Explicación del crédito con garantía hipotecaria

Conozca cómo puede aprovechar el capital acumulado en su vivienda para hacer una remodelación, pagar la matrícula escolar o hacer una compra importante.

Fundamentos básicos sobre el crédito con garantía hipotecaria

Puede utilizar su crédito con garantía hipotecaria para:

Renovación de la vivienda

  • Ya sea que esté renovando para obtener más espacio, reducir los costos de energía, o para convertir su vivienda en la casa de sus sueños, acceder a su crédito con garantía hipotecaria puede ser una buena opción.
  • Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
  • Calcula el costo de una renovación de vivienda con nuestra herramienta.

Reparaciones o mantenimiento

  • El mantenimiento regular y las reparaciones menores son parte de ser propietario de una vivienda. Pero si su vivienda necesita reparaciones más costosas, como un nuevo techo o pisos, usar su crédito con garantía hipotecaria podría ser una opción inteligente.
  • Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.

Financiamiento de una compra

  • Recuerde que el interés que pagará por una línea de crédito con garantía hipotecaria se sumará al costo total de cualquier compra. Su tasa de interés y pago mensual pueden variar a lo largo de la vida de su préstamo, dependiendo del préstamo que elija, y si no puede hacer un pago puede poner su vivienda en riesgo. Así que considere detenidamente si el gasto vale la pena.

Para calificar, necesitará suficiente capital para pedir prestado contra él, un buen historial de crédito y un comprobante de ingreso estable. También se le pedirá que proporcione información sobre las deudas actuales y las obligaciones mensuales recurrentes. Se pedirá una tasación para determinar el valor de mercado actual de su vivienda.

Si usted es propietario de una vivienda y quiere solicitar dinero prestado, considere los beneficios de una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria se pueden utilizar para pagar una variedad de cosas, incluyendo renovaciones de viviendas, consolidación de deuda, matrícula universitaria, compras importantes y más.

Los beneficios:
Una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (Choice HELOC) le brinda un fácil acceso y flexibilidad en el gasto de sus fondos.

  • Las tasas de interés suelen ser más bajas que las tarjetas de crédito y otros préstamos.
  • Las opciones de tarifa fija y variable están disponibles para un saldo que haya asumido.
  • Los intereses pagados pueden ser deducibles de impuestos; consulte a un profesional de impuestos para evaluar su situación.

Los riesgos:
Dado que una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria utiliza su vivienda como garantía, también debe considerar los riesgos potenciales:

  • Si se omiten pagos, existe la posibilidad de que pueda perder su vivienda.
  • El monto máximo que pida prestado es una parte del valor de su vivienda determinado por el mercado. Por lo tanto, si el mercado experimenta una recesión, puede adeudar más de lo que vale su vivienda.

Tenga en cuenta: La propiedad que garantice la CHELOC debe estar ubicada en un estado en el que PNC ofrezca productos de crédito con garantía hipotecaria. PNC no ofrece el producto CHELOC en Alaska, Hawái, Luisiana, Mississippi, Nevada y Dakota del Sur.

¿Cuál es el proceso de solicitud de crédito con garantía hipotecaria de PNC?

Envíe su solicitud de crédito

Solicite una línea de crédito con garantía hipotecaria al visitar la página de línea de crédito con garantía hipotecaria Choice.

La cantidad mínima de información que debe estar preparado para responder al momento de la solicitud incluye:

  • Información personal (nombre completo, número de seguro social, fecha de nacimiento, situación laboral, ingresos)
  • Información de contacto (teléfono, correo electrónico)
  • Información de la propiedad (dirección, tipo de propiedad, valor estimado de la propiedad)
  • Monto del préstamo solicitado

Al enviar su solicitud, PNC obtendrá y revisará su historial de crédito. La aprobación del crédito depende de su historial de crédito y otros factores.

Proporcionar la documentación requerida

Es posible que necesite información adicional y otra documentación requerida para procesar su solicitud de crédito. Dependiendo de su situación financiera individual, es posible que deba proporcionar algunos de los siguientes o todos:

  • Declaraciones de impuestos
  • Copias de recibos de sueldo
  • Estados financieros (banco y activos)
  • Información sobre propiedades adicionales que pueda tener

Consulte nuestra lista de verificación para la solicitud de un crédito con garantía hipotecaria de PNC a continuación, o descargue la versión en PDF de nuestra lista de verificación (PDF), para obtener una lista de la documentación que podría necesitar, dependiendo de su situación individual.

Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.

Evaluaremos su historial de crédito, verificaremos su empleo, verificaremos sus ingresos y revisaremos toda la documentación de respaldo presentada.

Verificaremos la propiedad y completaremos una valoración de la propiedad que se entrega como garantía, pidiendo una tasación de un proveedor de servicios independiente, que siempre inspeccionará y fotografiará el exterior de la propiedad. En algunos casos, este proveedor de servicios independiente puede llamarle para programar un horario para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad.

Una revisión de toda la información nos permitirá determinar que cumple con los requisitos para el préstamo o la línea de crédito que solicitó.

Decisión final de crédito

Si se aprueba su solicitud de crédito, haremos lo siguiente:

  • Le comunicaremos la aprobación final o una contraoferta, detallando cualquier estipulación de cierre.
    Por ejemplo, se requiere la actualización de la página de declaración de la Póliza de seguro para propietarios de viviendas que incluya a PNC Bank, NA como beneficiario de la pérdida.
  • Luego, programaremos una fecha de cierre y verificaremos los montos que se desembolsarán, si corresponde, incluidos los montos de los pagos requeridos.

