Conoce tus opciones
¿Quieres aprovechar el valor líquido de tu casa? Conoce nuestra Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria CHOICE.
Explicación del crédito con garantía hipotecaria
¿Necesitas efectivo para la remodelación, la matrícula universitaria o para realizar una compra grande?
Conoce cómo puedes aprovechar el capital de tu vivienda* para lograr estas metas.
Hablemos
Podemos proporcionarte más información o ayudarte a iniciar una solicitud.
¿Qué es la garantía hipotecaria?
Conozca sus opciones para obtener dinero en efectivo de su vivienda, sopesar las ventajas y desventajas, y explorar lo que puede hacer con su crédito con garantía hipotecaria.
Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Si usted es propietario de una vivienda y quiere solicitar dinero prestado, considere los beneficios de una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria se pueden utilizar para pagar una variedad de cosas, incluyendo renovaciones del hogar, consolidación de deuda, matrícula universitaria, compras importantes y más.
Los beneficios:
Una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (Choice HELOC) le brinda un fácil acceso y flexibilidad en el gasto de sus fondos.- Las tasas de interés suelen ser más bajas que las tarjetas de crédito y otros préstamos.
- Las opciones de tarifa fija y variable están disponibles para un saldo que haya asumido.
- Los intereses pagados pueden ser deducibles de impuestos; consulte a un profesional de impuestos para evaluar su situación.
Los riesgos:
Dado que una Choice Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria utiliza su vivienda como garantía, también debe considerar los riesgos potenciales:- Si se omiten pagos, existe la posibilidad de que pueda perder su vivienda.
- El monto máximo que pida prestado es una parte del valor de su vivienda determinado por el mercado. Por lo tanto, si el mercado experimenta una recesión, puede deber más de lo que vale su vivienda.
¿Para qué puedo usar mi garantía hipotecaria?
Descubre cómo aprovechar tu vivienda; revisa estos escenarios para ver el impacto potencial de consolidar la deuda.
Puede utilizar su garantía hipotecaria para:
- Consolidar deudas
- Si te resulta difícil gestionar pagos mensuales para tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para vehículos, es posible que puedas consolidar parte de tu deuda mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria y hacer un solo pago mensual.
- Observa este ejemplo de cómo esto puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales.
- Renovaciones
- Ya sea que esté renovando para obtener más espacio, reducir los costos de energía, o para convertir su vivienda en la casa de sus sueños, acceder a su crédito con garantía hipotecaria puede ser una buena opción.
- Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
- Calcula el costo de una renovación de vivienda con nuestra herramienta.
- Reparaciones o mantenimiento
- El mantenimiento regular y las reparaciones menores son parte de ser propietario de una vivienda. Pero si su vivienda necesita reparaciones más costosas, como un nuevo techo o pisos, usar su crédito con garantía hipotecaria podría ser una opción inteligente.
- Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
- Financiar una compra
- Ya sean planificados o no planificados, las compras o los gastos grandes pueden sabotear su presupuesto. Puede acceder al capital inmobiliario para financiar cosas como un automóvil, una matrícula o pagar una boda.
- Recuerde que el interés que pagará por una línea de crédito con garantía hipotecaria se sumará al costo total de cualquier compra. Tu tasa de interés y pago mensual pueden variar a lo largo de la vida de tu préstamo, dependiendo del préstamo que elijas, y si no puedes hacer un pago puede poner tu vivienda en riesgo. Así que considere detenidamente si el gasto vale la pena.
Siguientes pasos
Para calificar, necesitarás suficiente capital para pedir prestado contra el mismo, un buen historial de crédito y un comprobante de ingreso estable. También se te pedirá que proporciones información sobre las deudas actuales y las obligaciones mensuales recurrentes. Se pedirá una tasación para determinar el valor de mercado actual de tu vivienda.
Por ejemplo: Usar la garantía hipotecaria para consolidar deudas
ESCENARIO 1
$10,000 de deuda en tarjeta de crédito
x
Tasa de interés del 14.9 %
=
$4,242 de intereses a lo largo de 5 años
ESCENARIO 2
$10,000 de préstamo con garantía hipotecaria
x
Tasa de interés del 7.75 %
=
$1,530 de intereses a lo largo de 5 años.
