Conoce tus opciones
¿Quieres aprovechar el valor líquido de tu casa? Conoce nuestra Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria CHOICE.
Explicación del crédito con garantía hipotecaria
¿Necesitas efectivo para la remodelación, la matrícula universitaria o para realizar una compra grande?
Conoce cómo puedes aprovechar el capital de tu vivienda para lograr estos objetivos.
Hablemos
Podemos proporcionarte más información o ayudarte a iniciar una solicitud.
¿Qué es la garantía hipotecaria?
Conoce tus opciones para sacar efectivo de tu vivienda, sopesar las ventajas y desventajas, y explorar lo que puedes hacer con tu garantía hipotecaria.
Video: ¿Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?
Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Si eres propietario de una vivienda y quieres solicitar dinero prestado, considera los beneficios de una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria se pueden utilizar para pagar una variedad de cosas, incluyendo renovaciones del hogar, consolidación de deuda, matrícula universitaria, compras importantes y más.
Los beneficios:
Una línea de crédito con garantía hipotecaria te brinda fácil acceso y flexibilidad en el gasto de tus fondos. Tú puedes:
- Solicitar prestado el 89.9 % del valor justo de mercado de tu vivienda.
- Estos estados de garantías solo pueden aumentar hasta el 85 % del valor de la liquidez de la vivienda: CT, KS, MN, MA y TN.
- Estos estados de garantías solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda: AR, CO, IA, ID, ME, MT, MD, NE, NH, OK, OR, RI, TX, UT, WA, y WY.
- Las tasas de interés pueden ser más bajas que las tarjetas de crédito y otros préstamos.
- Los intereses pagados pueden ser deducibles de impuestos; consulta a un profesional de impuestos para evaluar tu situación*
Los riesgos:
Dado que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) utiliza tu vivienda como garantía, también debes considerar los riesgos potenciales:
- Si se omiten pagos, existe la posibilidad de que puedas perder tu vivienda.
- El monto máximo que pides prestado es una parte del valor de tu vivienda determinado por el mercado. Por lo tanto, si el mercado experimenta una recesión, tú puedes deber más de lo que vale tu vivienda.
¿Para qué puedo usar mi garantía hipotecaria?
Descubre cómo aprovechar tu vivienda; revisa estos escenarios para ver el impacto potencial de consolidar la deuda.
Puedes utilizar tu garantía hipotecaria para:
- Consolida tu deuda
- Si te resulta difícil gestionar pagos mensuales para tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para vehículos, es posible que puedas consolidar parte de tu deuda mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria y hacer un solo pago mensual.
- Observa este ejemplo de cómo esto puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales.
- Renovaciones
- Ya sea que estés renovando para obtener más espacio, reducir los costos de energía, o para convertir tu vivienda en la casa de tus sueños, acceder a tu garantía hipotecaria puede ser una buena opción.
- Estimar el costo de tu proyecto es el primer paso. Obtén cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agrega del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
- Calcula el costo de una renovación de vivienda con nuestra herramienta.
- Reparaciones o mantenimiento
- El mantenimiento regular y las reparaciones menores son parte de ser propietario de una vivienda. Pero si tu vivienda necesita reparaciones más costosas, como un nuevo techo o pisos, usar tu garantía hipotecaria podría ser una opción inteligente.
- Estimar el costo de tu proyecto es el primer paso. Obtén cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agrega del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
- Financiar una compra
- Ya sean planificados o no planificados, las compras o los gastos grandes pueden sabotear tu presupuesto. Puedes acceder al capital inmobiliario para financiar cosas como un automóvil, una matrícula o pagar una boda.
- Recuerda que el interés que pagarás por una línea de crédito con garantía hipotecaria se sumará al costo total de cualquier compra. Tu tasa de interés y pago mensual pueden variar a lo largo de la vida de tu préstamo, dependiendo del préstamo que elijas, y si no puedes hacer un pago puede poner tu vivienda en riesgo. Así que considera detenidamente si el gasto vale la pena.
Siguientes pasos
Para calificar, necesitarás suficiente capital para pedir prestado contra el mismo, un buen historial de crédito y un comprobante de ingreso estable. También se te pedirá que proporciones información sobre las deudas actuales y las obligaciones mensuales recurrentes. Se pedirá una tasación para determinar el valor de mercado actual de tu vivienda.
A continuación, determina cuánto puedes pedir prestado. PNC puede prestar hasta el 85 % del valor de tu vivienda en la mayoría de los estados. PNC puede prestar hasta el 80 % de tu vivienda en los siguientes estados: AR, AZ, CA, CO, IA, ID, ME, MT, ND, NE, NH, NM, OK, OR, RI, TX, UT, VT, WA y WY. Si tienes capital disponible, una línea de crédito podría ser una opción válida.