Si no podemos aprobar su solicitud de crédito, recibirá una comunicación que indica los motivos del rechazo.

Cierre de préstamos y desembolso de fondos

Al cierre, todos los solicitantes deben proporcionar dos formas de identificación; una debe ser una identificación válida con fotografía. Después de revisar los términos y condiciones de su línea de crédito, le pediremos que reconozca y acepte dichos términos y condiciones firmando los documentos del préstamo.

Cuando se usa una residencia principal como garantía, la ley exige un período de tres días hábiles para cancelar (“rescisión”), lo que les permite a los solicitantes la oportunidad de cancelar su solicitud de línea de crédito con garantía hipotecaria.

Una vez que el periodo de derecho a cancelar haya caducado, los fondos de tu línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) estarán disponibles.

Utilice esta lista para recopilar los documentos que necesitará.

Es posible que te pidamos proporcionar, para todos los solicitantes, algunos o todos los elementos que se enumeran a continuación para poder decidir sobre tu solicitud de crédito. Es posible que se soliciten documentos adicionales tras revisar la solicitud. Para acelerar el proceso, por favor, proporcione toda la información requerida al momento de la solicitud. El envío de la información se puede realizar a través de Home Insight Tracker, por correo electrónico o por fax.

Información personal del solicitante y co-solicitante:

  • Nombre legal completo, número de seguro social, fecha de nacimiento
  • Dirección actual y anterior, si tiene menos de dos años en la actual
  • Empleador actual y anterior, si tiene menos de dos años en el empleo actual
  • Número de teléfono de la oficina principal del empleador o de recursos humanos
  • Identificación con foto emitida por el gobierno (licencia de conducir, pasaporte de los EE. UU. o una identificación emitida por el estado)

Documentación de ingresos requerida para el solicitante y el cosolicitante

Puede que esté en una o más de estas categorías. Por favor, envíe todos los documentos que correspondan.

Para asalariados:

  • Recibos de nómina más recientes que muestren los ingresos correspondientes a los últimos 30 días en lo que va del año
  • Formularios W-2 de los 2 años consecutivos más recientes
  • Si los ingresos por comisiones superan el 25 %: Todos los elementos indicados arriba y las 2 declaraciones de impuestos federales personales de los años consecutivos más recientes

Para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios cuya participación es menor al 25 %

  • Formularios W-2 de los 2 años consecutivos más recientes, si aplica
  • Las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos)
  • Formularios K-1 de los 2 años más recientes (si aplica)

Para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios cuya participación es mayor al 25 %

  • Las declaraciones de impuestos federales de la empresa de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos)
  • Las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos)
  • Formularios K-1 de los 2 años más recientes (si aplica)

Ingresos del seguro social e ingresos de pensiones:

  • Carta de otorgamiento que demuestre el beneficio del seguro social o de la jubilación
  • Carta de la organización pagadora/pensión, anualidad
    o discapacidad

Ingresos por inversiones

  • Los estados de cuenta de inversión más recientes y el comprobante de recibo
  • Formulario 1099 más reciente

Ingresos por alquiler

  • Las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes
  • Contratos de arrendamiento - actuales
  • Estado de cuenta del saldo de la hipoteca (si aplica)

Documentos adicionales

Si aplica, solicitaremos:

  • El balance general en lo que va del año correspondiente al periodo que finaliza y que no supere los 6 meses previos a la solicitud
  • El estado de pérdidas y ganancias auditado en lo que va del año que no tenga una antigüedad mayor a 4 meses y los estados de cuenta correspondientes a las cuentas con actividad empresarial, firmados
  • Prórroga de la declaración de impuestos del año en curso
  • Acuerdo de fideicomiso (todas las páginas)
  • Estado de cuenta de 30 días para todas las liquidaciones requeridas
  • Poder notarial (debe estar registrado en el mismo condado donde se encuentra la propiedad)
  • Las declaraciones de impuestos federales personales de 2 años (con todos los anexos)

Los clientes de PNC y los que no son de PNC pueden solicitar prestado el 89.9 % del valor justo de mercado de su vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC.

Los clientes de PNC pueden solicitar prestado el 85 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.

Los clientes que no son de PNC pueden solicitar prestado el 80 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.


Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 85 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC:

  1. Connecticut
  2. Kansas
  3. Minnesota
  4. Massachusetts
  5. Tennessee

Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer y el segundo gravamen de Choice HELOC:

  1. Arkansas
  2. Colorado
  3. Idaho
  4. Iowa
  5. Maine
  6. Montana
  7. Dakota del Norte
  8. Nebraska
  9. Nuevo Hampshire
  10. New Mexico*
  11. Oklahoma
  12. Oregón
  13. Rhode Island
  14. Texas
  15. Utah
  16. Vermont
  17. Washington
  18. Wyoming

Las garantías en estos estados solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC:

  1. Arizona
  2. California
  3. Florida
  4. Massachusetts
  5. Michigan
  6. Minnesota
  7. Nueva York

 *Tenga en cuenta: En Nuevo México se puede llegar hasta el 85 % en el segundo gravamen; solo se puede llegar al 80 % en el primer gravamen.