En este ejemplo hipotético, es posible que pagues $2,712 menos en interés.
Calcular: Pagos estimados de un préstamo con garantía hipotecaria
Para pedir prestado $10,000, pagarás aproximadamente:
POR MES
PAGO MENSUAL FINAL
Calcula tu pago mensual.
El monto de tu pago se basa en cuánto deseas pedir prestado (generalmente hasta el 84.99 % de tu capital inmobiliario) y los plazos del préstamo (generalmente de 1 a 30 años).
Cambio de tasa previsto por año
Divulgación legal
La exactitud de esta calculadora no está garantizada por ninguna parte y está destinada únicamente para fines educativos. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tasas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus afiliados, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus afiliados.
La exactitud de esta calculadora no está garantizada por ninguna parte y está destinada únicamente para fines educativos. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tasas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus afiliados, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus afiliados.
El proceso de préstamo con garantía hipotecaria de PNC
Averigua qué esperar cuando presentes una solicitud.
Presenta tu solicitud de crédito y proporciona la documentación requerida
Envía tu solicitud de crédito
Solicita una línea de crédito con garantía hipotecaria al visitar la página de Choice línea de crédito con garantía hipotecaria.
La cantidad mínima de información que debes estar preparado para responder al momento de la solicitud incluye:
- Información personal (nombre completo, número de seguro social, fecha de nacimiento, situación laboral, ingresos)
- Información de contacto (teléfono, correo electrónico)
- Información de la propiedad (dirección, tipo de propiedad, valor estimado de la propiedad)
- Monto del préstamo solicitado
Al enviar tu solicitud, PNC obtendrá y revisará tu historial de crédito. La aprobación del crédito depende de tu historial de crédito y otros factores.
Proporcionar la documentación requerida
Es posible que necesites información adicional y otra documentación requerida para procesar tu solicitud de crédito. Dependiendo de tu situación financiera individual, es posible que debas proporcionar alguno o todo lo siguiente:
- Declaraciones de impuestos
- Copias de recibos de sueldo
- Estados financieros (banco y activos)
- Información sobre propiedades adicionales que puedas tener
Ve nuestra lista de verificación para la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria de PNC a continuación, o descarga nuestra lista de verificación en versión PDF para obtener una lista de la documentación que puedes necesitar, dependiendo de tu situación individual.
¿Cuáles son los máximos de la relación de valor de la liquidez (LTV)?
• Solicitar prestado el 89.9 % del valor justo de mercado de su vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC.
• Solicitar prestado el 85 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.
• These collateral states can only go up to 85% loan to value of the home for 1st lien Choice HELOCs:
- Connecticut
- Kansas
- Minnesota
- Massachusetts
- Tennessee
• These collateral states can only go up to 80% loan to value of the home for 1st and 2nd lien Choice HELOCs:
- Arkansas
- Colorado
- Idaho
- Iowa
- Maine
- Montana
- Dakota del Norte
- Nebraska
- Nuevo Hampshire
- New Mexico*
- Oklahoma
- Oregón
- Rhode Island
- Texas
- Utah
- Vermont
- Washington
- Wyoming
* Tenga en cuenta: New Mexico can go up to 85% in 2nd lien; it can only go to 80% for first lien
Lista de verificación para la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria
Lista de verificación para la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria
Utiliza esta lista para recopilar los documentos que necesitarás.
Es posible que te pidamos proporcionar, para todos los solicitantes, algunos o todos los elementos que se enumeran a continuación para poder decidir sobre tu solicitud de crédito. Es posible que se soliciten documentos adicionales tras revisar la solicitud. Para acelerar el proceso, proporciona toda la información requerida
al momento de la solicitud. El envío de la información se puede realizar a través de Home Insight Tracker, por correo electrónico o por fax.
Información personal para el solicitante y co-solicitante:
- Nombre legal completo, número de seguro social, fecha de nacimiento
- Dirección actual y anterior, si tiene menos de dos años en la actual
- Empleador actual y anterior, si tiene menos de dos años en el empleo actual
- Número de teléfono de la oficina principal del empleador o de recursos humanos
- Identificación con foto emitida por el gobierno (licencia de conducir, pasaporte de los EE. UU. o una identificación emitida por el estado)
Documentación de ingresos requerida para el solicitante y el co-solicitante
Puede que estés en una o más de estas categorías. Por favor envía todos los documentos que correspondan.
