PNC ofrece varias opciones de financiamiento para mejoras en la casa, que incluyen un préstamo a plazo sin garantía (Unsecured Installment Loan, UIL), una línea de crédito con garantía hipotecaria (Home Equity Line of Credit, HELOC) y un préstamo de refinanciamiento hipotecario con retiro de efectivo. Un UIL no tiene requisito de garantía, pero tiene un monto de préstamo máximo más bajo (hasta $35,000). Las HELOC y los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo requieren que use su vivienda como garantía para asegurar el préstamo, al mismo tiempo que ofrecen montos de préstamo máximos significativamente más altos (de hasta un millón y $5 millones, respectivamente). Una de las diferencias principales entre una HELOC y un préstamo de refinanciamiento hipotecario con retiro de efectivo es la forma en la que se realiza el desembolso de los fondos. Una HELOC le brinda la opción de realizar un retiro inicial al momento del cierre, al mismo tiempo les brinda acceso continuo a los fondos durante todo el período de disposición de 10 años (hasta su límite de crédito aprobado). Un préstamo de refinanciamiento hipotecario con retiro de efectivo extiende el monto total de los fondos aprobados al momento del cierre mediante el pago de una suma global por única ocasión. Para ver una comparación más completa y detallada, consulte nuestra Tabla comparativa de productos de préstamo.

Los préstamos a plazo sin garantía normalmente ofrecen una toma de decisión más rápida y cronogramas de financiamiento. Después de presentar su solicitud, recibirá una respuesta en unos cuantos días. Si es aprobado, puede acudir a una sucursal para firmar los documentos de su préstamo y recibir los fondos de inmediato. Por otro lado, el financiamiento de las HELOC y los préstamos de refinanciamiento hipotecario con retiro de efectivo suelen tardar más.

Sí, puede utilizar la Calculadora de renovación de vivienda de PNC para calcular los pagos mensuales y comparar las opciones de financiamiento antes de presentar una solicitud. También puede utilizar nuestra Calculadora de costo de refinanciamiento para obtener una estimación de cuánto podría costar el refinanciamiento de su hipoteca actual; los costos promedio normalmente varían del 3 % al 6 % del monto de su préstamo. Los clientes elegibles tienen la posibilidad de incluir estos costos de cierre en el monto del nuevo préstamo hipotecario refinanciado para no pagar nada con dinero propio durante el cierre.

Los préstamos para mejoras en la casa se pueden utilizar para financiar tanto reparaciones menores de la casa como proyectos de renovaciones importantes en la casa, ya que no hay restricciones en cuanto al uso de los fondos. Enfrente los proyectos como la remodelación de una cocina, el reemplazo del techo, la construcción de un nuevo garaje o el reemplazo de sus ventanas. Las mejoras como estas pueden ayudar a mejorar su situación de vida actual al mismo tiempo que tienen un impacto positivo en el valor total de su vivienda. En el caso de las HELOC y los préstamos de refinanciamiento hipotecario con retiro de efectivo, utilizar estos fondos para realizar reparaciones o mejoras en la casa puede ofrecer ciertos beneficios fiscales (consulte con un profesional de impuestos para más detalles).

Es importante tener en cuenta los diferentes cargos de apertura y penalizaciones por pago anticipado que pueden incluirse en los diferentes tipos de préstamos para mejoras en la casa que PNC ofrece:

• Los UIL no tienen cargos de apertura ni cargos por solicitud y no incluyen penalizaciones por pago anticipado si el préstamo se liquida anticipadamente.
• Algunas HELOC pueden incluir cargos de apertura de hasta $499 (que pueden variar según el estado y el monto de la línea), además de un cargo anual de $50 que se cobra cada año durante el período de disposición. Las HELOC también tienen una penalización por pago anticipado, por lo que, si cierra la cuenta durante los primeros 36 meses posteriores a la apertura de la cuenta, tendrá la responsabilidad de pagar los cargos reembolsables que fueron pagados por PNC (consulte la sección de cargos de CHELOC de PNC para más información).
• Los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo son la opción de préstamo que tiene cargos más elevados debido a que incluyen cargos de costos de cierre. Dichos cargos pueden ser, en promedio, del 3 % al 6 % del monto del préstamo. Sin embargo, los clientes elegibles tienen la posibilidad de incluir estos costos de cierre en el monto del nuevo préstamo hipotecario refinanciado para no pagar nada con dinero propio durante el cierre.

Una HELOC o un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo puede ofrecer ventajas fiscales si los fondos se utilizan para hacer mejoras sustanciales a la casa o mejoras de eficiencia energética calificadas a la misma. Consulte con un asesor fiscal sobre la elegibilidad. Puede consultar más información en los detalles del crédito fiscal para la mejora energética del hogar.

Antes de elegir un tipo de préstamo, quizás deba empezar a preparar un presupuesto de proyecto y/o una estimación del costo para ayudar a determinar la cantidad de fondos que posiblemente necesite. Puede utilizar nuestra Calculadora de estimación de costos de renovación de vivienda para empezar.

Una vez que tenga una estimación, tal vez deba comparar las diferentes opciones de productos con base en sus necesidades de préstamo, la velocidad del financiamiento, los costos estimados y si desea usar su vivienda como garantía. Para los clientes que estén interesados en obtener más información sobre los productos CHELOC o refinanciamiento con retiro de efectivo, puede ponerse en contacto con uno de nuestros profesionales de préstamos hipotecarios hoy mismo llamando al 1-844-575-0613. Para los clientes que están interesados en obtener más información sobre nuestro préstamo a plazo sin garantía, puede ponerse en contacto con uno de nuestros especialistas en préstamos hoy mismo llamando al 1-877-225-5762. También puede utilizar la tabla comparativa de PNC para ayudarle a seleccionar el préstamo adecuado para su proyecto.