siglas en inglés). La subvención de asistencia para costos de cierre de PNC no puede exceder los costos de cierre reales y prepagados. La subvención de asistencia para costos de cierre de PNC puede aplicarse a la compra de una residencia primaria o a transacciones de refinanciamiento con pago limitado de dinero en efectivo (el propósito del refinanciamiento debe ser únicamente tasa y plazo). Pueden aplicarse restricciones y calificaciones adicionales. El monto de subvención de PNC está sujeto a cambio.
-
Los montos de los préstamos pueden variar dependiendo del producto y de la ubicación de la propiedad. $548,250 es el límite de préstamo convencional actual.
**Se pueden aplicar requerimientos adicionales.
Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARMs”, por sus siglas en inglés), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas de servicio registradas de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene solicitudes de patente pendientes dirigidas a varias características y funciones de Home Insight Planner y Home Insight Tracker. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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