Para asalariados:
- Recibos de pago más recientes que muestran los ingresos del año hasta la fecha de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los 2 años consecutivos más recientes
- Si los ingresos por comisiones superan el 25 %: Todos los artículos indicados arriba y las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes
PARA TRABAJADORES AUTÓNOMOS Y CON PROPIEDAD MENOR AL 25 %
- Los formularios W-2 de los 2 años consecutivos más recientes, si aplica
- Las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos)
- Los formularios K1 de los 2 años más recientes (si aplica)
PARA TRABAJADORES AUTÓNOMOS Y CON PROPIEDAD MENOR AL 25 %
- Las declaraciones de impuestos federales empresariales de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos)
- Las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos)
- Los formularios K1 de los 2 años más recientes (si aplica)
Ingresos del seguro social e ingresos de pensiones:
- Carta de otorgamiento que demuestre el beneficio del seguro social o de la jubilación
- Carta de la organización pagadora/pensión, anualidad
o discapacidad
Ingresos por inversiones
- Los estados de cuenta de inversión más recientes y el comprobante de recibo
- Los formularios 1099 más recientes
Ingresos por alquiler
- Las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes
- Contratos de arrendamiento - actuales
- Estado de cuenta del saldo de la hipoteca (si aplica)
Documentos adicionales
Si aplica, solicitaremos:
- El balance general de lo que va del año correspondiente al periodo que finaliza y que no supere los 6 meses previos a la solicitud
- El estado de pérdidas y ganancias auditado de lo que va del año que no tenga una antigüedad mayor a 4 meses y los estados de cuenta correspondientes a las cuentas con actividad empresarial, firmados
- Prórroga de la declaración de impuestos del año en curso
- Acuerdo de fideicomiso (todas las páginas)
- Estado de cuenta de 30 días para todas las liquidaciones requeridas
- Poder notarial (debe estar registrado en el mismo condado donde se encuentra la propiedad)
- 2 años de declaraciones de impuestos federales personales (con todos los anexos)
Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Evaluaremos su historial de crédito, verificaremos su empleo, verificaremos sus ingresos y revisaremos toda la documentación de respaldo presentada.
Verificaremos la propiedad y completaremos una valoración de la propiedad que se entrega como garantía, pidiendo una tasación de un proveedor de servicios independiente, que siempre inspeccionará y fotografiará el exterior de la propiedad. En algunos casos, este proveedor de servicios independiente puede llamarle para programar un horario para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad.
Una revisión de toda la información nos permitirá determinar que cumples con los requisitos para el préstamo o la línea de crédito que solicitaste.
Decisión final de crédito
Decisión final de crédito
Si se aprueba su solicitud de crédito, haremos lo siguiente:
- Te comunicaremos la aprobación final o una contraoferta, detallando cualquier estipulación de cierre.
Por ejemplo, se requiere la actualización de la página de declaración de la Póliza de seguro para propietarios de viviendas que incluya a PNC Bank, NA como beneficiario de la pérdida.
- Luego, programaremos una fecha de cierre y verificaremos los montos que se desembolsarán, si corresponde, incluidos los montos de los pagos requeridos.
Si no podemos aprobar tu solicitud de crédito, recibirás una comunicación indicando los motivos del rechazo.
Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Al cierre, todos los solicitantes deben proporcionar dos formas de identificación; una debe ser una identificación válida con fotografía. Después de revisar los términos y condiciones de su línea de crédito, le pediremos que reconozca y acepte dichos términos y condiciones firmando los documentos del préstamo.
Cuando se usa una residencia principal como garantía, la ley exige un período de tres días hábiles para cancelar (“rescisión”), lo que les permite a los solicitantes la oportunidad de cancelar su solicitud de línea de crédito con garantía hipotecaria.
Una vez que el periodo de derecho a cancelar haya caducado, los fondos de tu línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) estarán disponibles.
Información y divulgaciones legales importantes
PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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