Hay diferentes aspectos a tener en cuenta dependiendo de sus metas.

Si quiere ahorrar dinero con el tiempo, compare la tasa de interés de su hipoteca con las tasas actuales del mercado. Podría pagar menos en intereses durante el plazo de su préstamo si puede asegurar una tasa de interés más baja. Podría pagar menos en intereses durante el plazo de su préstamo si puede asegurar una tasa de interés más baja.

Si quiere pagar menos cada mes, considere los términos de su hipoteca y si podría extender el plazo, lo que distribuiría los pagos durante un período más largo, reduciendo así el monto del pago mensual.

Si quiere acceder a fondos para un proyecto, una compra o la consolidación de deudas, considere la cantidad de capital que ha acumulado, cómo las tasas de interés han cambiado y cuál es la tasa de interés de cualquier deuda que vaya a consolidar, así como la cantidad que puede pagar cada mes.

Hipoteca de tasa fija: Si está buscando un préstamo en el que el pago mensual de capital e interés no cambie y sea fácil de presupuestar, explore un préstamo de tasa fija.

• El pago de la tasa, el capital y el interés será el mismo durante toda la vigencia del préstamo.
• Préstamos entre 10 y 30 años
• Montos de préstamos unifamiliares de hasta $806,500
• Disponible para viviendas primarias y secundarias, así como para propiedades de inversión

Hipoteca de tasa ajustable (ARM): Con una ARM, comenzará con una tasa baja y después de algunos años, su tasa se restablecerá con una nueva tasa que puede ser mayor o menor según las condiciones del mercado en el momento en que se realice el ajuste. Después del primer ajuste de la tasa, su tasa de interés puede cambiar de forma semestral o anual hasta que liquide su hipoteca. 

• Para propietarios con buen historial crediticio.
• Ideal si está esperando un aumento en los ingresos, o no planea ser propietario de la casa por un período prolongado.
• Los préstamos de tasa ajustable están disponibles en periodos de 7 y 10 años durante los cuales la tasa de interés se mantiene sin cambios, seguido de un periodo de ajuste en el que la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente o semestralmente, dependiendo del producto, lo que genera un cambio en el monto de su pago mensual
• Puede utilizarse tanto para viviendas principales como secundarias, así como para propiedades de inversión. 

Normalmente, el costo del refinanciamiento es de entre el 2 y el 6 % del monto de su nuevo préstamo hipotecario.

Eso incluye ciertas cosas, como la tasación de la vivienda, la certificación de inundación, los impuestos y los servicios de título, los cargos por transferencia, los cargos por registros del gobierno, las inspecciones, la determinación de los límites, las comisiones de apertura del prestamista y otros cargos.

Puede pagar estos costos con dinero propio, o dependiendo del tipo de refinanciamiento, se podrían incluir en el monto del nuevo préstamo. También tenemos a su disposición programas de asistencia para costos de cierre. Si califica, podría recibir hasta $5,000 y $15,000 para los costos de cierre.

Normalmente tarda entre 30 y 45 días. En esto influye el tipo de préstamo y las condiciones particulares del prestatario, entre otras cosas.

También es importante que presente la documentación y responda a su oficial de préstamos hipotecarios con rapidez a fin de asegurar que podamos revisar y procesar todo de forma oportuna.

PNC ofrece un autoservicio digital que emplea una consulta de crédito menor para verificar la elegibilidad del producto y los precios, la cual requiere su autorización para acceder a los informes de consumidor. Esto no afectará su puntaje FICO. Si continúa con su solicitud, PNC realizará una consulta mayor, la cual puede afectar su puntaje FICO.

Si el valor de su vivienda ha disminuido desde la compra, quizás no califique para el refinanciamiento con una tasa de interés más baja que la de su préstamo actual. 

Sin embargo, aún tiene la posibilidad de refinanciar con una tasa de interés más alta, lo que significa que podría tener acceso a fondos si es que esa es su meta.