Por ejemplo: Usar la garantía hipotecaria para consolidar deudas
ESCENARIO 1
$10,000 de deuda en tarjeta de crédito
x
Tasa de interés del 14.9 %
=
$4,242 de intereses a lo largo de 5 años
ESCENARIO 2
$10,000 de préstamo con garantía hipotecaria
x
Tasa de interés del 5.75 %
=
$1,530 de intereses a lo largo de 5 años.
En este ejemplo hipotético, es posible que pagues $2,712 menos en interés.
Calcula: Pagos estimados de un préstamo con garantía hipotecaria
Para pedir prestado $10,000, pagarás aproximadamente:
POR MES
PAGO MENSUAL FINAL
Calcula tu pago mensual.
El monto de tu pago se basa en cuánto deseas pedir prestado (generalmente hasta el 84.99 % de tu capital inmobiliario) y los plazos del préstamo (generalmente de 1 a 30 años).
Cambio de tasa previsto por año
Divulgación legal
La exactitud de esta calculadora no está garantizada por ninguna parte y está destinada únicamente para fines educativos. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tasas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus afiliados, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus afiliados.
La exactitud de esta calculadora no está garantizada por ninguna parte y está destinada únicamente para fines educativos. Las calculadoras, y los resultados mostrados, no constituyen el consejo de, ni reflejan productos, servicios, tasas y/o términos reales disponibles de PNC Bank o sus afiliados, y nada de lo contenido en las calculadoras constituirá una oferta o solicitud de un producto o servicio de PNC Bank o sus afiliados.
El proceso de préstamo con garantía hipotecaria de PNC
Averigua qué esperar cuando presentes una solicitud.
Presenta tu solicitud de crédito y proporciona la documentación requerida
Envía tu solicitud de crédito
Solicita una línea de crédito con garantía hipotecaria al visitar la página de Choice línea de crédito con garantía hipotecaria.
La cantidad mínima de información que debes estar preparado para responder al momento de la solicitud incluye:
- Información personal (nombre completo, número de seguro social, fecha de nacimiento, situación laboral, ingresos)
- Información de contacto (teléfono, correo electrónico)
- Información de la propiedad (dirección, tipo de propiedad, valor estimado de la propiedad)
- Monto del préstamo solicitado
Al enviar tu solicitud, PNC obtendrá y revisará tu historial de crédito. La aprobación del crédito depende de tu historial de crédito y otros factores.
Proporcionar la documentación requerida
Es posible que necesites información adicional y otra documentación requerida para procesar tu solicitud de crédito. Dependiendo de tu situación financiera individual, es posible que debas proporcionar alguno o todo lo siguiente:
- Declaraciones de impuestos
- Copias de recibos de sueldo
- Estados financieros (banco y activos)
- Información sobre propiedades adicionales que puedas tener
Ve nuestra lista de verificación para la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria de PNC a continuación para obtener una lista de la documentación que puedes necesitar, dependiendo de tu situación individual.
Lista de verificación para la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria
Lista de verificación para la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria
Utiliza esta lista para recopilar los documentos que necesitarás.
Es posible que te pidamos proporcionar algunos o todos los elementos que se enumeran a continuación para poder decidir sobre tu solicitud de crédito. Para acelerar el proceso, proporciona toda la información requerida al momento de la solicitud. Si realizas la solicitud en línea o por teléfono, te pediremos que envíes por fax, correo o correo electrónico esta información.
Información personal para el solicitante y cosolicitante:
- Nombre legal completo, número de seguro social, fecha de nacimiento
- Dirección actual y anterior, si tiene menos de dos años en la actual
- Empleador actual y anterior, si es menos de dos años, incluido el número de teléfono de la oficina principal
- Identificación con foto emitida por el gobierno (licencia de conducir, pasaporte de los EE. UU. o una identificación emitida por el estado)
Documentación de ingresos requerida para el solicitante y el cosolicitante
Puede que estés en una o más de estas categorías. Por favor envía todos los documentos que correspondan.
Si eres un EMPLEADO ASALARIADO/PAGADO POR COMISIONES:
- Recibos de pago más recientes que muestran los ingresos del año hasta la fecha de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los 2 años consecutivos más recientes
- Para ingresos por comisiones: Todos los artículos indicados arriba y las 2 declaraciones de impuestos federales personales de los años consecutivos más recientes, firmadas y fechadas
- Para solicitudes de préstamo superiores a $250,000: Todos los elementos indicados anteriormente Y declaraciones de impuestos federales personales, firmadas y fechadas de los 2 años consecutivos más recientes, Y el estado financiero personal (formulario proporcionado por PNC), firmado y fechado
Si eres TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA
- Si tu participación es 25 % o mayor: Todos los artículos indicados arriba y tus 2 declaraciones consecutivas de impuestos federales del negocio más recientes (con todos los formularios), firmados y fechados, y el estado de pérdidas y ganancias y la hoja de balance a la fecha
- Para solicitudes de línea de crédito con garantía hipotecaria: los propietarios únicos pueden proporcionar 6 meses de estados de cuenta bancarios con su historial de depósitos en vez de un estado de pérdidas y ganancias
- Para solicitudes de préstamo superiores a $150,000: Todos los elementos indicados anteriormente y tus estados financieros personales (formulario proporcionado por PNC), firmados y fechados
Si recibes INGRESOS SUPLEMENTARIOS o DE RETIRO:
- Las declaraciones de impuestos federales personales de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos), firmadas y fechadas
- Para ingresos de Seguro Social: carta de aprobación de ingresos del seguro social (año actual o más reciente)
- Para solicitudes de línea de crédito con garantía hipotecaria: los 2 meses más recientes de historial de depósito pueden usarse en vez de una Carta de aprobación de ingreso del Seguro Social y las declaraciones de impuesto federales personales de los 2 años consecutivos más recientes (con todos los anexos)
- Para ingresos de pensión: carta de aprobación de pensión o documentación que demuestre todas las fuentes de ingresos
- Para ingresos por inversiones: declaraciones de inversión más recientes
- Para ingresos por alquiler: contrato de arrendamiento vigente para cada unidad.
- Para solicitudes de línea de crédito con garantía hipotecaria: historial de alquiler de 24 meses que se refleja en las declaraciones de impuestos federales personales de 2 años consecutivos más recientes. Se pueden usar en vez de un contrato de arrendamiento/alquiler firmado vigente
- Para solicitudes de préstamo superiores a $250,000: Todos los elementos indicados anteriormente y tus estados financieros personales (formulario proporcionado por PNC), firmados y fechados
Información de propiedad requerida
- Página de declaración de seguros de viviendas / condominios / casas adosadas que muestre la prima, el deducible y el monto de la cobertura
- Si los impuestos y seguros están siendo depositados en garantía actualmente: declaración de hipoteca más reciente
- Si los impuestos y seguros NO están siendo depositados en garantía actualmente: declaración de impuestos a la propiedad del año actual
- Para montos de préstamo de $500,000 o más: Póliza de seguro de título de la hipoteca más reciente (el compromiso de título no es aceptable)
- Si la propiedad es un condominio: Póliza de seguro para la asociación de condominios
Información adicional, si corresponde y puede ser requerida durante el proceso de revisión
- Prórroga firmada de la declaración de impuestos del año en curso
- Acuerdo de fideicomiso (todas las páginas deben ser enviadas)
- Declaración de pago de 30 días para todos los pagos requeridos
- Poder notarial (debe estar registrado en el mismo condado donde se encuentra la propiedad)
Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Evaluaremos tu historial de crédito, verificaremos tu empleo, verificaremos tus ingresos y revisaremos toda la documentación de respaldo presentada.
Verificaremos la propiedad y completaremos una valoración de la propiedad que se entrega como garantía, pidiendo una tasación de un proveedor de servicios independiente, que siempre inspeccionará y fotografiará el exterior de la propiedad. En algunos casos, este proveedor de servicios independiente puede llamarte para programar un horario para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad.
Una revisión de toda la información nos permitirá determinar que cumples con los requisitos para el préstamo o la línea de crédito que solicitaste.
Decisión final de crédito
Decisión final de crédito
Si se aprueba tu solicitud de crédito, haremos lo siguiente:
- Te comunicaremos la aprobación final o una contraoferta, detallando cualquier estipulación de cierre.
Por ejemplo, se requiere la actualización de la página de declaración de la Póliza de seguro para propietarios de viviendas que incluya a PNC Bank, NA como beneficiario de la pérdida.
- Luego, programaremos una fecha de cierre y verificaremos los montos que se desembolsarán, si corresponde, incluidos los montos de los pagos requeridos.
Si no podemos aprobar tu solicitud de crédito, recibirás una comunicación indicando los motivos del rechazo.
Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Al cierre, todos los solicitantes deben proporcionar dos formas de identificación; una debe ser una identificación válida con fotografía. Después de revisar los términos y condiciones de tu línea de crédito, te pediremos que reconozcas y aceptes dichos términos y condiciones firmando los documentos del préstamo.
Cuando se usa una residencia principal como garantía, la ley exige un período de tres días hábiles para cancelar (“rescisión”) para permitir a los solicitantes la oportunidad de cancelar su solicitud de línea de crédito con garantía hipotecaria.
Una vez que el periodo de derecho a cancelar haya caducado, los fondos de tu línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) estarán disponibles.
Declaraciones y divulgaciones legales importantes
PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. ("PNC"). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
©2022 The PNC Financial Services Group, Inc. Todos los derechos reservados. PNC Bank, National Association.
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